日程安排

  • 上午

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  • 09:00-09:30

    领导致辞
    中关村科技园区管理委员会有关领导
    贾 康 著名经济学家、中关村互联网金融研究院首席经济学家

    09:30-10:30

    主题演讲一
    演讲嘉宾:
    周延礼 国务院参事室特约研究员、全国政协委员、原保监会副主席
    陈道富 国务院发展研究中心金融研究所副所长
    张韶华 中国人民银行参事室副巡视员、国务院参事室金融研究中心秘书长
    杨 涛 国家金融与发展实验室副主任、社科院金融研究所所长助理

    10:30-10:40

    《2019中国金融科技竞争力100强榜单》发布
    刘勇 中关村互联网金融研究院院长、国培机构董事长

    10:40-10:50

    中关村“番钛客”2019金融科技创新大赛(保险科技专题赛)启动仪式

    10:50-12:20

    主题演讲二
    演讲嘉宾:
    刘伟光 蚂蚁金服副总裁
    程建波 京东数字科技副总裁
    蔡 军 建信金融科技有限责任公司董事会秘书
    李 璠 光大集团科技创新事业部总经理、光大科技有限公司党委书记、总经理
    廖石坚 康旗股份总裁
    明立松 北京银行信息科技管理部副总经理

    12:20-12:25

    2019第三届金融科技与金融安全峰会颁奖典礼(上)

  • 构建基于AI+大数据风控建模和安全技术的无界金融新生态

    13:30-16:05

    主题演讲
    演讲嘉宾:
    陈 钟 北京大学网络和信息安全实验室主任、北京大学金融信息化研究中心主任
    杨 乾 中关村银行金融科技部总经理
    邵 山 中国人民银行《金融电子化》杂志社副总编
    解 飞 科大讯飞智能服务事业部总经理
    王广宇 华软资本董事长、华夏新供给经济学研究院院长
    朱白帆 度小满金融战略合作部总经理
    杜 宁 第四范式合伙人、执行副总裁
    王国强 拉卡拉金融总裁
    汤丽斌 云从科技副总裁
    李书文 厚朴金控科技集团董事长

    16:05-16:35

    圆桌对话
    主持人:董希淼 中国人民大学重阳金融研究院副院长
    对话嘉宾:
    邵 山 中国人民银行《金融电子化》杂志社副总编
    王广宇 华软资本董事长、华夏新供给经济学研究院院长
    朱白帆 度小满金融战略合作部总经理
    汤丽斌 云从科技副总裁

    网络小额贷款与互联网消费金融:场景+技术协同是关键

    16:40-17:25

    主题演讲
    演讲嘉宾:
    薛洪言 苏宁金融研究院院长助理
    孟庆丰 飞贷金融科技联合创始人、副总裁

    17:25-18:15

    圆桌对话
    主持人:
    张 伟 《清华金融评论》副主编
    对话嘉宾:
    薛洪言 苏宁金融研究院院长助理
    孟庆丰 飞贷金融科技联合创始人、副总裁
    林建明 萨摩耶金服董事长
    金增笑 玖富万卡CEO
    王志峰 挖财副总裁

    18:15-18:30

    第三届金融科技与金融安全峰会颁奖典礼(下)
    2019中国金融科技社会责任奖
    2019中国金融安全技术创新奖
    2019中国金融科技智能风控奖
    2019中国金融科技竞争力企业奖

最新新闻

薛洪言:强监管下 持牌与非持牌金融机构将加速分化

  苏宁金融研究院院长助理薛洪言 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。苏宁金融研究院院长助理薛洪言出席并演讲。 薛洪言认为,未来会出现持牌与非持牌金融机构的分化。持牌机构会越来越强化,非持牌机构在产业链中的话语权会越来越弱化。在当前这样一个强监管时期,尤其是整个互联网金融整顿趋于尾声的阶段,这一趋势会加速。 以下为实录: 薛洪言:谢谢主持人,当前消费金融的行业,我认为未来的发展趋势可能会体现在以下几个方面: 第一个趋势,是有场景业务和无场景业务之间会出现快速分化。有场景业务会占有更多市场份额,热度会越来越高,无场景业务则可能会在各方压力下逐渐萎缩,当然还不至于消亡。 它背后的依据是监管导向。我们说当前金融监管有三大原则,其中第一条就是金融服务实体经济,就是要求金融机构不要再自娱自乐、脱实向虚,而是要去服务实体经济。对于消费金融行业来讲,服务实体经济的方式就是促消费,即确保资金流向于消费场景,这就要求资金流向一定是可控的。如何做到资金流向可控呢?最有效的方法就是去跟场景结合,做场景金融。 我们知道当前很多金融机构的做法是指定场景,让借款人指定借款用途,在贷款申请或支用环节为借款人提供几个选项——你借这个钱是去装修去旅游还是去做别的,让消费者自己来指定。借款人指定用途,能够一定程度上反应资金流向,但不代表真实的资金用途。 在当前消费增速下滑和居民杠杆率快速提升的背景下,我认为监管导向是鼓励消费资金真实流向消费场景,为促消费、稳增长做出贡献。像当前的一些虚拟信用卡产品,和银行二类户结合去绑定支付工具,本质上还是消费贷,但通过与支付工具的绑定实现了资金流向可控,这个钱给到了商家,切实促消费。我认为,这其实反映了消费金融行业整体向场景靠拢的趋势。 第二个趋势,是持牌与非持牌的分化。持牌机构会越来越强化,非持牌机构在产业链中的话语权会越来越弱化。关于金融持牌,是一个老生常谈的问题,但是在当前这样一个强监管时期,尤其是整个互联网金融整顿趋于尾声的阶段,这一趋势会加速。 那些没有核心牌照的消费金融机构,将不得不从消费金融产业链中的核心环节退出来,比如不能参与核心风控、不能直接参与放款等,逐步退向导流、反欺诈和系统、科技支持等环节。 第三个趋势,是全国性机构和区域性机构的分化会加速。全国性的机构会越来越大,向着一站式平台的方向演进;而区域性机构会逐步专注区域,越来越小而美。 现阶段,金融机构开始形成两类群体,即全国性机构和区域性机构。比如银行,分为全国性银行和区域性银行;比如小贷公司,分为可做全国业务的互联网小贷公司和一般小贷公司;比如P2P,也会分为全国性P2P和省级P2P;像民营银行,也分有没有互联网贷款资质。 未来,区域性金融机构不能做或只能少做全国性业务,没有全国性场景、客户与数据的滋养,这类机构很难朝着大而全的方向进化,只能专注于服务区域,力争做一家小而美的金融机构。而全国性机构,少了区域性金融机构的强力竞争,反而能夯实基础、向着一站式平台的方向加速进化。 讲完趋势,因为今天的核心话题是科技,所以再简要谈一下科技跟消费金融的关系。刚刚有嘉宾也谈到,科技对于消费金融的影响是全流程的,的确,我们能看到,金融科技正在全面赋能消费金融,降本增效防风险各个方面,都能看到科技的影子。在我看来,科技之于消费金融的影响,可以从两个层面来看。 一是业务环节层面。科技正在重塑消费金融业务环节。比如,从获客、风控、到贷后、催收、客户等各个环节,都有了智能化的选项,比如智能获客、智能风控、智能催收和智能客服等等。 二是产业链层面。科技重塑了消费金融的产业链,让产业链的各个参与方重新排位,话语权、影响力有升有降。 在科技重塑消费金融业务环节后,消费金融产业链也就自然有了变化。比如,有些业务环节开始独立出来,变成独立的解决方案对外输出。最典型的就是金融科技这块,每家巨头基本上都搭建了金融科技开放平台,把各个业务环节涉及到的科技方案独立出来对外输出,这就在产业链层面形成了新的参与者,即科技赋能者。此外,随着获客环节越来越重要,助贷获客,也开始在产业链层面崛起。 随着产业链层面形成了新的参与者,原有产业链分工也就有了变化,突出表现了地位和话语权的变化。比如,当前一些掌握流量的互联网平台,话语权是越来越高的;还有一些掌握核心风控数据的机构,则一直处于话语权的顶端地位。反而一些单纯提供资金的金融机构,则有退化为资金通道的风险,话语权在下降。包括一些催收机构,如果还沿用原来人力密集的模式、以及灰色暴力的模式,也是没有前途的。 以上是我的分享,谢谢![详情]

新浪财经 | 2019年07月03日 17:05
王志峰:做好消费金融的基础研究 促进行业持续发展

  挖财副总裁王志峰 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。挖财副总裁王志峰出席并演讲。 王志峰在演讲中呼吁,要消费金融的基础研究,为行业的持续发展,为监管提供有力的支撑。 以下为实录: 王志峰:各位下午好,我是挖财的王志峰。挖财成立到今年是十周年,应该是互联网金融领域里的一个老兵,今天看到林总、金总公司成立时间都不长,我们在这十年当中也是见证了整个行业的起起落落,很有感触。挖财最早做记帐软件起家,实际也就是做流量的,当时做流量并没有想往金融方面走。到了2013年行业发生了很大的变化,在理财端有了更大的流量变现的出口,所以挖财在这个时候就进入到这个领域里来。之后整个行业发生很大的变化,理财的底层资产,从非标资产到消金资产。挖财目前的业务领域比较多,第一个,是做广告流量业务,我们现在是给很多银行发信用卡,去年单独发信用卡发了150多万张,几个亿的收入。第二个,我们做助贷的业务,跟金融机构合作,跟线下消金的公司合作。第三个,我们有持牌的业务,一个是网络小贷,一个是基金代销,这两个都做了一年多,也还是有一些特点,基本上也还是科技的。对我们来说从单一的记帐变成多元化个人金融服务的集团,当时在这个过程从流量到互联网然后再到科技驱动,这十年来回过头来看,也是中国十年来互联网金融发展的脉络。 另外,我自己参与这个行业超过十年,我从2010年就关注这个行业,一直持续的跟踪,包括从后来体制内下海,到创业公司里面参与了波涛汹涌的实践,也是很多感触,后面大家感兴趣可以慢慢交流。 在这个中间,我们解决的什么问题?从普惠金融角度来讲,最核心的一点就是我之前一直讲的,解决了从一公里到一分钟的问题,普惠金融我们原来一直讲最后一公里是需要商业银行去解决的,而且在商业银行里面一直把解决普惠金融当成我们的社会责任,社会责任讲的是什么?讲的是我们大行出于老百姓的需要,我们去尽义务。而我们现在做的,我们把这个业务做成最后你只需要下一个APP,去绑一个卡,一分钟就能完成这个业务,而且在这个过程中,业务从带有公益性质的业务,变成可以持续化运营的业务,而且这项业务不仅在中国可行,甚至在东南亚很多国家也可行,在这里面我们也见证了中国金融业走出去的路径发生了变化。 我原来在国有银行里面,海外都有分支机构,海外分支机构很重要的一项职能是负责接待任务,我想金总海外机构肯定没有接待任务,肯定都是以业务的KPI考核为主的。我们以前金融机构走出去,可能很多人叫战略性,我们到了现在冲锋陷阵,去撕开一个口子,去打开一个天地,去创建一个中国在世界上的一个声音,当然这个过程也很艰难,包括现在看到的facebook也推出币,本来中国支付业是走在世界前列,突然facebook这么切进来,就是横刀插入,大家措手不及,我看国内也有很多评论,经常会有半路出家的人突然杀进来,搅的这个行业重新开始洗牌,所以在这个过程中我觉得很有意思。 第一,我们可以看到科技在金融里面的变革,从财富管理方面可以看到一开始是为屌丝提供小额贷款理财的,然后服务对象到了中产阶级甚至到了私人银行。在借款当中也是一样的,先是小额贷款,然后稍微偏大额一点,一直往上走,在这个过程中,实际上就是从个人到小微到大型企业,服务对象从个人到小微到大型企业这中间有很大的差别,在服务个人的时候科技能够实现全流程全面赋能,赋能每个功能每个环节,到了小微企业整个模式发生很大的变化,可能科技部分的功能会在这里面得到运用,而到了大型企业科技的作用是功能的替代并不是流程的改造,未来整个普惠金融会在科技的变革下发生非常大的变化,而且这是一个势不可当的过程。 当然回到我们今天的消费金融,我看了一下我们今天题目中也有金融安全,我也想提一下,我们消费金融到了现在这个阶段,好像今天大家听完讲座就有一个很强烈的感受,包括我最近有很强烈的感受,好像中国老百姓从大家都不借钱变成人人都借钱,一年借三次钱变成每天都借钱,这个消费金融增长这么快,当然是有需求在这个里面,比如90后00后,他可能跟50后60后的习惯不一样,原来银行有那么多的网点,实际上是为了吸收50后60后的存款,现在消费金融公司就是为了服务90后00后借款的需求,整个需求发生很大的变化,但是在这个过程中我们这块业务未来究竟业务边界在哪里,未来可持续的空间在哪里,究竟还有多大的存量可以去挖掘,或者新增的可以去挖掘,我觉得这是事关这个行业未来究竟能持续成长多久的一个非常关键的事情,一项业务能不能够持续下去看两个方面,一个是看业务本身在市场上可不可持续,我们可以看到这几年下来,包括股权众筹,包括P2P,股权众筹直接灭掉了,网络P2P现在也受到很大的影响,在这个过程中业务自身是不是可持续,这是很大的问题。 第二个就是刚才张老师讲到的,在这个过程中我们科技如何去给监管赋能,实际上到了消费金融我们可以看到它是从机构监管变成功能性监管,因为现在所有机构都参与到消费金融里面来了,我数了一下参与消费金融的机构,薛院长也讲了,在这里面除了他讲的以外,包括汽车金融公司,包括信用卡中心,包括融资担保,包括还有助贷公司纳入进来的,实际都是做消费金融的这些事情,而且都是跟贷款相关的,在这个过程中我们监管如何用科技的手段,不仅仅是说还像现在分业监管,有没有可能把这样一些所有做这块业务的机构像我们中国互金协会对P2P的监管一样,全部纳入到大的监管体系里面,然后了解这个行业的风险所在,提前为这个行业进行风险的预警,进行行业模式的预警,然后真正的促进这个行业的发展,所以我是希望未来这个课题,包括张老师的,包括刘院长,包括行业的同仁我们一起来花一点精力把这个事情做一点基础性的东西,我就把它叫做消费金融的基础研究,如果能把这个事情做起来,我觉得未来可能会为这个行业的持续发展,为监管起到很有力的支撑。 谢谢大家。[详情]

新浪财经 | 2019年07月03日 17:02
金增笑:科技赋能金融不能仅仅停留在纸面上

  玖富万卡CEO金增笑 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。玖富万卡CEO金增笑出席并演讲。 其表示玖富万卡上线以后,在中国已经服务了四千多万的用户,目前在印尼已经服务了250万以上的注册用户,在菲律宾服务了50万以上的用户。 从这点上来讲,金增笑表示,科技赋能金融并不仅仅是停留在纸面上的事,而是大家实实切切可以感受到的,并且是全球通用的方式。 以下为实录: 金增笑:林董事长和我有非常相近的背景,我也是从银行信用卡部门出来的,只是我以前是在美国的银行工作,更多接触的是美国用户,当时我在各家银行里面大概做了近一千亿美元的信用卡资产。 在美国期间,我印象最深刻的有两件事,一件是我有一次跟一个印度人在新泽西,他现在是花旗银行全球信用卡的高级副总裁,当时在经过一个收费站的时候有一个ETC,他就跟我说,“乔治,如果我今天不是在做金融的话,我1993年的时候就想过要做ETC这个事。” 我觉得每一个理工男可能内心中都有一个梦想,想要变成爱因斯坦,想要用科技去服务于不一样的行业。而我可以讲的是,科技给金融行业带来了很大的改变。 第二个事,在美国信用卡行业,有一个很明显的变化,过去十年里,数字渠道的获客比重已经从不到10%上升到现在快70%的水平,银行内部之前传统线下获客方式逐步消失了,大家更偏向于在线上去做相关的获客,也就是说所谓的金融朴实性变得更加普及了,金融变得更加触手可及。 所以回到中国之后,在玖富数科集团的支持下,我也开发出了一个叫做玖富万卡的产品,它是三个O,也秉承着科技赋能金融的理论。 第一个叫线上化,很多服务并不需要通过线下的方式去服务到很多人,可以通过线上的方式实现。 第二个就是一张数字卡,这个数字卡实际上是随时可申请的额度,这个额度一旦给予终身可用。用户的信用画像是一个成长性的,这个数字卡的管理也可以随着用户的生命历程实时成长,这是另外一个概念。 第三个是科技的方式,不仅可以服务于美国、中国,而是可以服务于全世界的普惠性。玖富万卡上线以后,在中国已经服务了四千多万的用户,目前在印尼已经服务了250万以上的注册用户,在菲律宾服务了50万以上的用户,而且我们现在正在越南、泰国和印度用同样的技术和理念去服务当地的用户。从这点上来讲,我觉得科技赋能金融并不仅仅是停留在纸面上的事,而是大家实实切切可以感受到的,并且是全球通用的方式。 我们玖富万卡是一个虚拟信用帐户,不是一个虚拟信用卡,我们的确是会提供信用额度。 玖富万卡后面其实连接了很多金融机构的,这就意味着我们在提供服务的时候,不仅仅只是对我们的C端用户,也是对我们后面连接的各个B端机构都有相应的定制化、路由化需求的服务。 我现在重点讲一下AI,尤其是语音相关的技术,在我们玖富万卡的一些应用。 第一个事,智能外呼,智能外呼在我们万卡从前端到后端起到了非常重要的作用,因为我们现在一共有四千万的用户,其中有额度的有好几百万,这些用户其实有很多的个性化的需求,所以有很多相关产品的问题,通过引入机器人进行AI语音对话特别是多轮对话的方式,我们可以解决掉93%左右的问题,剩下的用户可以通过客服转人工的方式去来解决,大大降低了人力成本。 第二,我们会给所有22岁以上、25岁以下的用户打电话,问他说你是否全职的在校学生,玖富万卡不会为在校学生提供相关的服务,这个在用户那边听起来完全是一个真人在做相关的对话,他并不觉得这是机器人在做,就跟我们小i机器人一样,听起来和真人是一样的,而且大家都做了AI,AI相关的语音合成,TDS相关的服务,在TDS里面凡是接入到变量这块,比如说张先生、李女士,或者说您一共获得了21800的额度,这种合成是非常困难的,很多时候你在中间加的变量上面很快能识别出来这是一个机器,我们观察过,如果一个用户知道自己是在跟机器人对话的话,他不回答或者直接挂断的概率高很多,所以我们在做AI应用的时候。还有一个事情,怎样把我们的对话变成是一个非常像实时的和真人在对话的场景。 我们这个场景都是闭环的,所以我们很多对话都是闭环的,不是开放的服务,不是说小i机器人或者说小度机器人放在家里,今天国安跟恒大的比分是几比几,这种是非常开放的问题,这种需要通用大型机器人去解决的,但是金融领域机器人可以做的非常聚焦,这个效果非常好。 另外一个,因为我们是给用户提供一个额度,所以断点营销这块对我们的影响其实是非常大的,很多用户在提供个人相关信息的时候,他的流失率其实是非常高的,所以出现了很多的断点场景,像萨摩耶他开始的时间非常早,所以也知道在那个时候我们的市场流量还是处在一个比较便宜的状态,但是在目前这个阶段获客的成本都在上升的情况下,把AI语音对话运用在断点场景里,大量的用在用户转化上,能够把转化率提升到最大化。这个不仅仅在中国,在印尼我们也尝试使用,其实都不是机器人,它是事先录制的一段非常简单的对话,这也能大幅度的提升用户使用我们产品的转化率,所以这个还是非常有意思的。 第三个事,我们认为非常核心的,刚才薛院长也提到了监管其实对用户保护、用户隐私等等提出了非常大的挑战,我认为是好事,因为我们要服务的是C端,普惠金融的核心就是把坏人拦在外面,从而降低好人的融资成本,这个其实是在做普惠金融时非常重要的,所以大数据风控很重要。 有些用户逾期了并不是因为还款意愿的问题,更多的是还款能力问题,但是在这个过程中不可避免的发生了业绩问题,就是催收人员的业绩跟我们的初心之间的矛盾点,在这个时候实时语音质检就变得非常重要。在这个方向上其实有两种方式,一个预警机制,和一个介入功能。第一个是在逾期1-7天的时候,我相信用户并不是说想要恶意的不还这笔钱,我就以AI的方式大量的取代人工提醒用户应该还钱了。 我还负责集团AI的相关业务,就是机器人被用来接到电话线路里面去,这个机器人是可以非常准确的去获得客服到底说了什么,一旦发生客服说的东西不合规的话,必须要有实时的介入功能。[详情]

新浪财经 | 2019年07月03日 17:01
林建明:通过大数据等方式做到金融服务的差异化定价

  萨摩耶金服董事长林建明 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。萨摩耶金服董事长林建明出席并演讲。 以下为实录: 林建明:感谢大会的邀请,我是萨摩耶金服林建明,今天的主题是科技、技术,萨摩耶金服是一家用科技来为年轻人撮合更加优质金融服务的金融科技平台,我本人也是做IT做了十几年,是招商银行编程的工程师,现在如果你们刷招商银行的信用卡,每刷一笔都有我自己写的程序在上面跑着,这也是我挺自豪的一件事情。 作为IT人员,我们在创办萨摩耶金服这家企业的时候一直在想怎么样用技术来提高整个金融效率,毕竟做了十几年,我们发现特别是信用卡用户他们的定价其实是非常刚性的,每个人是一样的,没有差异化,这个存在着很大的技术空间,我们通过大数据、模型等方式可以做到差异化的定价。 第二,过去金融产品基本上需要线下的服务才能够满足这些用户的需求,例如信用卡面签、贷款面签等,同时还要核实各种材料,其实技术发展到今天,包括人脸比对,各种KYC的技术已经非常成熟了,我们是有信心不需要到面签,不需要到任何线下环节就可以为客户提供更加便捷的金融服务。 第三,过去银行给用户的授信,基本上都是比较保守的情况下做授信,因为银行掌握到用户负债的情况,基本上基于人行征信报告。今天我们来看这个事情我们会觉得它是有很大缺失的,因为大量的网贷平台出现,大量的在监管范围外的这些负债的出现,是没有在征信报告里面体现的,所以额度授予银行天生它就是比较保守,它不敢多给,我们如果是能够掌握更多的用户信息,其实可以给到用户一个更高的额度,所以这些都是要通过技术方式去解决这些痛点问题,萨摩耶金服就是这么一家企业,希望能够给到用户更加温暖,更加实惠,更加低价的一些金融服务。 技术在反欺诈上的应用,我先说一个故事,2015年我是5月26日出来创业,但是在6月20日,仅仅在二十多天的时间就把我们的APP放在市场上了,实际上那个时候我这个APP是没有任何的金融服务,我的APP表面上看起来是一个线上信贷的一个APP,实际上没有任何的风控,没有任何的资金提供,但是放上去之后,一堆黑产就过来了,就传播开来这里有一个新口子赶紧去撸吧,这个目的就是钓鱼,我知道他们在钓我们,我们也在钓他们,从6月20号钓到了9月17号,差不多两三个月的时间,我们没有任何推广的情况下,钓到了12万的黑产,这12万的黑产客户后面我们再来回溯的时候,再用拿到的数据在跑我们真正的模型,发现92%以上都是重度的多头用户,所以从这个案例可以看的出来,做信贷的企业其实是蛮艰难的,我们一直跟大家讲是一直跟“坏人”在做斗争,“坏人”的技术其实他们用科技,我们的科技必须要比他更强才行。那么我们讲反欺诈我们做了哪些技术?欺诈我们分成两类,一类是个案,一个个人来骗的,另外一个是团伙,一波人来骗你,对于个案来讲,基本上是比较容易的一件事情,因为一个人骗你最多骗几千块钱,额度范围很低,然后他会权衡,他来骗你的时候,他需要付出多少成本,你只要让他来做这个事情的成本高于他得到,那他就不会来了,所以我们做了几道交叉的比对,个案如果他通过整套比对审核成本太高,所以我觉得目前行业在防止个案欺诈做的非常好了。 第二类最关键,大家做的好坏就在团伙作案上,见真章,因为团伙有很强的科技能力,基本上他们会写软件来攻击你,用同一个手机后面直接用软件批量的生成申请,我们可以通过技术侦测到这个手机,这个终端的唯一性,会发现它是同一个手机上就拒掉,但是更高科技的人会改变设备号,包括域名号等等这些信息都能改,所以我们的反欺诈,我们的设备指纹的技术要比他们跑的更快,做的更早才行,也要知道他们是怎么来骗我们的,这就是一个攻防战,这是第一个模型,基于设备指纹的模型。 第二个基于LBS,我们知道每个手机都可以get到你的物理位置,团伙作案比较典型的特征就是扎堆在一起,团伙的变迁从一个地方到另外一个地方其实都是这拨人不断的变迁,我们观察四年时间发现非常有趣,我们已经划出了中国欺诈团伙变迁的路径这是基于LBS物理位置设定的模型。 第三个基于社交图谱,因为现在网络太发达了,团伙不扎堆作案了,但是我们要识别出来他们是一个团伙,中间有关联的,他是有往来的,那么就画出了人跟人之间的关系,我们要识别出来这是黑产团伙的网络,跟这个团伙相关的就是欺诈概率高的这些人,这个就基于我们社交网络的数据,所以国内能够有这样一个数据环境来进行反欺诈的处理是非常幸运的一件事。 目前萨摩耶金服自主建立的设备指纹技术在设计和实施标准可以将欺诈识别的漏网率降低到PPM级别;社交图谱技术应用上,在亿级数据量下可以实现数据毫秒级查询;风险识别模型应用上,独创了审件机器人Alpha-S,可将自动审件率的理论水平提升至90%以上,过件率和过件后风险水平与三到五年经验的授信人员相当,以及在计算机视觉技术的应用上,我们都有很大的创新突破,这是我们萨摩耶金服在技术上的体现。 谢谢![详情]

新浪财经 | 2019年07月03日 16:55
黄向前:无界是实现普惠金融必经的一个过程

  新颜科技CEO黄向前 新浪财经讯 由中关村(9.040, 0.00, 0.00%)互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。新颜科技CEO黄向前出席并演讲。 其表示无界是实现普惠金融所必须经历的一个过程,因为大数据、人工智能还有知识图谱这些算法等等,都是能够真正地将这些国家的政策或想法落地的一些工具和手段,利用好这些工具和手段才能够真正地实现金融服务于普惠大众,服务于中小企业这样一个目标。 以下为实录: 黄向前:按照我们对金融科技和金融安全的理解,再结合三个议题,我来说一下我们对无界的理解。 其实从PC互联网到移动互联网,再到现在的AI互联网时代,一直在打破各种边界,打破各种限制。现在提出来的让金融服务于每一个个体,国家倡导普惠金融,对小企业的支持,其实也是在打破边界,让金融能普惠到大众。在这个过程里面,大数据、人工智能还有知识图谱这些算法等等,都是能够真正地将这些国家的政策或想法落地的一些工具和手段,利用好这些工具和手段才能够真正地实现金融服务于普惠大众,服务于中小企业这样一个目标,这是我的第一个观点,无界是实现普惠金融所必须经历的一个过程。 第二,无论是传统金融机构,还是已经发展得比较成熟的互联网巨头,在发展过程中,大家都在突破一个事情,就是我们整个国家对数据安全和个人隐私保护越来越重视的过程。从原来粗放的管理到现在的精细化管理,再到出台一些法律法规保护个人隐私的政策。这个过程里面所有行业的参与者,包括像金融、科技、安全等,其实大家都围绕着一个底线,也就是说,随着行业不断地发展,国家会出台一些法律法规,所有的从业者都会依托这个法律来做底线,开展相关的业务,从而保证我们的金融更加安全、更有效地服务于大众。 第三,技术反过来能够打破金融行业之前很多传统的限制,这样就回归到第一个话题,怎么样去让行业生态变得无界。其实目前这个无界还是基于一定范畴里的,因为现有的能力和技术,包括人脸识别、语音识别等,最终来看还是工具,至于这个工具怎么使用还是和这个行业,以及金融业务的本身有一定关联。我们更加强调大数据智能风控,更加强调如何控制整个风险,无论是对金融行业还是个人隐私保护,都会有一个很好的推动作用。 我的分享就是这些,谢谢![详情]

新浪财经 | 2019年07月03日 15:47
王剑谈金融科技:做好服务 抑制金融风险

  华软科技总裁王剑 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。华软科技总裁王剑出席并演讲。 以下为实录: 王剑:我还是想换一个角度来阐述我的看法,发现今天台上几位,说明主办方考虑的周到,我看了一下咱们正好是属于不同的从金融科技的不同角度从事相关工作的人,从我们董老师开始是学者,朱总这边是属于巨头企业延伸出来做供应链,做金融科技,汤总、黄总是属于在细分领域特别专业的独角兽类的企业,我们吴处是属于甲方属于银行,金融科技直接服务的对象。我们又是另一个角度,我们其实属于从传统的IT服务的这样的上市公司,向创新金融科技企业转型的角色,所以我觉得台上各位涵盖了目前正好在做金融科技不同的细分分工,很有意思。 为什么这么说呢?从这个角度看我们今天讨论的主题是金融科技、金融安全的风险,我觉得站在不同的位置对这个问题的看法可能也是不一样的,刚才也有银行专家在提更多的是看中银行本身的风险,然后从厂商的角度来说,肯定从自身的角度去做好服务的工作,在工作过程中怎么去有效的控制风险,各个角度都不一样,也不能说谁对谁错,可能更好的还是为金融科技本身去做服务,所以我觉得从这个角度来讲今天讨论的话题,从风险控制或者大数据、AI等等角度,因为我也不是技术出身,也不敢说自己有这方面的见解,还是觉得从角色角度去考虑这个问题,可能也有一定的价值和意义。[详情]

新浪财经 | 2019年07月03日 15:46
吴志峰:国开行更注重技术开发的深度和实用性

  国家开发银行处长吴志峰 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。国家开发银行处长吴志峰出席并演讲。 其表示在目前的体系下,银行数据还不足以支撑来进行一个精确画像。银行或者是金融机构它掌握的数据虽然多,但跟互联网公司不是完全一样。一方面是技术本身需要,深度的挖掘深度的推进,但同时数据的开放性,数据的隐私性,包括社会法规方方面面的规定,对它继续去开发也是有影响。尤其是国开行这种批发性银行,更应该注重数据它的可用性,以及技术开发的深度和它的实用性。 以下为实录: 吴志峰:金融科技就像刚才一位演讲嘉宾说的是显学,fintech国际化用的很多,也包括现在银行金融里面出了很多的新名词,包括开放银行也好、智慧银行也好,金融大脑也好,搞的特别热闹,但是真正有用的有多少,我觉得也需要沉下心来想一想,我记得前几天建行有一个报道,他们在上海做的无人银行,当时也放了很多黑科技。一年以后也没见着什么用途,所以这个事情怎么来理解。 金融科技它的技术还是在蓬勃发展,我们说金融科技,包括ABCD,人工智能、大数据、区块链、云计算、这里面应该来区分,尤其对于银行来说,银行拥有客户很多的数据,但是哪些数据可用,哪些数据不可用,包括刚才说的不可用有很多限制,包括隐私、封闭,实际上用起来还是很不方便的,我觉得银行或者是金融机构它掌握的数据虽然多,但他跟互联网公司,跟腾讯社交软件是不是完全不一样的,社交软件包括face book,微信,它确实对人的行为他确实是大数据,但是你即使是从客户画像的角度,我觉得银行数据至少在目前的体系下可能还不足以支撑来进行一个精确的画像,当然这一方面是技术本身需要,深度的挖掘深度的推进,但同时数据的开放性,数据的隐私性,包括社会法规方方面面的规定,对它继续去开发也是有影响的,所以尤其是对于我们来说,开行是个批发银行,我们不像工农中建面向广大的零售客户、个人客户,我们所掌握的数据跟工农中建又是另外一个层面,所以这种批发性银行,更应该注重数据它的可用性,以及技术开发的深度和它的实用性,这些都是需要我们在实践中去考虑的,所以从这个角度,我也是经过一段时间的摸索,我现在更关注知识图谱,这也是今天三大主题之一。知识图谱其实它跟大数据,跟人工智能还是有点区别。 人工智能实际上有三大主义,一个就是联接主义,它的典型应用就是机器学习,它实际上通过给这些机器去喂大数据,大量的数据喂给它以后来训练它,它能够进行迭代,进行不断的模式更新,然后提炼出一些所谓的人工智能,真正需要大数据来喂它。 第二个主义我们叫做符号主义,符号主义就是要从文本的语意来构建,它的典型应用就是知识图谱,这个知识图谱对大数据没有什么特别的要求,当然他需要数据,小数据或者中等规模的数据他也能够对它有用。还有一个就是行为主义,行为主义典型的应用就是机器人,包括人工智能,银行的服务大厅里面有,包括刚才小i来引导的机器人。 所以从刚才说的,尤其是联接主义和符号主义,它对大数据对机器学习,对知识图谱其实有一个区分,这里面也是本质上的区分,所以从这个角度,从银行,尤其是像这种批发性银行,知识图谱可能是一个比机器学习,或者说比人工智能可能更适合的一种,比较现实的一个选择,尤其是从银行来说风险管理作为他的第一要务,所有的银行他第一要面对的就是风险管理,并且他通过风险管理来开拓业务,也来获得利润,所以这个是银行的核心。对银行来说,现在比较现实或者比较适合的,就是说首先要对客户的关系,尤其关联企业来进行一个搜索,就是来确定他们之间的关系,知识图谱就是在主体和客体之间来建立一个关系,这种关系需要从大量的文本上来去抽取这些语义上的联系,来进行一个关系网络的构建,这个用于现在的关联企业,包括它的股权结构,它的债权债务,包括它的诉讼这种案例,或者是相关的语义上文本上的分析,能够很好的帮助银行来进行风险的控制,尤其是进行审贷的程序。 另外,从银行工作的角度,用知识图谱来做行业分析,写行业报告也是非常有帮助的。现在银行一方面它有各种部门,包括研究院这种宏观部门,也有做行业审批的,包括开发行有评审一局二局三局,它是做行业,这个里面其实有很多的报告,这个报告放在那里都没有去用,包括以前审贷的报告都没有充分利用,另外银行也采用了很多外部的数据,包括CEIC,包括买来的研究报告,这些都没有发挥作用,用知识图谱可以充分把这些资源整合起来进行行业的分析。首先对文本进行数据的抽取,然后进行融合,进行对齐,然后进行各种各样的知识图谱的分析,来建立起一系列的关系网络,来对一个客户,就是以客户为中心来建立一个画像也好,这方面可能比单纯大数据的分析会更加适合,因为这些数据的真实性或者数据质量,大数据分析只是样本数据,或者大数据率来决定的,但实际上银行的数据很多质量带有因果关系,其实它的数据质量是更高的,所以从实用性角度,我们觉得尤其现在对客户关联方关系的管理,以及包括行业分析报告这些都可以来做具体的应用,也许他没有人工智能或者机器人那么看起来高大上,但实际上可能对银行的工作更加的实用。 我们先从基础的方面来推进,然后再去向更高层面挺进,可能是一个更合适的发展道路。我就先分享这么多。 face book发币这个事情影响很大,现在各大媒体,包括有很多的领导也很关心,当时6月18号白皮书发布以后,我当天下午就看了,跟我原来的思路比较像,我其实在看到JPM摩根发摩根币,以及日本一家银行发币的时候,以及face book发的时候我非常兴奋,我觉得区块链或者是数字货币未来的演义路径是这么走的。 首先说face book发这个Libra币,首先它不同于比特币,比特币是没有锚的,但是face book币是一个稳定币,稳定币它也不是盯住一揽子货币,也不是盯住单一货币,它是什么呢?它是有真实资产来支撑,就是他发币的时候你先有外面的,比如说美元、欧元这种能够信得过的具有国际货币性质的这种国际货币来做抵押也好,包括政府的债券,等于它是有真实资产支撑,这种有真实资产支撑意味着它这个价格不可能大幅度波动,当然任何币只要有相对物的话它都是波动的,但是它是有真实资产支撑,它的币值就比较稳定,它不会像比特币这么大涨大落。 2017年12涨到19800,去年年底到今年年初跌破3000,现在涨到13000,所以它大幅波动影响什么?影响它周围一个货币,货币作为价值尺度必须稳定,然后它的交换媒介的职能,包括它的储存的职能都要求它稳定,没有稳定很难成为货币的,所以一般来说对数字货币的一个想象就是说比特币是虚拟的,后面没有国家信用做倍数,其实这个不是问题的关键,这个不是货币的本质所要求的,如果他是稳定的,然后大家都接受,那就意味着他是可以流行的。从这一点来说,从货币本质这一点来看,face book这个币我觉得完全有可能流行起来,为什么?第一个,它是稳定币的设置,它防止你大规模操作,因为你一操作后面有真实资产做抵押,它就有套利空间,一有套利空间套利行为必然会导致价格向价值回归,所以这是第一点。 第二点,它有24亿这么一个庞大的帝国,face book这么大的社区,占全球人口的1/3,它这里面哪怕一开始只有1/10的人也有两三亿,它完全可以用起来,转起来,货币一旦流通起来就有一定的价值,而且它可以接入各种各样的商圈,使里面能够交易的商品或者服务越来越多,它一定会流起来,而且这种流通起来,一开始跟外面的法币,跟欧元美元都是平行的,所以大不是一个美元进行一个碰撞,但是它一定会壮大起来,一壮大起来它对这些个法币就会有一个替代效应,这种替代效应就体现它本身生态圈越做越大,所以从这个角度大是一种合作主义的态度,就是说我跟其他的中型机构,包括其他的央行,包括其他的法币,不是替代关系,是一种平行关系,但是我一旦发展壮大了我还是对立面会构成压力。 所以我当时写的那篇文章,我就说face book的币有六个特点,第一个是稳定币,第二个他是多中心的,就是说他是通过协会来管理,他里面也不是说这个币就属于face book了,不是的,后面的治理机制通过这一百个机构来进行协商,有一套规则,所以说他是一个多中心的,这种多中心对于原来的中心是一种进步,因为原来中心都是垄断的,现在到了多中心了,然后后面可以再继续,他也不是说一百个就限定死了,可以再扩张,扩张到一千个,这个完全有可能,通过区块链的方式,而且一百个节点的方式还有助于它达成一种共识,不像比特币这个节点太多,他达成共识的话要安全必须通过挖矿的机制来达成共识。 第三点,是合作主义的方式,刚才我们说了。 第四点,它是有资金池的,资金池很重要,它能够解决一个利益的分割和利益的共享问题,因为很多的密码货币或者数字货币的开发者,他面临一个什么问题呢?因为它是去中心化的,它不是一个以公司的形态来做这个事情,所以它的利润机制,对它的利益没法保障,有了这个资金池以后,他这个资金池抵押资产会托管到全球银行或者托管机构,他拿了这个就可以赚钱,赚的利润要在这一百个中心机构里面来进行瓜分的,同时有一部分留给这些开发者,所以他们能够把这个利益平衡。[详情]

新浪财经 | 2019年07月03日 15:46
汤丽斌谈保护用户隐私:需要企业行业政府共同努力

  云从科技副总裁汤丽斌 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。云从科技副总裁汤丽斌出席并演讲,主要谈到了三方面: 第一个就是无界,在整个产业链过程当中,很明显的看到存在很多数据孤岛,在产业链里数据怎么样去流动,这个难度其实很高。 第二个方面是在使用大数据的过程当中,更多的是通过事后的这样一些对数据的分析,反过来去影响和设计这样的业务场景,更多的是这样,而忽略了整个交互事中的这样一些数据。 第三是用户隐私的看法,美国互联网五大巨头都在纷纷的反思,自己在这样一个对于客户隐私的使用当中是不是恰当。汤丽斌认为,能力越大责任越大,“在没有限制的情况下,你很难靠自律不犯错,太难了,有太多的诱惑,所以我觉得这件事情更多的可能要靠我们的行业,甚至是政府。”[详情]

新浪财经 | 2019年07月03日 15:46
朱白帆:百度上的金融需求只有1%被满足了

  度小满金融战略合作部总经理朱白帆 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。度小满金融战略合作部总经理朱白帆出席并演讲。 谈及如何构建无界的金融,朱白帆表示,无界金融有两方面,第一是场景的无界,开放银行其实以后会化为无形,现在很多营业部里才能做的业务现在变成手机上就能做,以后可能凭人脸就可以做,可能会越来越隐于无形。 但他也表示,这个无界其实还是有地界的,比如客户总有一个地方会表达需求,度小满在百度上面获取了很多的需求,在百度上面很多的需求是通过搜索被表达出来的,有时候用户搜索贷款,搜索汽车,搜索旅游景点,搜索教育等,这背后都是有金融需求。但是实际上很多需求放在那边,金融机构没有想好如何介入进去。 朱白帆称,百度上的金融需求只有1%被满足了,这个无界还是来源于网络,来源于技术支撑,来源于大量的AI深入到生活中。 第二个无界,是金融业务的无界。银行是银行,基金是基金,在很多过程中需要有一个平台把这些金融机构连接起来。比如有的平台上面可以看到既有卖理财的,也有做贷款的,也有卖保险的,这个平台是一个超市,这样的超市其实也可以做到业务的“无界”。[详情]

新浪财经 | 2019年07月03日 15:38
第三届金融科技与金融安全峰会成功召开

   新浪财经讯 为推动金融科技快速发展,助力实体经济的同时防范金融风险,中关村互联网金融研究院、中关村金融科技产业发展联盟(筹)、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)联合国培机构,于2019年6月27日在北京·银行保险产业园成功举办“第三届金融科技与金融安全峰会”。本次峰会由中关村科技园区管理委员会、北京市海淀区人民政府、北京市石景山区人民政府指导,由中央人民广播电台主持人杨晓菲主持,为增加峰会亮点,峰会设科大讯飞虚拟主播小晴和小I机器人作为虚拟主持,为峰会带来更具科技感的体验。 本次峰会以“开放共享构建无界生态,监管科技重塑金融安全”为主题,邀请国务院参事室、国务院发展研究中心、中国人民银行、中关村科技园区管理委员会、北京市海淀区人民政府、北京市石景山区人民政府等相关机构领导及金融机构、金融科技企业与小微金融领域等约500位企业高管、专家学者和从业人员莅临参会,就“数据隐私保护与金融科技安全”、“打造无界、智能金融新生态”、“金融科技推动银行数字化、平台化转型”等话题共同探讨金融科技与金融安全的现实与未来,为金融科技与传统金融机构的合作创新发展及金融科技行业的健康、可持续发展提供智力支持和前沿分析。 在领导致辞环节中,中关村科技园区管理委员会副主任曹利群表示,中关村具有发展金融科技的良好基础和现实条件,金融科技领域创新创业高度活跃。今年前五个月,中关村发生金融科技融资事件47笔,占全国39.5%,同比增长约100%,融资总额约230亿元,占全国的71%。金融科技发展需要把握好创新边界,坚定不移的走安全发展之路。未来,中关村将打造金融科技安全产业集群,探索推动以监管沙箱为核心的金融科技监管创新试点;优化金融科技空间布局,打造“一区一核,多点支撑”的金融科技空间布局;举办金融科技创新创业大赛,营造适合金融科技创新的良好生态;支持中关村金融科技产业发展联盟等社会组织更好发挥作用,打造金融科技与金融安全前沿创新高地。 北京市石景山区人民政府副区长周西松表示,石景山区将会坚持走创新开放的发展道路,以现代金融产业等主导产业引领区域经济实现跨越式发展。2019年2月份,国务院批复《全面推进北京市服务业扩大开放综合试点工作方案》中提出石景山区以北京·银行保险产业园为核心,加快建设国家级金融产业示范区。《北京市促进金融科技发展规划(2018年-2022年)》明确提出,支持北京·银行保险产业园发展银行保险科技,拓宽金融科技应用与实践,打造银行保险科技产业集群。未来,北京·银行保险产业园将主动适应金融业对外开放与创新发展趋势,打造一批金融科技加速器,营造开放、创新、包容、共享的金融生态圈。 北京市海淀区人民政府区长助理李东明表示,海淀拥有丰富的创新创业与人才资源,海淀将以北京金融科技与专业服务创新示范区核心区空间提升为主体,金融科技产业与专业服务为两翼。未来,海淀将以一流的物流空间聚集一批行业领军企业,打造线上线下相结合的金融科技协同创新平台,探索沙盒监管,加强人才交流,加强融资创新,以一流的资本运作打造一批有影响力的龙头企业,以一流的营商环境构建一流的金融科技、产业生态。 著名经济学家、中关村互联网金融研究院首席经济学家贾康表示,金融科技的发展需要给予创新一定的试错弹性空间,但是在试错过程中需紧密跟踪风险,实现规范创新与安全创新。中关村金融科技的发展应对标硅谷并具有超越硅谷的勇气,营造高标准的创业创新的社会环境。应构建科技金融与金融科技的协调机制,通过孵化器、产业引导基金、财政贴息、信用担保等方式,在关键时期助力创业创新企业发展。金融科技发展应通过供给侧结构性改革做到守正出奇、出奇制胜! 在主题演讲一环节中,国务院参事室特约研究员、全国政协委员、原保监会副主席周延礼以《协同构建保险科技新生态》为主题,提到新时代应依靠新技术的发展,通过改变思维模式、现有制度、发展方式,提升金融行业服务消费者的能力和水平。实现行业转型升级和高质量发展必须依靠科技,通过科技在行业中的广泛应用,进一步提升金融行业服务消费者的能力和水平。互联网保险驱动保险行业加大科技投入,互联网保险的快速发展为行业带来增量市场也带来了技术驱动创新的新模式。保险科技创新通过设立科技子公司,进一步增强了科技的投入,我国保险公司共发起设立各类的科技子公司已经超过五十家。协同构建保险新生态是大势所趋,构建保险科技的新生态,要有保险机构、科技机构、政府机构、行业监管、行业自律组织、社会消费者共同参与。最后,应加强监管科技建设,可借鉴国内外“创新中心”“创新加速器”“监管沙盒”等措施,在保障消费者权益和风险可控的前提下主动调整监管措施促进市场创新,确保对金融业持续有效的监管。 国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富以《多维度实现金融科技安全 》为主题,提到金融安全以金融功能为前提,而金融系统本身的安全,既来源于系统以外,也来源于系统运行的核心基础、信任基础和技术基础等。应该从三个维度实现金融科技安全:第一是金融层面维度,金融科技履行金融职能方式不同,金融科技安全实现的抓手和着力点要发生变化;第二是技术和信息维度,需要提供试错空间保证技术多元化开放的姿态;第三是把产业金融和即时信息结合起来的维度。 中国人民银行参事室副巡视员、国务院参事室金融研究中心秘书长张韶华以《隐私保护与数据分析行业规制》 为主题,提到服务金融机构的数据分析行业应从以下几方面规制,一是在立法和顶层设计方面,通过《个人信息保护法》和《数据安全法》规范;二是在行业监管方式方面,采取行为监管而非审慎监管,通过金融监管部门规范金融机构和数据分析行业的合作规则,实现间接监管;三是推动行业协会在数据分析行业方面的自律作用;四是采取快速的纠纷解决机制,构建司法、行政和解、调解、仲裁、第三方为一体的纠纷解决机制。 国家金融与发展实验室副主任、社科院金融研究所所长助理杨涛以《金融科技时代的监管与安全》为主题,提到在新技术快速迭代、新金融模式快速创新,金融与科技融合发展的复杂时代,金融监管需要处理好效率与安全,创新与风险,规模、增长与结构、功能之间平衡;做好风险识别;精准的研究与判断对风险的容忍度,把握金融监管的尺度;进一步优化完善协调监管机制,充分利用监管科技和合规科技;解决金融市场违法成本过低的问题。 中关村互联网金融研究院院长、国培机构董事长刘勇 在榜单及报告发布环节,中关村互联网金融研究院院长、国培机构董事长刘勇发布了《2019中国金融科技竞争力100强榜单》(简称“百强榜单”)。 他指出,百强榜单评选侧重于金融科技底层技术研发和应用企业,通过问卷调查、大数据分析及专家评审,挑选出上榜企业。百强榜单涵盖了大数据、云计算、人工智能、区块链等技术企业,也涵盖了综合服务类、互联网支付、保险科技、互联网银行、消费金融等应用企业;从细分领域来看,以技术类企业为主,其中涉足领域最多的是大数据企业,可以看出,数据技术已经成为金融行业发展的核心方向之一;从成立时间来看,成立时间为5-10年的企业最多,其中70%的企业以技术类企业为主,当前金融科技回归技术本源已成趋势。 接下来,刘勇院长发布了《开放银行发展研究报告》(简称“报告”)。该报告系统地分析了国内外开放银行的理论与实践,并就金融科技底层技术对开放银行的影响进行了详细的分析及阐述。报告指出银行发展至今已经历了四个阶段,开放银行是银行4.0的起点,也是银行服务完整性的起点。报告最后阐述了开放银行发展的四大启示:一是充分适应客户需求更加多元化、专业化、智能化的趋势,构建产品和服务的联合提供链条,满足用户全部需求。二是无处不在的“交互”。从居民到企业,客户主体习惯的交互界面,已经快速向移动互联网时代转化,而通过“开放银行”的建设,使未来银行服务如“网”无处不在,体验一“点”触手可及。三是更好地维护客户关系,有效实现线上线下的结合。四是从客户到用户,再到伙伴。客户不仅仅是被动地接受产品和服务,而且能够主动订制和提出需求,成为部分服务的提供者之一。 “番钛客”2019金融科技创新大赛(保险科技专题赛)启动仪式 同时,峰会上举行了中关村“番钛客”2019金融科技创新大赛(保险科技专题赛)启动仪式。保险科技作为金融科技的重要领域,是保险机构转型升级的必由之路,大赛将通过举办保险科技专题赛,深挖保险科技领域优质创业企业,增强保险科技、金融科技领域的创新创业活力。 在主题演讲二环节中,蚂蚁金服副总裁刘伟光以《数字协作与价值互联时代》为主题,提到蚂蚁金服15年的征程是中国普惠金融的发展的一个缩影,一直以来,我们致力于用科技解决数字世界的信任问题,今天区块链等新兴技术正在大力推动着商业基础设施的革命,随着企业资产的数字化过程以及数字资产的可信流转, 新的“数字化互联生态”呼之欲出。建立价值互联的数字世界,科技重塑信任和连接,价值互联网将会引领下一个互联时代的变革。 京东数字科技副总裁程建波以《场景与数字科技融合的数字化风险管理》为主题,提到京东数科采用场景与数据技术融合的风险管理理念,通过海量客户规模锤炼的风险实践,成为业内首家大规模在信贷风险领域应用机器学习模型商业化的公司,形成由反欺诈底层、数据模型层、获客授信层、贷后管理层、组合监控层组成的决策体系。目前,京东数字科技的数字化风险管理能力已经向百余家金融机构输出,帮助金融机构搭建以数字化风险管理为核心的资产生成及经营体系。 建信金融科技有限责任公司董事会秘书蔡军以《打造智能金融无界生态的思考与实践》为主题,提到智能金融是一个复杂的生态系统,降低生态系统不确定性的有效途径是实现平台生态化,需以平台思维打通数据底层,对内建立中台能力,对外开放共享,连接合作伙伴。一是建立开放平台,破除行业的壁垒,面向社会各界在一定程度上开放平台数据;二是以开放平台为基础,以数据吸引为核心驱动,以平台互联的方式聚焦源模型和本体模型,创造新的业务领域;三是与各行各业各平台深度融合,以金融科技的力量联合各行各业各平台,协同构建无限连接的价值网等。 光大集团科技创新事业部总经理、光大科技有限公司党委书记、总经理李璠以《构建数字化、平台化、智能化开放金融生态》为主题,提到开放金融监管应注意:第一,构建完整的治理体系,规范开放生态中各环节的实施主体,监管权能以及消费者权益保护机制;第二,把握原则底线,对有权限的银行、金融机构数据的第三方服务提供商进行严格的限制;第三,建立数据安全体系的分级分类管理,明确不同开放范围的不同开放权限,将第三方服务商纳入金融安全风险统一管理;建立开放金融生态的相关指引标准,指导金融企业在遵从标准下开放服务数据。 康旗股份集团总裁廖石坚以《金融科技赋能银行零售转型》为主题,提到金融科技可通过提高客户洞察能力和客户响应能力赋能银行零售业务。银行转型开放银行的过程中应打破边界,注重银行生态建设和安全机制构建。另外,数字化银行建设过程中应进行组织重构、技术设施重构、管理重构、和组织运营模式重构。金融科技通过技术输出,赋能银行实现人工智能化、流程自动化、作业无纸化等。 北京银行总行信息科技管理部副总经理明立松以《打造“科技+安全+场景+开放”的智能金融无界生态环境》为主题,提到智能无界生态是银行服务发展的必然,科技是驱动力,场景是方法,开放是手段,安全是基石。科技和安全是银行长期秉承的发展动力,也是银行核心竞争力的体现。传统银行构建智能金融无界生态,需在存量IT体系上进行金融科技转型,构建金融科技发展的顶层设计。未来要围绕“科技+安全+场景+开放”提高自主掌控能力,探索监管沙箱的创新模式,多方合作,提升合规性创新效率。 金融以合规为矩,科技以创新为翼。第三届金融科技与金融安全峰会邀请了金融科技领域的领军者、先行者、创新者、开拓者共同传递金融科技最具价值的创新话题,为社会各界搭建了一个金融科技与金融安全学习交流的平台,把脉未来、引领前沿!未来金融科技必将迎来安全引领、技术推动、场景落地、创新驱动的全面发展新阶段![详情]

新浪财经 | 2019年06月27日 22:02
薛洪言:强监管下 持牌与非持牌金融机构将加速分化

  苏宁金融研究院院长助理薛洪言 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。苏宁金融研究院院长助理薛洪言出席并演讲。 薛洪言认为,未来会出现持牌与非持牌金融机构的分化。持牌机构会越来越强化,非持牌机构在产业链中的话语权会越来越弱化。在当前这样一个强监管时期,尤其是整个互联网金融整顿趋于尾声的阶段,这一趋势会加速。 以下为实录: 薛洪言:谢谢主持人,当前消费金融的行业,我认为未来的发展趋势可能会体现在以下几个方面: 第一个趋势,是有场景业务和无场景业务之间会出现快速分化。有场景业务会占有更多市场份额,热度会越来越高,无场景业务则可能会在各方压力下逐渐萎缩,当然还不至于消亡。 它背后的依据是监管导向。我们说当前金融监管有三大原则,其中第一条就是金融服务实体经济,就是要求金融机构不要再自娱自乐、脱实向虚,而是要去服务实体经济。对于消费金融行业来讲,服务实体经济的方式就是促消费,即确保资金流向于消费场景,这就要求资金流向一定是可控的。如何做到资金流向可控呢?最有效的方法就是去跟场景结合,做场景金融。 我们知道当前很多金融机构的做法是指定场景,让借款人指定借款用途,在贷款申请或支用环节为借款人提供几个选项——你借这个钱是去装修去旅游还是去做别的,让消费者自己来指定。借款人指定用途,能够一定程度上反应资金流向,但不代表真实的资金用途。 在当前消费增速下滑和居民杠杆率快速提升的背景下,我认为监管导向是鼓励消费资金真实流向消费场景,为促消费、稳增长做出贡献。像当前的一些虚拟信用卡产品,和银行二类户结合去绑定支付工具,本质上还是消费贷,但通过与支付工具的绑定实现了资金流向可控,这个钱给到了商家,切实促消费。我认为,这其实反映了消费金融行业整体向场景靠拢的趋势。 第二个趋势,是持牌与非持牌的分化。持牌机构会越来越强化,非持牌机构在产业链中的话语权会越来越弱化。关于金融持牌,是一个老生常谈的问题,但是在当前这样一个强监管时期,尤其是整个互联网金融整顿趋于尾声的阶段,这一趋势会加速。 那些没有核心牌照的消费金融机构,将不得不从消费金融产业链中的核心环节退出来,比如不能参与核心风控、不能直接参与放款等,逐步退向导流、反欺诈和系统、科技支持等环节。 第三个趋势,是全国性机构和区域性机构的分化会加速。全国性的机构会越来越大,向着一站式平台的方向演进;而区域性机构会逐步专注区域,越来越小而美。 现阶段,金融机构开始形成两类群体,即全国性机构和区域性机构。比如银行,分为全国性银行和区域性银行;比如小贷公司,分为可做全国业务的互联网小贷公司和一般小贷公司;比如P2P,也会分为全国性P2P和省级P2P;像民营银行,也分有没有互联网贷款资质。 未来,区域性金融机构不能做或只能少做全国性业务,没有全国性场景、客户与数据的滋养,这类机构很难朝着大而全的方向进化,只能专注于服务区域,力争做一家小而美的金融机构。而全国性机构,少了区域性金融机构的强力竞争,反而能夯实基础、向着一站式平台的方向加速进化。 讲完趋势,因为今天的核心话题是科技,所以再简要谈一下科技跟消费金融的关系。刚刚有嘉宾也谈到,科技对于消费金融的影响是全流程的,的确,我们能看到,金融科技正在全面赋能消费金融,降本增效防风险各个方面,都能看到科技的影子。在我看来,科技之于消费金融的影响,可以从两个层面来看。 一是业务环节层面。科技正在重塑消费金融业务环节。比如,从获客、风控、到贷后、催收、客户等各个环节,都有了智能化的选项,比如智能获客、智能风控、智能催收和智能客服等等。 二是产业链层面。科技重塑了消费金融的产业链,让产业链的各个参与方重新排位,话语权、影响力有升有降。 在科技重塑消费金融业务环节后,消费金融产业链也就自然有了变化。比如,有些业务环节开始独立出来,变成独立的解决方案对外输出。最典型的就是金融科技这块,每家巨头基本上都搭建了金融科技开放平台,把各个业务环节涉及到的科技方案独立出来对外输出,这就在产业链层面形成了新的参与者,即科技赋能者。此外,随着获客环节越来越重要,助贷获客,也开始在产业链层面崛起。 随着产业链层面形成了新的参与者,原有产业链分工也就有了变化,突出表现了地位和话语权的变化。比如,当前一些掌握流量的互联网平台,话语权是越来越高的;还有一些掌握核心风控数据的机构,则一直处于话语权的顶端地位。反而一些单纯提供资金的金融机构,则有退化为资金通道的风险,话语权在下降。包括一些催收机构,如果还沿用原来人力密集的模式、以及灰色暴力的模式,也是没有前途的。 以上是我的分享,谢谢![详情]

王志峰:做好消费金融的基础研究 促进行业持续发展

  挖财副总裁王志峰 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。挖财副总裁王志峰出席并演讲。 王志峰在演讲中呼吁,要消费金融的基础研究,为行业的持续发展,为监管提供有力的支撑。 以下为实录: 王志峰:各位下午好,我是挖财的王志峰。挖财成立到今年是十周年,应该是互联网金融领域里的一个老兵,今天看到林总、金总公司成立时间都不长,我们在这十年当中也是见证了整个行业的起起落落,很有感触。挖财最早做记帐软件起家,实际也就是做流量的,当时做流量并没有想往金融方面走。到了2013年行业发生了很大的变化,在理财端有了更大的流量变现的出口,所以挖财在这个时候就进入到这个领域里来。之后整个行业发生很大的变化,理财的底层资产,从非标资产到消金资产。挖财目前的业务领域比较多,第一个,是做广告流量业务,我们现在是给很多银行发信用卡,去年单独发信用卡发了150多万张,几个亿的收入。第二个,我们做助贷的业务,跟金融机构合作,跟线下消金的公司合作。第三个,我们有持牌的业务,一个是网络小贷,一个是基金代销,这两个都做了一年多,也还是有一些特点,基本上也还是科技的。对我们来说从单一的记帐变成多元化个人金融服务的集团,当时在这个过程从流量到互联网然后再到科技驱动,这十年来回过头来看,也是中国十年来互联网金融发展的脉络。 另外,我自己参与这个行业超过十年,我从2010年就关注这个行业,一直持续的跟踪,包括从后来体制内下海,到创业公司里面参与了波涛汹涌的实践,也是很多感触,后面大家感兴趣可以慢慢交流。 在这个中间,我们解决的什么问题?从普惠金融角度来讲,最核心的一点就是我之前一直讲的,解决了从一公里到一分钟的问题,普惠金融我们原来一直讲最后一公里是需要商业银行去解决的,而且在商业银行里面一直把解决普惠金融当成我们的社会责任,社会责任讲的是什么?讲的是我们大行出于老百姓的需要,我们去尽义务。而我们现在做的,我们把这个业务做成最后你只需要下一个APP,去绑一个卡,一分钟就能完成这个业务,而且在这个过程中,业务从带有公益性质的业务,变成可以持续化运营的业务,而且这项业务不仅在中国可行,甚至在东南亚很多国家也可行,在这里面我们也见证了中国金融业走出去的路径发生了变化。 我原来在国有银行里面,海外都有分支机构,海外分支机构很重要的一项职能是负责接待任务,我想金总海外机构肯定没有接待任务,肯定都是以业务的KPI考核为主的。我们以前金融机构走出去,可能很多人叫战略性,我们到了现在冲锋陷阵,去撕开一个口子,去打开一个天地,去创建一个中国在世界上的一个声音,当然这个过程也很艰难,包括现在看到的facebook也推出币,本来中国支付业是走在世界前列,突然facebook这么切进来,就是横刀插入,大家措手不及,我看国内也有很多评论,经常会有半路出家的人突然杀进来,搅的这个行业重新开始洗牌,所以在这个过程中我觉得很有意思。 第一,我们可以看到科技在金融里面的变革,从财富管理方面可以看到一开始是为屌丝提供小额贷款理财的,然后服务对象到了中产阶级甚至到了私人银行。在借款当中也是一样的,先是小额贷款,然后稍微偏大额一点,一直往上走,在这个过程中,实际上就是从个人到小微到大型企业,服务对象从个人到小微到大型企业这中间有很大的差别,在服务个人的时候科技能够实现全流程全面赋能,赋能每个功能每个环节,到了小微企业整个模式发生很大的变化,可能科技部分的功能会在这里面得到运用,而到了大型企业科技的作用是功能的替代并不是流程的改造,未来整个普惠金融会在科技的变革下发生非常大的变化,而且这是一个势不可当的过程。 当然回到我们今天的消费金融,我看了一下我们今天题目中也有金融安全,我也想提一下,我们消费金融到了现在这个阶段,好像今天大家听完讲座就有一个很强烈的感受,包括我最近有很强烈的感受,好像中国老百姓从大家都不借钱变成人人都借钱,一年借三次钱变成每天都借钱,这个消费金融增长这么快,当然是有需求在这个里面,比如90后00后,他可能跟50后60后的习惯不一样,原来银行有那么多的网点,实际上是为了吸收50后60后的存款,现在消费金融公司就是为了服务90后00后借款的需求,整个需求发生很大的变化,但是在这个过程中我们这块业务未来究竟业务边界在哪里,未来可持续的空间在哪里,究竟还有多大的存量可以去挖掘,或者新增的可以去挖掘,我觉得这是事关这个行业未来究竟能持续成长多久的一个非常关键的事情,一项业务能不能够持续下去看两个方面,一个是看业务本身在市场上可不可持续,我们可以看到这几年下来,包括股权众筹,包括P2P,股权众筹直接灭掉了,网络P2P现在也受到很大的影响,在这个过程中业务自身是不是可持续,这是很大的问题。 第二个就是刚才张老师讲到的,在这个过程中我们科技如何去给监管赋能,实际上到了消费金融我们可以看到它是从机构监管变成功能性监管,因为现在所有机构都参与到消费金融里面来了,我数了一下参与消费金融的机构,薛院长也讲了,在这里面除了他讲的以外,包括汽车金融公司,包括信用卡中心,包括融资担保,包括还有助贷公司纳入进来的,实际都是做消费金融的这些事情,而且都是跟贷款相关的,在这个过程中我们监管如何用科技的手段,不仅仅是说还像现在分业监管,有没有可能把这样一些所有做这块业务的机构像我们中国互金协会对P2P的监管一样,全部纳入到大的监管体系里面,然后了解这个行业的风险所在,提前为这个行业进行风险的预警,进行行业模式的预警,然后真正的促进这个行业的发展,所以我是希望未来这个课题,包括张老师的,包括刘院长,包括行业的同仁我们一起来花一点精力把这个事情做一点基础性的东西,我就把它叫做消费金融的基础研究,如果能把这个事情做起来,我觉得未来可能会为这个行业的持续发展,为监管起到很有力的支撑。 谢谢大家。[详情]

金增笑:科技赋能金融不能仅仅停留在纸面上

  玖富万卡CEO金增笑 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。玖富万卡CEO金增笑出席并演讲。 其表示玖富万卡上线以后,在中国已经服务了四千多万的用户,目前在印尼已经服务了250万以上的注册用户,在菲律宾服务了50万以上的用户。 从这点上来讲,金增笑表示,科技赋能金融并不仅仅是停留在纸面上的事,而是大家实实切切可以感受到的,并且是全球通用的方式。 以下为实录: 金增笑:林董事长和我有非常相近的背景,我也是从银行信用卡部门出来的,只是我以前是在美国的银行工作,更多接触的是美国用户,当时我在各家银行里面大概做了近一千亿美元的信用卡资产。 在美国期间,我印象最深刻的有两件事,一件是我有一次跟一个印度人在新泽西,他现在是花旗银行全球信用卡的高级副总裁,当时在经过一个收费站的时候有一个ETC,他就跟我说,“乔治,如果我今天不是在做金融的话,我1993年的时候就想过要做ETC这个事。” 我觉得每一个理工男可能内心中都有一个梦想,想要变成爱因斯坦,想要用科技去服务于不一样的行业。而我可以讲的是,科技给金融行业带来了很大的改变。 第二个事,在美国信用卡行业,有一个很明显的变化,过去十年里,数字渠道的获客比重已经从不到10%上升到现在快70%的水平,银行内部之前传统线下获客方式逐步消失了,大家更偏向于在线上去做相关的获客,也就是说所谓的金融朴实性变得更加普及了,金融变得更加触手可及。 所以回到中国之后,在玖富数科集团的支持下,我也开发出了一个叫做玖富万卡的产品,它是三个O,也秉承着科技赋能金融的理论。 第一个叫线上化,很多服务并不需要通过线下的方式去服务到很多人,可以通过线上的方式实现。 第二个就是一张数字卡,这个数字卡实际上是随时可申请的额度,这个额度一旦给予终身可用。用户的信用画像是一个成长性的,这个数字卡的管理也可以随着用户的生命历程实时成长,这是另外一个概念。 第三个是科技的方式,不仅可以服务于美国、中国,而是可以服务于全世界的普惠性。玖富万卡上线以后,在中国已经服务了四千多万的用户,目前在印尼已经服务了250万以上的注册用户,在菲律宾服务了50万以上的用户,而且我们现在正在越南、泰国和印度用同样的技术和理念去服务当地的用户。从这点上来讲,我觉得科技赋能金融并不仅仅是停留在纸面上的事,而是大家实实切切可以感受到的,并且是全球通用的方式。 我们玖富万卡是一个虚拟信用帐户,不是一个虚拟信用卡,我们的确是会提供信用额度。 玖富万卡后面其实连接了很多金融机构的,这就意味着我们在提供服务的时候,不仅仅只是对我们的C端用户,也是对我们后面连接的各个B端机构都有相应的定制化、路由化需求的服务。 我现在重点讲一下AI,尤其是语音相关的技术,在我们玖富万卡的一些应用。 第一个事,智能外呼,智能外呼在我们万卡从前端到后端起到了非常重要的作用,因为我们现在一共有四千万的用户,其中有额度的有好几百万,这些用户其实有很多的个性化的需求,所以有很多相关产品的问题,通过引入机器人进行AI语音对话特别是多轮对话的方式,我们可以解决掉93%左右的问题,剩下的用户可以通过客服转人工的方式去来解决,大大降低了人力成本。 第二,我们会给所有22岁以上、25岁以下的用户打电话,问他说你是否全职的在校学生,玖富万卡不会为在校学生提供相关的服务,这个在用户那边听起来完全是一个真人在做相关的对话,他并不觉得这是机器人在做,就跟我们小i机器人一样,听起来和真人是一样的,而且大家都做了AI,AI相关的语音合成,TDS相关的服务,在TDS里面凡是接入到变量这块,比如说张先生、李女士,或者说您一共获得了21800的额度,这种合成是非常困难的,很多时候你在中间加的变量上面很快能识别出来这是一个机器,我们观察过,如果一个用户知道自己是在跟机器人对话的话,他不回答或者直接挂断的概率高很多,所以我们在做AI应用的时候。还有一个事情,怎样把我们的对话变成是一个非常像实时的和真人在对话的场景。 我们这个场景都是闭环的,所以我们很多对话都是闭环的,不是开放的服务,不是说小i机器人或者说小度机器人放在家里,今天国安跟恒大的比分是几比几,这种是非常开放的问题,这种需要通用大型机器人去解决的,但是金融领域机器人可以做的非常聚焦,这个效果非常好。 另外一个,因为我们是给用户提供一个额度,所以断点营销这块对我们的影响其实是非常大的,很多用户在提供个人相关信息的时候,他的流失率其实是非常高的,所以出现了很多的断点场景,像萨摩耶他开始的时间非常早,所以也知道在那个时候我们的市场流量还是处在一个比较便宜的状态,但是在目前这个阶段获客的成本都在上升的情况下,把AI语音对话运用在断点场景里,大量的用在用户转化上,能够把转化率提升到最大化。这个不仅仅在中国,在印尼我们也尝试使用,其实都不是机器人,它是事先录制的一段非常简单的对话,这也能大幅度的提升用户使用我们产品的转化率,所以这个还是非常有意思的。 第三个事,我们认为非常核心的,刚才薛院长也提到了监管其实对用户保护、用户隐私等等提出了非常大的挑战,我认为是好事,因为我们要服务的是C端,普惠金融的核心就是把坏人拦在外面,从而降低好人的融资成本,这个其实是在做普惠金融时非常重要的,所以大数据风控很重要。 有些用户逾期了并不是因为还款意愿的问题,更多的是还款能力问题,但是在这个过程中不可避免的发生了业绩问题,就是催收人员的业绩跟我们的初心之间的矛盾点,在这个时候实时语音质检就变得非常重要。在这个方向上其实有两种方式,一个预警机制,和一个介入功能。第一个是在逾期1-7天的时候,我相信用户并不是说想要恶意的不还这笔钱,我就以AI的方式大量的取代人工提醒用户应该还钱了。 我还负责集团AI的相关业务,就是机器人被用来接到电话线路里面去,这个机器人是可以非常准确的去获得客服到底说了什么,一旦发生客服说的东西不合规的话,必须要有实时的介入功能。[详情]

林建明:通过大数据等方式做到金融服务的差异化定价

  萨摩耶金服董事长林建明 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。萨摩耶金服董事长林建明出席并演讲。 以下为实录: 林建明:感谢大会的邀请,我是萨摩耶金服林建明,今天的主题是科技、技术,萨摩耶金服是一家用科技来为年轻人撮合更加优质金融服务的金融科技平台,我本人也是做IT做了十几年,是招商银行编程的工程师,现在如果你们刷招商银行的信用卡,每刷一笔都有我自己写的程序在上面跑着,这也是我挺自豪的一件事情。 作为IT人员,我们在创办萨摩耶金服这家企业的时候一直在想怎么样用技术来提高整个金融效率,毕竟做了十几年,我们发现特别是信用卡用户他们的定价其实是非常刚性的,每个人是一样的,没有差异化,这个存在着很大的技术空间,我们通过大数据、模型等方式可以做到差异化的定价。 第二,过去金融产品基本上需要线下的服务才能够满足这些用户的需求,例如信用卡面签、贷款面签等,同时还要核实各种材料,其实技术发展到今天,包括人脸比对,各种KYC的技术已经非常成熟了,我们是有信心不需要到面签,不需要到任何线下环节就可以为客户提供更加便捷的金融服务。 第三,过去银行给用户的授信,基本上都是比较保守的情况下做授信,因为银行掌握到用户负债的情况,基本上基于人行征信报告。今天我们来看这个事情我们会觉得它是有很大缺失的,因为大量的网贷平台出现,大量的在监管范围外的这些负债的出现,是没有在征信报告里面体现的,所以额度授予银行天生它就是比较保守,它不敢多给,我们如果是能够掌握更多的用户信息,其实可以给到用户一个更高的额度,所以这些都是要通过技术方式去解决这些痛点问题,萨摩耶金服就是这么一家企业,希望能够给到用户更加温暖,更加实惠,更加低价的一些金融服务。 技术在反欺诈上的应用,我先说一个故事,2015年我是5月26日出来创业,但是在6月20日,仅仅在二十多天的时间就把我们的APP放在市场上了,实际上那个时候我这个APP是没有任何的金融服务,我的APP表面上看起来是一个线上信贷的一个APP,实际上没有任何的风控,没有任何的资金提供,但是放上去之后,一堆黑产就过来了,就传播开来这里有一个新口子赶紧去撸吧,这个目的就是钓鱼,我知道他们在钓我们,我们也在钓他们,从6月20号钓到了9月17号,差不多两三个月的时间,我们没有任何推广的情况下,钓到了12万的黑产,这12万的黑产客户后面我们再来回溯的时候,再用拿到的数据在跑我们真正的模型,发现92%以上都是重度的多头用户,所以从这个案例可以看的出来,做信贷的企业其实是蛮艰难的,我们一直跟大家讲是一直跟“坏人”在做斗争,“坏人”的技术其实他们用科技,我们的科技必须要比他更强才行。那么我们讲反欺诈我们做了哪些技术?欺诈我们分成两类,一类是个案,一个个人来骗的,另外一个是团伙,一波人来骗你,对于个案来讲,基本上是比较容易的一件事情,因为一个人骗你最多骗几千块钱,额度范围很低,然后他会权衡,他来骗你的时候,他需要付出多少成本,你只要让他来做这个事情的成本高于他得到,那他就不会来了,所以我们做了几道交叉的比对,个案如果他通过整套比对审核成本太高,所以我觉得目前行业在防止个案欺诈做的非常好了。 第二类最关键,大家做的好坏就在团伙作案上,见真章,因为团伙有很强的科技能力,基本上他们会写软件来攻击你,用同一个手机后面直接用软件批量的生成申请,我们可以通过技术侦测到这个手机,这个终端的唯一性,会发现它是同一个手机上就拒掉,但是更高科技的人会改变设备号,包括域名号等等这些信息都能改,所以我们的反欺诈,我们的设备指纹的技术要比他们跑的更快,做的更早才行,也要知道他们是怎么来骗我们的,这就是一个攻防战,这是第一个模型,基于设备指纹的模型。 第二个基于LBS,我们知道每个手机都可以get到你的物理位置,团伙作案比较典型的特征就是扎堆在一起,团伙的变迁从一个地方到另外一个地方其实都是这拨人不断的变迁,我们观察四年时间发现非常有趣,我们已经划出了中国欺诈团伙变迁的路径这是基于LBS物理位置设定的模型。 第三个基于社交图谱,因为现在网络太发达了,团伙不扎堆作案了,但是我们要识别出来他们是一个团伙,中间有关联的,他是有往来的,那么就画出了人跟人之间的关系,我们要识别出来这是黑产团伙的网络,跟这个团伙相关的就是欺诈概率高的这些人,这个就基于我们社交网络的数据,所以国内能够有这样一个数据环境来进行反欺诈的处理是非常幸运的一件事。 目前萨摩耶金服自主建立的设备指纹技术在设计和实施标准可以将欺诈识别的漏网率降低到PPM级别;社交图谱技术应用上,在亿级数据量下可以实现数据毫秒级查询;风险识别模型应用上,独创了审件机器人Alpha-S,可将自动审件率的理论水平提升至90%以上,过件率和过件后风险水平与三到五年经验的授信人员相当,以及在计算机视觉技术的应用上,我们都有很大的创新突破,这是我们萨摩耶金服在技术上的体现。 谢谢![详情]

黄向前:无界是实现普惠金融必经的一个过程

  新颜科技CEO黄向前 新浪财经讯 由中关村(9.040, 0.00, 0.00%)互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。新颜科技CEO黄向前出席并演讲。 其表示无界是实现普惠金融所必须经历的一个过程,因为大数据、人工智能还有知识图谱这些算法等等,都是能够真正地将这些国家的政策或想法落地的一些工具和手段,利用好这些工具和手段才能够真正地实现金融服务于普惠大众,服务于中小企业这样一个目标。 以下为实录: 黄向前:按照我们对金融科技和金融安全的理解,再结合三个议题,我来说一下我们对无界的理解。 其实从PC互联网到移动互联网,再到现在的AI互联网时代,一直在打破各种边界,打破各种限制。现在提出来的让金融服务于每一个个体,国家倡导普惠金融,对小企业的支持,其实也是在打破边界,让金融能普惠到大众。在这个过程里面,大数据、人工智能还有知识图谱这些算法等等,都是能够真正地将这些国家的政策或想法落地的一些工具和手段,利用好这些工具和手段才能够真正地实现金融服务于普惠大众,服务于中小企业这样一个目标,这是我的第一个观点,无界是实现普惠金融所必须经历的一个过程。 第二,无论是传统金融机构,还是已经发展得比较成熟的互联网巨头,在发展过程中,大家都在突破一个事情,就是我们整个国家对数据安全和个人隐私保护越来越重视的过程。从原来粗放的管理到现在的精细化管理,再到出台一些法律法规保护个人隐私的政策。这个过程里面所有行业的参与者,包括像金融、科技、安全等,其实大家都围绕着一个底线,也就是说,随着行业不断地发展,国家会出台一些法律法规,所有的从业者都会依托这个法律来做底线,开展相关的业务,从而保证我们的金融更加安全、更有效地服务于大众。 第三,技术反过来能够打破金融行业之前很多传统的限制,这样就回归到第一个话题,怎么样去让行业生态变得无界。其实目前这个无界还是基于一定范畴里的,因为现有的能力和技术,包括人脸识别、语音识别等,最终来看还是工具,至于这个工具怎么使用还是和这个行业,以及金融业务的本身有一定关联。我们更加强调大数据智能风控,更加强调如何控制整个风险,无论是对金融行业还是个人隐私保护,都会有一个很好的推动作用。 我的分享就是这些,谢谢![详情]

王剑谈金融科技:做好服务 抑制金融风险

  华软科技总裁王剑 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。华软科技总裁王剑出席并演讲。 以下为实录: 王剑:我还是想换一个角度来阐述我的看法,发现今天台上几位,说明主办方考虑的周到,我看了一下咱们正好是属于不同的从金融科技的不同角度从事相关工作的人,从我们董老师开始是学者,朱总这边是属于巨头企业延伸出来做供应链,做金融科技,汤总、黄总是属于在细分领域特别专业的独角兽类的企业,我们吴处是属于甲方属于银行,金融科技直接服务的对象。我们又是另一个角度,我们其实属于从传统的IT服务的这样的上市公司,向创新金融科技企业转型的角色,所以我觉得台上各位涵盖了目前正好在做金融科技不同的细分分工,很有意思。 为什么这么说呢?从这个角度看我们今天讨论的主题是金融科技、金融安全的风险,我觉得站在不同的位置对这个问题的看法可能也是不一样的,刚才也有银行专家在提更多的是看中银行本身的风险,然后从厂商的角度来说,肯定从自身的角度去做好服务的工作,在工作过程中怎么去有效的控制风险,各个角度都不一样,也不能说谁对谁错,可能更好的还是为金融科技本身去做服务,所以我觉得从这个角度来讲今天讨论的话题,从风险控制或者大数据、AI等等角度,因为我也不是技术出身,也不敢说自己有这方面的见解,还是觉得从角色角度去考虑这个问题,可能也有一定的价值和意义。[详情]

吴志峰:国开行更注重技术开发的深度和实用性

  国家开发银行处长吴志峰 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。国家开发银行处长吴志峰出席并演讲。 其表示在目前的体系下,银行数据还不足以支撑来进行一个精确画像。银行或者是金融机构它掌握的数据虽然多,但跟互联网公司不是完全一样。一方面是技术本身需要,深度的挖掘深度的推进,但同时数据的开放性,数据的隐私性,包括社会法规方方面面的规定,对它继续去开发也是有影响。尤其是国开行这种批发性银行,更应该注重数据它的可用性,以及技术开发的深度和它的实用性。 以下为实录: 吴志峰:金融科技就像刚才一位演讲嘉宾说的是显学,fintech国际化用的很多,也包括现在银行金融里面出了很多的新名词,包括开放银行也好、智慧银行也好,金融大脑也好,搞的特别热闹,但是真正有用的有多少,我觉得也需要沉下心来想一想,我记得前几天建行有一个报道,他们在上海做的无人银行,当时也放了很多黑科技。一年以后也没见着什么用途,所以这个事情怎么来理解。 金融科技它的技术还是在蓬勃发展,我们说金融科技,包括ABCD,人工智能、大数据、区块链、云计算、这里面应该来区分,尤其对于银行来说,银行拥有客户很多的数据,但是哪些数据可用,哪些数据不可用,包括刚才说的不可用有很多限制,包括隐私、封闭,实际上用起来还是很不方便的,我觉得银行或者是金融机构它掌握的数据虽然多,但他跟互联网公司,跟腾讯社交软件是不是完全不一样的,社交软件包括face book,微信,它确实对人的行为他确实是大数据,但是你即使是从客户画像的角度,我觉得银行数据至少在目前的体系下可能还不足以支撑来进行一个精确的画像,当然这一方面是技术本身需要,深度的挖掘深度的推进,但同时数据的开放性,数据的隐私性,包括社会法规方方面面的规定,对它继续去开发也是有影响的,所以尤其是对于我们来说,开行是个批发银行,我们不像工农中建面向广大的零售客户、个人客户,我们所掌握的数据跟工农中建又是另外一个层面,所以这种批发性银行,更应该注重数据它的可用性,以及技术开发的深度和它的实用性,这些都是需要我们在实践中去考虑的,所以从这个角度,我也是经过一段时间的摸索,我现在更关注知识图谱,这也是今天三大主题之一。知识图谱其实它跟大数据,跟人工智能还是有点区别。 人工智能实际上有三大主义,一个就是联接主义,它的典型应用就是机器学习,它实际上通过给这些机器去喂大数据,大量的数据喂给它以后来训练它,它能够进行迭代,进行不断的模式更新,然后提炼出一些所谓的人工智能,真正需要大数据来喂它。 第二个主义我们叫做符号主义,符号主义就是要从文本的语意来构建,它的典型应用就是知识图谱,这个知识图谱对大数据没有什么特别的要求,当然他需要数据,小数据或者中等规模的数据他也能够对它有用。还有一个就是行为主义,行为主义典型的应用就是机器人,包括人工智能,银行的服务大厅里面有,包括刚才小i来引导的机器人。 所以从刚才说的,尤其是联接主义和符号主义,它对大数据对机器学习,对知识图谱其实有一个区分,这里面也是本质上的区分,所以从这个角度,从银行,尤其是像这种批发性银行,知识图谱可能是一个比机器学习,或者说比人工智能可能更适合的一种,比较现实的一个选择,尤其是从银行来说风险管理作为他的第一要务,所有的银行他第一要面对的就是风险管理,并且他通过风险管理来开拓业务,也来获得利润,所以这个是银行的核心。对银行来说,现在比较现实或者比较适合的,就是说首先要对客户的关系,尤其关联企业来进行一个搜索,就是来确定他们之间的关系,知识图谱就是在主体和客体之间来建立一个关系,这种关系需要从大量的文本上来去抽取这些语义上的联系,来进行一个关系网络的构建,这个用于现在的关联企业,包括它的股权结构,它的债权债务,包括它的诉讼这种案例,或者是相关的语义上文本上的分析,能够很好的帮助银行来进行风险的控制,尤其是进行审贷的程序。 另外,从银行工作的角度,用知识图谱来做行业分析,写行业报告也是非常有帮助的。现在银行一方面它有各种部门,包括研究院这种宏观部门,也有做行业审批的,包括开发行有评审一局二局三局,它是做行业,这个里面其实有很多的报告,这个报告放在那里都没有去用,包括以前审贷的报告都没有充分利用,另外银行也采用了很多外部的数据,包括CEIC,包括买来的研究报告,这些都没有发挥作用,用知识图谱可以充分把这些资源整合起来进行行业的分析。首先对文本进行数据的抽取,然后进行融合,进行对齐,然后进行各种各样的知识图谱的分析,来建立起一系列的关系网络,来对一个客户,就是以客户为中心来建立一个画像也好,这方面可能比单纯大数据的分析会更加适合,因为这些数据的真实性或者数据质量,大数据分析只是样本数据,或者大数据率来决定的,但实际上银行的数据很多质量带有因果关系,其实它的数据质量是更高的,所以从实用性角度,我们觉得尤其现在对客户关联方关系的管理,以及包括行业分析报告这些都可以来做具体的应用,也许他没有人工智能或者机器人那么看起来高大上,但实际上可能对银行的工作更加的实用。 我们先从基础的方面来推进,然后再去向更高层面挺进,可能是一个更合适的发展道路。我就先分享这么多。 face book发币这个事情影响很大,现在各大媒体,包括有很多的领导也很关心,当时6月18号白皮书发布以后,我当天下午就看了,跟我原来的思路比较像,我其实在看到JPM摩根发摩根币,以及日本一家银行发币的时候,以及face book发的时候我非常兴奋,我觉得区块链或者是数字货币未来的演义路径是这么走的。 首先说face book发这个Libra币,首先它不同于比特币,比特币是没有锚的,但是face book币是一个稳定币,稳定币它也不是盯住一揽子货币,也不是盯住单一货币,它是什么呢?它是有真实资产来支撑,就是他发币的时候你先有外面的,比如说美元、欧元这种能够信得过的具有国际货币性质的这种国际货币来做抵押也好,包括政府的债券,等于它是有真实资产支撑,这种有真实资产支撑意味着它这个价格不可能大幅度波动,当然任何币只要有相对物的话它都是波动的,但是它是有真实资产支撑,它的币值就比较稳定,它不会像比特币这么大涨大落。 2017年12涨到19800,去年年底到今年年初跌破3000,现在涨到13000,所以它大幅波动影响什么?影响它周围一个货币,货币作为价值尺度必须稳定,然后它的交换媒介的职能,包括它的储存的职能都要求它稳定,没有稳定很难成为货币的,所以一般来说对数字货币的一个想象就是说比特币是虚拟的,后面没有国家信用做倍数,其实这个不是问题的关键,这个不是货币的本质所要求的,如果他是稳定的,然后大家都接受,那就意味着他是可以流行的。从这一点来说,从货币本质这一点来看,face book这个币我觉得完全有可能流行起来,为什么?第一个,它是稳定币的设置,它防止你大规模操作,因为你一操作后面有真实资产做抵押,它就有套利空间,一有套利空间套利行为必然会导致价格向价值回归,所以这是第一点。 第二点,它有24亿这么一个庞大的帝国,face book这么大的社区,占全球人口的1/3,它这里面哪怕一开始只有1/10的人也有两三亿,它完全可以用起来,转起来,货币一旦流通起来就有一定的价值,而且它可以接入各种各样的商圈,使里面能够交易的商品或者服务越来越多,它一定会流起来,而且这种流通起来,一开始跟外面的法币,跟欧元美元都是平行的,所以大不是一个美元进行一个碰撞,但是它一定会壮大起来,一壮大起来它对这些个法币就会有一个替代效应,这种替代效应就体现它本身生态圈越做越大,所以从这个角度大是一种合作主义的态度,就是说我跟其他的中型机构,包括其他的央行,包括其他的法币,不是替代关系,是一种平行关系,但是我一旦发展壮大了我还是对立面会构成压力。 所以我当时写的那篇文章,我就说face book的币有六个特点,第一个是稳定币,第二个他是多中心的,就是说他是通过协会来管理,他里面也不是说这个币就属于face book了,不是的,后面的治理机制通过这一百个机构来进行协商,有一套规则,所以说他是一个多中心的,这种多中心对于原来的中心是一种进步,因为原来中心都是垄断的,现在到了多中心了,然后后面可以再继续,他也不是说一百个就限定死了,可以再扩张,扩张到一千个,这个完全有可能,通过区块链的方式,而且一百个节点的方式还有助于它达成一种共识,不像比特币这个节点太多,他达成共识的话要安全必须通过挖矿的机制来达成共识。 第三点,是合作主义的方式,刚才我们说了。 第四点,它是有资金池的,资金池很重要,它能够解决一个利益的分割和利益的共享问题,因为很多的密码货币或者数字货币的开发者,他面临一个什么问题呢?因为它是去中心化的,它不是一个以公司的形态来做这个事情,所以它的利润机制,对它的利益没法保障,有了这个资金池以后,他这个资金池抵押资产会托管到全球银行或者托管机构,他拿了这个就可以赚钱,赚的利润要在这一百个中心机构里面来进行瓜分的,同时有一部分留给这些开发者,所以他们能够把这个利益平衡。[详情]

汤丽斌谈保护用户隐私:需要企业行业政府共同努力

  云从科技副总裁汤丽斌 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。云从科技副总裁汤丽斌出席并演讲,主要谈到了三方面: 第一个就是无界,在整个产业链过程当中,很明显的看到存在很多数据孤岛,在产业链里数据怎么样去流动,这个难度其实很高。 第二个方面是在使用大数据的过程当中,更多的是通过事后的这样一些对数据的分析,反过来去影响和设计这样的业务场景,更多的是这样,而忽略了整个交互事中的这样一些数据。 第三是用户隐私的看法,美国互联网五大巨头都在纷纷的反思,自己在这样一个对于客户隐私的使用当中是不是恰当。汤丽斌认为,能力越大责任越大,“在没有限制的情况下,你很难靠自律不犯错,太难了,有太多的诱惑,所以我觉得这件事情更多的可能要靠我们的行业,甚至是政府。”[详情]

朱白帆:百度上的金融需求只有1%被满足了

  度小满金融战略合作部总经理朱白帆 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。度小满金融战略合作部总经理朱白帆出席并演讲。 谈及如何构建无界的金融,朱白帆表示,无界金融有两方面,第一是场景的无界,开放银行其实以后会化为无形,现在很多营业部里才能做的业务现在变成手机上就能做,以后可能凭人脸就可以做,可能会越来越隐于无形。 但他也表示,这个无界其实还是有地界的,比如客户总有一个地方会表达需求,度小满在百度上面获取了很多的需求,在百度上面很多的需求是通过搜索被表达出来的,有时候用户搜索贷款,搜索汽车,搜索旅游景点,搜索教育等,这背后都是有金融需求。但是实际上很多需求放在那边,金融机构没有想好如何介入进去。 朱白帆称,百度上的金融需求只有1%被满足了,这个无界还是来源于网络,来源于技术支撑,来源于大量的AI深入到生活中。 第二个无界,是金融业务的无界。银行是银行,基金是基金,在很多过程中需要有一个平台把这些金融机构连接起来。比如有的平台上面可以看到既有卖理财的,也有做贷款的,也有卖保险的,这个平台是一个超市,这样的超市其实也可以做到业务的“无界”。[详情]

第三届金融科技与金融安全峰会成功召开

   新浪财经讯 为推动金融科技快速发展,助力实体经济的同时防范金融风险,中关村互联网金融研究院、中关村金融科技产业发展联盟(筹)、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)联合国培机构,于2019年6月27日在北京·银行保险产业园成功举办“第三届金融科技与金融安全峰会”。本次峰会由中关村科技园区管理委员会、北京市海淀区人民政府、北京市石景山区人民政府指导,由中央人民广播电台主持人杨晓菲主持,为增加峰会亮点,峰会设科大讯飞虚拟主播小晴和小I机器人作为虚拟主持,为峰会带来更具科技感的体验。 本次峰会以“开放共享构建无界生态,监管科技重塑金融安全”为主题,邀请国务院参事室、国务院发展研究中心、中国人民银行、中关村科技园区管理委员会、北京市海淀区人民政府、北京市石景山区人民政府等相关机构领导及金融机构、金融科技企业与小微金融领域等约500位企业高管、专家学者和从业人员莅临参会,就“数据隐私保护与金融科技安全”、“打造无界、智能金融新生态”、“金融科技推动银行数字化、平台化转型”等话题共同探讨金融科技与金融安全的现实与未来,为金融科技与传统金融机构的合作创新发展及金融科技行业的健康、可持续发展提供智力支持和前沿分析。 在领导致辞环节中,中关村科技园区管理委员会副主任曹利群表示,中关村具有发展金融科技的良好基础和现实条件,金融科技领域创新创业高度活跃。今年前五个月,中关村发生金融科技融资事件47笔,占全国39.5%,同比增长约100%,融资总额约230亿元,占全国的71%。金融科技发展需要把握好创新边界,坚定不移的走安全发展之路。未来,中关村将打造金融科技安全产业集群,探索推动以监管沙箱为核心的金融科技监管创新试点;优化金融科技空间布局,打造“一区一核,多点支撑”的金融科技空间布局;举办金融科技创新创业大赛,营造适合金融科技创新的良好生态;支持中关村金融科技产业发展联盟等社会组织更好发挥作用,打造金融科技与金融安全前沿创新高地。 北京市石景山区人民政府副区长周西松表示,石景山区将会坚持走创新开放的发展道路,以现代金融产业等主导产业引领区域经济实现跨越式发展。2019年2月份,国务院批复《全面推进北京市服务业扩大开放综合试点工作方案》中提出石景山区以北京·银行保险产业园为核心,加快建设国家级金融产业示范区。《北京市促进金融科技发展规划(2018年-2022年)》明确提出,支持北京·银行保险产业园发展银行保险科技,拓宽金融科技应用与实践,打造银行保险科技产业集群。未来,北京·银行保险产业园将主动适应金融业对外开放与创新发展趋势,打造一批金融科技加速器,营造开放、创新、包容、共享的金融生态圈。 北京市海淀区人民政府区长助理李东明表示,海淀拥有丰富的创新创业与人才资源,海淀将以北京金融科技与专业服务创新示范区核心区空间提升为主体,金融科技产业与专业服务为两翼。未来,海淀将以一流的物流空间聚集一批行业领军企业,打造线上线下相结合的金融科技协同创新平台,探索沙盒监管,加强人才交流,加强融资创新,以一流的资本运作打造一批有影响力的龙头企业,以一流的营商环境构建一流的金融科技、产业生态。 著名经济学家、中关村互联网金融研究院首席经济学家贾康表示,金融科技的发展需要给予创新一定的试错弹性空间,但是在试错过程中需紧密跟踪风险,实现规范创新与安全创新。中关村金融科技的发展应对标硅谷并具有超越硅谷的勇气,营造高标准的创业创新的社会环境。应构建科技金融与金融科技的协调机制,通过孵化器、产业引导基金、财政贴息、信用担保等方式,在关键时期助力创业创新企业发展。金融科技发展应通过供给侧结构性改革做到守正出奇、出奇制胜! 在主题演讲一环节中,国务院参事室特约研究员、全国政协委员、原保监会副主席周延礼以《协同构建保险科技新生态》为主题,提到新时代应依靠新技术的发展,通过改变思维模式、现有制度、发展方式,提升金融行业服务消费者的能力和水平。实现行业转型升级和高质量发展必须依靠科技,通过科技在行业中的广泛应用,进一步提升金融行业服务消费者的能力和水平。互联网保险驱动保险行业加大科技投入,互联网保险的快速发展为行业带来增量市场也带来了技术驱动创新的新模式。保险科技创新通过设立科技子公司,进一步增强了科技的投入,我国保险公司共发起设立各类的科技子公司已经超过五十家。协同构建保险新生态是大势所趋,构建保险科技的新生态,要有保险机构、科技机构、政府机构、行业监管、行业自律组织、社会消费者共同参与。最后,应加强监管科技建设,可借鉴国内外“创新中心”“创新加速器”“监管沙盒”等措施,在保障消费者权益和风险可控的前提下主动调整监管措施促进市场创新,确保对金融业持续有效的监管。 国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富以《多维度实现金融科技安全 》为主题,提到金融安全以金融功能为前提,而金融系统本身的安全,既来源于系统以外,也来源于系统运行的核心基础、信任基础和技术基础等。应该从三个维度实现金融科技安全:第一是金融层面维度,金融科技履行金融职能方式不同,金融科技安全实现的抓手和着力点要发生变化;第二是技术和信息维度,需要提供试错空间保证技术多元化开放的姿态;第三是把产业金融和即时信息结合起来的维度。 中国人民银行参事室副巡视员、国务院参事室金融研究中心秘书长张韶华以《隐私保护与数据分析行业规制》 为主题,提到服务金融机构的数据分析行业应从以下几方面规制,一是在立法和顶层设计方面,通过《个人信息保护法》和《数据安全法》规范;二是在行业监管方式方面,采取行为监管而非审慎监管,通过金融监管部门规范金融机构和数据分析行业的合作规则,实现间接监管;三是推动行业协会在数据分析行业方面的自律作用;四是采取快速的纠纷解决机制,构建司法、行政和解、调解、仲裁、第三方为一体的纠纷解决机制。 国家金融与发展实验室副主任、社科院金融研究所所长助理杨涛以《金融科技时代的监管与安全》为主题,提到在新技术快速迭代、新金融模式快速创新,金融与科技融合发展的复杂时代,金融监管需要处理好效率与安全,创新与风险,规模、增长与结构、功能之间平衡;做好风险识别;精准的研究与判断对风险的容忍度,把握金融监管的尺度;进一步优化完善协调监管机制,充分利用监管科技和合规科技;解决金融市场违法成本过低的问题。 中关村互联网金融研究院院长、国培机构董事长刘勇 在榜单及报告发布环节,中关村互联网金融研究院院长、国培机构董事长刘勇发布了《2019中国金融科技竞争力100强榜单》(简称“百强榜单”)。 他指出,百强榜单评选侧重于金融科技底层技术研发和应用企业,通过问卷调查、大数据分析及专家评审,挑选出上榜企业。百强榜单涵盖了大数据、云计算、人工智能、区块链等技术企业,也涵盖了综合服务类、互联网支付、保险科技、互联网银行、消费金融等应用企业;从细分领域来看,以技术类企业为主,其中涉足领域最多的是大数据企业,可以看出,数据技术已经成为金融行业发展的核心方向之一;从成立时间来看,成立时间为5-10年的企业最多,其中70%的企业以技术类企业为主,当前金融科技回归技术本源已成趋势。 接下来,刘勇院长发布了《开放银行发展研究报告》(简称“报告”)。该报告系统地分析了国内外开放银行的理论与实践,并就金融科技底层技术对开放银行的影响进行了详细的分析及阐述。报告指出银行发展至今已经历了四个阶段,开放银行是银行4.0的起点,也是银行服务完整性的起点。报告最后阐述了开放银行发展的四大启示:一是充分适应客户需求更加多元化、专业化、智能化的趋势,构建产品和服务的联合提供链条,满足用户全部需求。二是无处不在的“交互”。从居民到企业,客户主体习惯的交互界面,已经快速向移动互联网时代转化,而通过“开放银行”的建设,使未来银行服务如“网”无处不在,体验一“点”触手可及。三是更好地维护客户关系,有效实现线上线下的结合。四是从客户到用户,再到伙伴。客户不仅仅是被动地接受产品和服务,而且能够主动订制和提出需求,成为部分服务的提供者之一。 “番钛客”2019金融科技创新大赛(保险科技专题赛)启动仪式 同时,峰会上举行了中关村“番钛客”2019金融科技创新大赛(保险科技专题赛)启动仪式。保险科技作为金融科技的重要领域,是保险机构转型升级的必由之路,大赛将通过举办保险科技专题赛,深挖保险科技领域优质创业企业,增强保险科技、金融科技领域的创新创业活力。 在主题演讲二环节中,蚂蚁金服副总裁刘伟光以《数字协作与价值互联时代》为主题,提到蚂蚁金服15年的征程是中国普惠金融的发展的一个缩影,一直以来,我们致力于用科技解决数字世界的信任问题,今天区块链等新兴技术正在大力推动着商业基础设施的革命,随着企业资产的数字化过程以及数字资产的可信流转, 新的“数字化互联生态”呼之欲出。建立价值互联的数字世界,科技重塑信任和连接,价值互联网将会引领下一个互联时代的变革。 京东数字科技副总裁程建波以《场景与数字科技融合的数字化风险管理》为主题,提到京东数科采用场景与数据技术融合的风险管理理念,通过海量客户规模锤炼的风险实践,成为业内首家大规模在信贷风险领域应用机器学习模型商业化的公司,形成由反欺诈底层、数据模型层、获客授信层、贷后管理层、组合监控层组成的决策体系。目前,京东数字科技的数字化风险管理能力已经向百余家金融机构输出,帮助金融机构搭建以数字化风险管理为核心的资产生成及经营体系。 建信金融科技有限责任公司董事会秘书蔡军以《打造智能金融无界生态的思考与实践》为主题,提到智能金融是一个复杂的生态系统,降低生态系统不确定性的有效途径是实现平台生态化,需以平台思维打通数据底层,对内建立中台能力,对外开放共享,连接合作伙伴。一是建立开放平台,破除行业的壁垒,面向社会各界在一定程度上开放平台数据;二是以开放平台为基础,以数据吸引为核心驱动,以平台互联的方式聚焦源模型和本体模型,创造新的业务领域;三是与各行各业各平台深度融合,以金融科技的力量联合各行各业各平台,协同构建无限连接的价值网等。 光大集团科技创新事业部总经理、光大科技有限公司党委书记、总经理李璠以《构建数字化、平台化、智能化开放金融生态》为主题,提到开放金融监管应注意:第一,构建完整的治理体系,规范开放生态中各环节的实施主体,监管权能以及消费者权益保护机制;第二,把握原则底线,对有权限的银行、金融机构数据的第三方服务提供商进行严格的限制;第三,建立数据安全体系的分级分类管理,明确不同开放范围的不同开放权限,将第三方服务商纳入金融安全风险统一管理;建立开放金融生态的相关指引标准,指导金融企业在遵从标准下开放服务数据。 康旗股份集团总裁廖石坚以《金融科技赋能银行零售转型》为主题,提到金融科技可通过提高客户洞察能力和客户响应能力赋能银行零售业务。银行转型开放银行的过程中应打破边界,注重银行生态建设和安全机制构建。另外,数字化银行建设过程中应进行组织重构、技术设施重构、管理重构、和组织运营模式重构。金融科技通过技术输出,赋能银行实现人工智能化、流程自动化、作业无纸化等。 北京银行总行信息科技管理部副总经理明立松以《打造“科技+安全+场景+开放”的智能金融无界生态环境》为主题,提到智能无界生态是银行服务发展的必然,科技是驱动力,场景是方法,开放是手段,安全是基石。科技和安全是银行长期秉承的发展动力,也是银行核心竞争力的体现。传统银行构建智能金融无界生态,需在存量IT体系上进行金融科技转型,构建金融科技发展的顶层设计。未来要围绕“科技+安全+场景+开放”提高自主掌控能力,探索监管沙箱的创新模式,多方合作,提升合规性创新效率。 金融以合规为矩,科技以创新为翼。第三届金融科技与金融安全峰会邀请了金融科技领域的领军者、先行者、创新者、开拓者共同传递金融科技最具价值的创新话题,为社会各界搭建了一个金融科技与金融安全学习交流的平台,把脉未来、引领前沿!未来金融科技必将迎来安全引领、技术推动、场景落地、创新驱动的全面发展新阶段![详情]

薛洪言:消费金融 分化与突围

  苏宁金融研究院院长助理薛洪言 新浪财经讯 为推动金融科技快速发展,助力实体经济的同时防范金融风险,中关村互联网金融研究院、中关村金融科技产业发展联盟(筹)、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)联合国培机构,于2019年6月27日在北京·银行保险产业园成功举办“第三届金融科技与金融安全峰会”。本次峰会由中关村科技园区管理委员会、北京市海淀区人民政府、北京市石景山区人民政府指导,由中央人民广播电台主持人杨晓菲主持。为增加峰会亮点,峰会设科大讯飞虚拟主播小晴和小I机器人作为虚拟主持,为峰会带来更具科技感的体验。 苏宁金融研究院的院长助理薛洪言出席峰会,围绕《消费金融:分化与突围》主题,在发言中提出当前消费金融行业正处在分化加速阶段,具体为政策层面分化、机构层面分化和产业链层面分化。政策层面,消费金融政策相对利好,但因其快速发展导致行业杠杆率提升过快,不得不防范其带来的金融风险;机构层面,分化较为严重,一些巨头和大公司前景明朗,但更多的小机构则面临各种风险和艰难;产业链层面分工越来越细化。总体来看,各金融机构需要秉承开放心态,优化资源配置以实现自身可持续增长。 以下为速记稿全文: 各位嘉宾,各位朋友,大家下午好,我今天分享的题目是关于消费金融行业现状的思考和观察,分化和突围,分两个部分。 首先其实我们看到当前的消费金融行业,我觉得它的一个重要的特征或者特点就是处在分化加速的阶段,这样一个分化我们可以具体去进一步的分析,可以理解成包括政策层面的分化,包括机构层面的分化以及在产业链层面的分化这三个层面来去理解这样一件事情。 首先我们先看一下消费金融近两年来总体增长情况,从总量上来看,金融机构的个人消费贷款,个人消费贷款的口径是个人贷款减去个人住房贷款,所以里面是包括了个人经济贷款、汽车贷款之类,都算为消费贷款。从余额上看,这两年消费金融的确余额一直在增长,从行业角度来看消费金融处在风口的阶段是没有问题的,但是如果我们看消费金融的增速,我们会发现2017年底到现在增速已经触顶回降,现在到了2019年一季度他的增速已经同比降到17.3,当然依然是比较高的增速,但是增速本身趋势的下降也说明了整个行业当前处在这样一个分化的阶段。 说到消费金融,政策层面对消费金融一直是比较支持的,包括近期,今年以来又有几家消费金融公司获批通过审批,开始去运转,从整个行业层面来看,政策层面对消费金融一直是支持的,为什么政策层面会支持消费金融呢?一个主要的原因,消费金融主要的功能就是促消费,消费又是整个经济增长的辐射,包括今年的政府工作报告也提到说要继续的去发挥消费金融他的一个基础作用,包括发挥消费金融促进。政府工作报告提到了要发挥消费的基础作用,来为经济的转型提供重要的支撑,消费金融是促进消费重要的推动力。 从消费支出的数据上来看,我们发现无论是从消费品总额还是从城镇居民人均的消费总额来看,这两年整个反应消费的数据其实相对来说是比较低靡的,消费的增长并没有我们想象的那么强劲。 在这样一个环境大的背景下,整个的监管结构包括整个政府层面对于消费的诉求还是比较大的,所以对消费金融这个行业从总体层面还是保持扶持和鼓励的这样一个态度。其实我们会看到,消费处在低靡的阶段,需要消费金融来支持,但是消费金融行业自身的快速发展它也积累了一些问题,首要第一个问题就是居民杠杆率快速的提升。其实2008年1月份的时候,当时银保监会就已经在工作会议里面就已经关注到这样一个信号,说要去防止居民的杠杆率快速提升,包括在前一段时间的银保监会主席郭树清也提到了当前居民杠杆率快速提升的问题,也就是说监管层对于居民杠杆率快速提升有一个忧虑或者有一个关切在里面。我们去看数据会发现从2009年一直到2018连整个居民杠杆率有一个快速上升的过程,到了2018年底杠杆率已经到了53%这样一个水平。虽然说跟国际层面去对比,这个杠杆率水平还是处在安全的区间,但是在短期内的快速提升,它本身容易在特定的群体上面去积累一些风险因素,包括一些国度借贷的问题等等,也需要对消费金融行业进行一些结构性的拆弹结构性的调整和优化 所以我们就看到在政策层面分化的过程,在整个行业层面监管对于消费金融行业依然是支持和扶持的,但是它也会采取一些结构性的措施来去防止杠杆率的快速提升,来去防止特定群体负债水平快速的上升。他采取哪些政策呢?包括从去年开始一直流传的联合贷款和助贷的征求意见稿,虽然一直从全国范围内没有出台,但是有的地方已经开始制订了相关的政策意见,包括对于互联网贷款这样一个资质的强调,在2017年底新型贷已经暂停发放互联网牌照,包括民营银行群体里强调要有互联网贷款资质去全国范围发放贷款,也会分布全国性银行和区域性银行,也会出台很多限制的条件,包括在整个金融机构杠杆率上面也是借助互联网,现在新规也出台了很多制约的条件,包括很多贷款转让ABS也纳入到杠杆率的测算,包括各地对于一些互联网小贷公司的这样一些变相杠杆率的放松,先后对政策纠正扶偏,消费金融在结构层面已经出现了分化的信号。 其实整个监管政策的分化会引来行业所谓机构的分化,首先我们看到互联网巨头估值水平已经明显分化,这个数据来自于2019年一季度互联网的名单。整个行业机构有成千上万家,整个行业分化相对来说比较明显。第二个看小贷公司的群体,我们也会发现头部的小贷公司以注册资本反应小贷公司的实力,发现头部的小贷公司都是互联网的巨头,他们的资本在行业里面是处在前列的,基本上一些非互联网性的小贷公司他们基本上排名在前几位,生长非常小的。 同时我们看到持牌的消费机构2018年盈利水平也出现很明显的分化,超过十亿的只有两家机构。同样的话我们再看P2P行业也是出现了这样的现象,我们截取了整个贷售在前十大的平台,去看他的集中度,会发现从2018年6月份到2019年4月份将近一年的时间里面,前十大平台他的市场占比从33%一直提高到46%,提升了大概有13个百分点,在这期间P2P经历了暴雷潮,网贷平台也经历余额下降,包括监管政策也要求余额是要往下降的,即便如此头部平台的规模也在往下降,但是他们的份额也在提升,这也反映了行业当前分化的现象,从机构层面我们看到有些机构做的越来越好,可能没有感受到寒冬,但是更多的机构从去年开始就已经很真切的感受到互联网金融寒冬的影响,这个可能是当前行业冰火两重填,或者消费金融既是一个风口,也不能像原来一样闭着眼睛投入就获得增长获得利润的这样一个行业了。 就目前来说消费金融行业,我们站在当前的时点去看未来一两年发展,也可以发现一些有需要去关注的地方,虽然当前整个的消费金融行业,消费金融的增速依然处在很高的水平,余额还在增长,很多机构还在制订了比较基金的增长目标可能去激发,在2020年利润过亿过十亿过百亿这样一些规划。 结合目前行业的现状有几个现象是值得关注的,第一个就是消费金融不消费的意思,就是说消费金融资金流量没有真正的去支持消费。监管对于消费金融这个行业的支持,建立消费金融是能够促进消费,从而稳增长带来一个支撑的这样一个假设之上,如果说消费贷款的资金流向,更多的是流向资金可控的领域,比如说流向还债的领域,做了投资,或者做消费的事情,消费金融不消费,这样可能监管对于消费金融这个行业的支持,包括结构性的政策可能会下的更猛烈一些,所以这个现象是需要关注的,因为很多的机构去测算一些数据,发现其实在一些特定的群体里面,消费金融这个资金流向可能有很大一部分是用于还房贷的现象,这是不可持续的现象,这种现象可能会引起后续监管的关注。 第二个,借款人的多头借贷问题,我们碰到特定的一些群体,90后的一些群体,他们的负债水平其实是非常高的,因为在当前的行业环境下,大家都用着相似的风控模型,用着头部现金贷平台去引流,带来的结果很多借款人同时在多家平台有借贷行为出现,引来多头借贷的问题,另外一方面他也会加重借款人的负担,可能会引发极端的舆情事件,极端的舆情事件出来可能会像2017年的现金贷一样,会引起监管提前的介入,这也是行业面临的不确定性。 第三个,消费金融这块一直有舆情的压力,更准确的说是现金贷,民众很难区分这两者的区别,所以这块持续的舆情压力也会促使整个行业资源的流向,整个行业监管政策的出台会带来很多的不确定性。 第四个,随着P2P加速,未来一年半的时间里,我们说以2020年作为备案结束的时点,现在行业里还有近一千家P2P,未来能拿到备案的平台没有那么多,会面临很多平台密集退出的问题,在平台密集退出的过程中,意味着很多既是理财的资金方对借款人来讲也是资产重要的提供方,当P2P退出的时候,整个消费金融市场里面借款突然间就借不到钱了,资金链会断裂,可能会引发行业性的或者局部的行业不良或预期快速的提升,这样一些现象也是值得整个行业去关注的。当前行业面临的不确定性来看,未来怎样去规避这样的风险,我认为可能还是要去按照监管给大家指明的道路去做,监管指明的道路就是说你要去注意实体经济,你要去做宏观金融,你要去防控风险,做宏观金融包括金融服务实体经济,其实第一个就是要发力场景金融,虽然现金贷这块来钱比较快,规模上任也比较快,但是他在政策层面的不确定性还是非常大的,而且舆情方面也面临很大的压力,场景金融虽然说做起来难一点,但是的确是符合国家对于消费金融的期许,包括现在在教育领域,汽车、租房、医疗的场景里面,消费金融已经发挥了比较大的作用,但是它的渗透还有很大的提升空间。第二个,还是要把握消费升级的机遇,还是要围绕消费金融去促消费的基调,包括刚才说的低限城市人群消费增速的问题,因为如果我们去拉开城镇居民和县域区域消费增速,会发现县域消费增速远远高于城市增速。第二个,现金消费的升级,也可以考虑。第三个,可以转型小微金融,我们知道消费金融跟小微金融就是一线之隔,中间有一个纽带就是小微企业主,很多企业都在转型做小微金融的业务,小微金融的业务在当前政策环境下,很多国有大会都在大力的扩展,整个市场还刚刚开始,还有很大的空间,在当前的阶段拓展小微金融也是提早去转型,去避免未来政策风险未雨绸缪之举。 还有就是说要去积极的融入消费金融开放的大的趋势,当前很多机构都在建立开放平台,产业链的分工越来越细化,有流量,有提供资金的,有提供科技的,有去做催收的,整个分工越来越细化的过程里面,消费金融类机构还是要开放心态,要积极的去融入这样一个开放大潮,借助开放的趋势来实现自己的优化配置,然后再资源的优化配置里面去寻找一些缝隙性的机会,去实现自身可持续的增长,规避未来不确定性的风险。 以上是我要分享的主要内容,谢谢大家![详情]

飞贷金融科技联合创始人、副总裁孟庆丰

  飞贷金融科技联合创始人、副总裁孟庆丰 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。飞贷金融科技联合创始人、副总裁孟庆丰出席并演讲。 [详情]

中央财经大学金融学院院长李建军

  中央财经大学金融学院院长李建军 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。中央财经大学金融学院院长李建军出席并演讲。[详情]

国务院发展研究中心金融研究所原所长张承惠

  国务院发展研究中心金融研究所原所长张承惠 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。国务院发展研究中心金融研究所原所长张承惠出席并演讲。 [详情]

张韶华:服务金融机构的数据分析行业如何规制

  中国人民银行参事室副巡视员、国务院参事室金融研究中心秘书长张韶华 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。中国人民银行参事室副巡视员、国务院参事室金融研究中心秘书长张韶华出席并演讲。 张韶华谈到了服务金融机构的数据分析行业如何规制。当前,数据分析行业和个人生活已经是非常紧密了。如何进行规制?她主要谈到了以下几点: 一是在立法和顶层设计方面。在立法方面主要通过《个人信息保护法》《数据安全法》进行规范,金融监管部门也要制定相应的办法和指引。 二是行业监管方面,未来应该主要是行为监管。行为监管和金融消费者保护是紧密结合在一起的。 三是要有专门的数据分析行业协会。现在行业协会成立也是比较难的,我们会推动这件事情。 四是要采取非诉纠纷解决机制。 以下为演讲实录: 张韶华:大家好,最近我的团队一直研究数据分析行业规制课题,我今天简单讲三个方面: 第一,隐私、个人数据和个人敏感信息。隐私概念最早提出是在1890年,当时是布兰戴斯和沃伦这法学家提出了隐私权这个概念,最早的隐私权又叫“个人独处的权利”(right to be alone)。今天,隐私权的范围已经远远不限于此了,它包括个人生活的安宁、个人数据信息的安全等等。各国现在都对个人数据或者个人信息加强了保护,最深层次的法律基础还是在于隐私权保护方面。当然,有些国家现在也没有明确的隐私权概念,通常就把相应权利归为宪法上的公民基本权利,或者叫人格权。 个人数据和个人信息到底什么关系?大家好像有时候有点糊涂,觉得是等同的概念。我只能告诉大家,在立法这个领域里它们是基本等同的,但实际上是有区别的。大家可以看这个图,通常数据或者大数据可以解读为信息,而信息最后要通过数据来表达,就是这么一个关系。他们不完全是等同的。只不过在现实立法上,各国法律通常称为《个人数据保护法》或者《个人信息保护法》,基本等同了。个人数据类型,大家可以看图,大家目前最关心的是自己的网络、手机还有金融财务方面的信息。 英国欧华律师事务所的这张图,对全球个人数据保护强度进行了梳理。大家可以看一下保护强的主要是在西欧、北美还有澳大利亚。咱们国家现在是橙色的,橙色还可以,是一个“稳健保护”状态。我们都知道现在我们国家正在制订《个人信息保护法》还有《数据安全法》,都是朝着保护强度更好的方向去发展。 保护个人数据或者个人信息,也不可能说只要是个人信息、个人数据全部都要严格保护,立法对于信息和数据的保护,也要和数据信息有效利用之间取得一个平衡。现在是信息化时代,有人也说是大数据时代,在这个时代里,我们必须保护个人信息,但保护的重点应是个人敏感信息,要对个人信息进行脱敏和去标识化,禁止侵害个人隐私。这是各国对个人敏感信息的一些梳理,个人敏感信息的范围会随着不同国家政治、经济、文化、传统会有变化和调整。 第二,为什么研究数据分析行业的规制问题。这幅图是世界银行集团国际金融公司赖金昌先生制作的。征信机构之外,更广阔的就是数据分析行业。数据分析行业通常不是个人征信机构,没有征信牌照,但是收集了很多个人数据,并加工和分析个人数据。征信与数据分析行业有一些联系,但更多的是区别,征信机构是正规的,受监管,必须领取牌照。全世界每个国家平均两到三家的个人征信机构,更多的是一些信用报告分析公司甚至普通数据分析公司。目前看,征信在信贷信用领域是主流,数据分析行业只发挥补充作用。比如,目前征信没有接入互联网金融平台数据,数据分析公司却收集和整理一些相应的数据。大数时代,未来发展方向我不好断言,有可能数据分析行业未来会占优势。这是因为,大数据会做出更精准的、更立体的3D画像。数据分析行业数据来源非常广泛,其中包括不合规的,像窃取以及不合法的私下买卖交易等。 第三,服务金融机构的数据分析行业如何规制。我们课题组面向国内一些比较大、运作比较规范的的数据分析行业开展了问卷调查。我们发现23家公司里,平均收集一亿左右个人的相关数据,量非常大。可见,数据分析行业和你个人生活已经是非常紧密了。如何进行规制?我简单给大家汇报一下。 一是在立法和顶层设计方面。我们的问卷调查发现,23家数据分析行业几乎百分之百都面向金融机构提供服务。在立法方面主要通过《个人信息保护法》《数据安全法》进行规范,当然,金融监管部门也要制定相应的办法和指引。 二是行业监管方面。未来应该主要是行为监管。行为监管和金融消费者保护是紧密结合在一起的。具体的监管方式,我们建议不要对这个行业进行直接监管。所谓直接监管就是数据分析行业要有一个明确的监管部门,要发牌照。我们采取的是由金融监管部门来对金融机构做一些规范要求,主要包括与数据分析行业合作的规则和标准等。欧盟美国对个人数据领域的监管不同。欧盟非常严格,各国由专门的数据保护机构实行统一监管。美国相对比较宽松,采取分部门监管方式。联邦贸易委员会(FTC)负责对消费者统一进行保护的同时,一些专业领域像医疗、教育、交通、金融等由各自监管部门负责个人数据保护。金融领域个人数据保护方面,目前消费者金融保护局(CFPB)深度介入。我国个人信息保护机构目前比较分散,大家不知道个人信息保护到底由谁来负责。金融消费者保护部门原来是四家,现在银保监会合并了以后还有三家,这在全球是绝无仅有的。全球基本上是统一的金融消费者保护部门。市场监管部门作为一般消费者保护部门的同时,又有金融消费者保护部门,同时还有工信部、公安部、网信办,大家都有一定职能。未来个人金融信息保护方面如何规范?如何分工?我们会和全国人大法工委经济法室在立法过程中加强协调并予以明确。面向金融机构提供服务的数据分析行业如何规制?我前面讲过,建议实行间接监管方式。 三是要有专门的数据分析行业协会。现在行业协会成立也是比较难的,我们会推动这件事情。 四是要采取非诉纠纷解决机制。大家不要一有争议都去找法院。当事人自己可达成和解,还有行政和解,还有调解、仲裁以及第三方非诉纠纷解决机制等等方式来解决。 总之,在个人金融信息保护、数据分析行业规制领域,还有很多工作需要做,我们会全力继续推动。 谢谢大家。[详情]

网智天元科技集团股份有限公司创始人莫倩

  网智天元科技集团股份有限公司创始人、首席战略官莫倩 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。网智天元科技集团股份有限公司创始人、首席战略官莫倩出席并演讲。 [详情]

王剑:创新金融科技 促进产融共赢

  华软科技总裁王剑 新浪财经讯 为推动金融科技快速发展,助力实体经济的同时防范金融风险,中关村互联网金融研究院、中关村金融科技产业发展联盟(筹)、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)联合国培机构,于2019年6月27日在北京·银行保险产业园成功举办“第三届金融科技与金融安全峰会”。本次峰会由中关村科技园区管理委员会、北京市海淀区人民政府、北京市石景山区人民政府指导,由中央人民广播电台主持人杨晓菲主持。为增加峰会亮点,峰会设科大讯飞虚拟主播小晴和小I机器人作为虚拟主持,为峰会带来更具科技感的体验。 华软科技总裁王剑出席峰会并参加演讲,围绕《创新金融科技,促进产融共赢》主题,在发言中提到银行数字化转型是共识,银行在整个的业务端、渠道端、营销端还有内部的架构端都需要做出相应的变革。在业务层面,银行通过提供随需而用的云服务和随需而变的乐高银行实现业务拓展,在架构层面,通过大数据、与计算、区块链、人工智能等新技术搭建分布式应用平台,依托新场景、新经营手段、新生产方式来实现创新发展。 以下是嘉宾速记稿全文: 大家下午好感谢书文董事长刚才风趣幽默的演讲,大家精神一振,我跟着他也占便宜了。下午听了各位专家的演讲收获也很大,我是想着从我们实践的角度,我这个主题叫《创新金融科技,促进产融共赢》,还是想从产和融两端结合我们的实践给大家分享一下关于金融科技促进产融两端发展的一些小小的经验或者一些探索,也欢迎大家去批评指正。 刚才说了两个角度,先说融的角度,金融核心的产业还是银行,还是从银行结合工作实践,还是想想金融科技对银行发展的影响。这一页主要是讲的银行业发展目前面临的各种挑战,利率市场化的挑战,同质化竞争的挑战,包括互联网技术发展的挑战以及监管的挑战,还有我们产业升级和混合金融发展的挑战,面临这些挑战银行业应该怎么办?六个维度,战略、制度、文化、人才、流程、架构可能都会面临越来越多的冲击,在这些冲击下我们看到框里面都是银行应该去面对或者提出了什么样的要求,他们的产品需要更加标准化,他们的服务质量需要更高,他们的客户企业需要更灵活,大家的架构应该更加弹性更加敏捷,他的安全要求也会越来越高,所以银行面临种种要求的前提下必须要进行数字化的转型,这已经是我们整个金融体系的一个共识。这张图其实我们专家已经从不同角度说过了,可能各自有各自的理解,但是我想说的是我们把它分成四个阶段,从自动化、互联网化、移动化和数字化这方面的一个演进和发展,我想说的其实这种发展历程是和互联网技术的发展以及我们移动通信技术发展是息息相关的,从最开始的1G PC拨号上网,到现在如火如荼的5G发展,整个互联网技术发展的趋势,给金融科技的发展带来了翻天覆地的变化。这里面列举了一些主要的阶段性的热点词汇,我们从最早的简单的拨号上网的一些门户网站,到我们互联网开放平台到智能手机,到后面大数据时代的,以及现在金融科技进入超融合阶段,我们大家都在说开放银行,要说敏捷交付等等,特别是人工智能、大数据、区块链技术的发展,给fintech的发展带来了新的动能,所以我们认为金融和科技的发展是螺旋式上升的,这两个数据也证明了金融科技发展的市场需求,从2013年到2019年短短的六七年时间,整个金融科技的应收规模,从2013年百亿级别到现在已经是万亿级别,虽然整个上升的增幅在下降,但是这个基数变化已经是非常大了。 右边这张图我们举了几个例子,电子支付、网络资管和网络信贷这三个数据,三个数据在我们这个领域的用户渗透,这里面特别是电子支付类的,从原来不到50%到现在的80%多的渗透率,充分说明了互联网金融在整个中国社会日常发展过程中起到了什么样的作用。银行数字化转型是共识那应该要怎么做?相信各家银行说要以客户为中心来实现客户的价值,客户的价值在哪?客户要怎么做,客户他是想从银行从金融机构获得更好的体验,他不止是说我到柜台的网点去办一个什么业务,冷冰冰的往来的过程,他希望有一个综合性的一种感官上的美好的体验,可能不需要他跑很多网点,他在身边随时随地能够享受到金融服务。另外整个银行像普惠金融服务转型过程中,它也区别于以往简单粗暴批发式金融的方式,所以为了更好的实现客户的价值,银行在整个的渠道端、营销端还有内部的架构端都需要做出相应的变革。 我下面从两个方面再想阐述一下这方面的观点,这张图应该从业务发展的流程角度讲,银行要做业务转型,对外来讲是要做业务的扩展,对内要做成架构的转型,架构的转型可能需要利用到目前分布式的应用平台,刚才也说过人工智能、区块链、云计算、大数据等等,通过中间的这些新的场景、经营手段以及生产能力来区分内外的模块,最终通过各种各样的介质,通过智能手机通过网端等等,给客户和产品打成新的生态体系,形成大的金融工厂或者叫金融超市。这是从业务角度去构建银行创新发展。这张图其实就是从银行内部产品架构角度来分析,最下面那层就是银行最传统的或者是最基本的一些架构和应用,特别是银行的核心系统、大数据平台等等,这些都是银行的立足之本,银行不惜血本,多少年的构建形成了自己核心的能力,这个核心能力和安全是息息相关的,它可能不会轻易的动,在这个基础之上银行要做数字化转型怎么样才能更高效、更快捷、更方便,可能我们把它做了几个层次的切分,从下面往上看,大家可能看到的第二个用数据中台和智慧中台,我们把它叫智慧银行,通过数据的查询,通过统一参数管理等等,帮助银行内部实现数据中台结构,举个例子来讲,在银行工作的同事们就知道银行内部部门和业务条线特别复杂,可能我们通过智慧银行的手段其实可以帮助实现实时字段的查询,自动生成自动数据报表,来实现快速敏捷反应的效果,我们叫它智慧银行。 再往上一层我们叫乐高银行,乐高银行指的就是把银行的产品乐高化、超市化,能够根据银行中台系统的需求,开放银行的管理、流程业务等等,微服务的平台,还有分布式的架构,在这样的基础上根据银行的需求,对相应的产品进行随意的组合,以乐高的形式来帮助银行实现不同的业务需求,我们叫乐高银行。 再往上一层叫开放银行,开放银行今天各位专家也都讲的比较多,我这儿也不展开了,时间有限,在最右端的敏捷银行,我们无论是在做智慧银行、乐高银行还是开放银行,敏捷银行是贯穿于他们其中的,所以这就是从银行内部架构的角度来阐述说银行数字化转型的方案。 反过来我接着说一说产,产和刚才讲的有一些雷同的地方,我简单一带而过。这张图讲的是供应链金融面临的一些痛点,这个痛点包括票据的真实性,包括交易的真实性和事件的安全性等等问题,这些问题怎么处理,现在技术的发展已经有了很多方案,这里面列出来的我不展开讲了。这是供应链发展阶段,刚才讲过,我也不展开了。线下的1.0、2.0还是我们现在说的3.0阶段,最核心的企业,上游的资金方,下游产业链的企业,怎么能够最方便最高效的获取资金,这就是供应链金融所要解决的核心问题,无非是技术的发展帮他们创造了各种各样的可能性。 这张图就是我们想去探索的一个怎么打造产融供应链新的生态,从左往右看,左边是资金方,中间利用区块链框架形成区块链的供应平台,通过这个平台集成相应的分工手段和一些其他的模块来帮助下游的这些企业能够更快的获取资金支持,最终我们从左到右从资产方到资金方。 这里面提供三个新,一个是新场景,对接核心企业的系统,将金融服务融入我们的业务场景。新的技术还是说目前区块链技术的发展,提供了解决供应链金融多方数据交换、数据共享和数据权限的难题,最后新的体验,从客户角度来讲,在整个业务流程中能够提供引导式的物流、仓储、融资等等的服务。 这样刚才讲了三个方面,从资金方无缝的去对接数据打通业务流程,正式的业务背景通过自身风控的要求,从核心企业端能够整合业务流程实现高效协同,然后从上下游企业的角度来讲也能够解决资金周转的难题。其实我多说两句,整体来说,供应链金融平台现在非常多,大家在做,业务背景也不太一样,简单来看无非就是说传统银行作为资金方,他现在缺什么,他缺场景,大家都想要流量要场景,反过来场景在哪?场景在目前很多互联网企业里面,互联网企业里面有无数的场景在手里,他缺的是资金,资金在银行手里,他没有牌照做不了资金业务,所以应运而生,怎么样把这两个痛点结合在一起去搭档这个平台,如果能解决这两端的痛点这个平台是成功的,只解决了一端没有另一端往往可能不能长久。 说到最后再给我们做个广告,刚才我讲的更多的是从业务的角度去阐述我们的想法,但是我想做的广告,刚才讲的这些东西我们都能干,上市公司其实还是从产融两端去出发,我们自己的定位是一家金融科技类的上市公司,我们的愿景叫科技致新,金融至简,我们是想服务金融两端,我们各类客户,各类银行都是我们服务的对象,更多的业务平台来帮助他们实现供应链金融便捷、快速的平台应用,所以我们的口号叫“科技致新、金融至简”,所以还是希望用最简单的方式来看的见摸得着,给用户创造全新的应用体验。 最后,还是感谢大家听了我这么多罗嗦的话,欢迎大家更多的关注我们的公司,给我们公司多出出主意,感谢大家。[详情]

李书文:R2CF——一个全新的供应链金融科技

  厚朴金控科技集团董事长李书文 新浪财经讯 为推动金融科技快速发展,助力实体经济的同时防范金融风险,中关村互联网金融研究院、中关村金融科技产业发展联盟(筹)、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)联合国培机构,于2019年6月27日在北京·银行保险产业园成功举办“第三届金融科技与金融安全峰会”。本次峰会由中关村科技园区管理委员会、北京市海淀区人民政府、北京市石景山区人民政府指导,由中央人民广播电台主持人杨晓菲主持。为增加峰会亮点,峰会设科大讯飞虚拟主播小晴和小I机器人作为虚拟主持,为峰会带来更具科技感的体验。 厚朴金控科技集团董事长李书文出席峰会并参加演讲,围绕《R2CF——一个全新的供应链金融科技》主题,在发言中提到金融科技不仅是加了科技的元素,还有商业模式创新、金融科技商业思想方面的创新。金融科技与供应链金融的融合是通过金融科技的赋能属性将信息通讯技术全面运用到供应链金融。R2CF的核心是构建协同发展的完整的产业链生态,帮助供应链上下游企业实现共赢。 以下是嘉宾速记稿全文: 金融科技这两年成显学了,今天在下面认真听了听,大家基本上都在谈人工智能、区块链,在谈科技本身对金融的赋能,咱们这两年都在谈金融科技,2015年2016年火到现在的大家都在谈互联网金融,现在不敢谈了,像过街老鼠一样,今天我想谈另外一个金融科技的特点,2C的多一点。大家都在谈消费金融,在谈这个,还有一个嘉宾说是得零售者得天下,有人说互联网的下半场是2B时代,在金融科技领域2B我们很少听到过非常好的金融科技的产品,金融科技的商业模式。另外还有我对金融科技的理解,不仅仅是加了科技的元素,加了区块链,加了人工智能,加了很多很炫的东西,还有商业模式创新,还有金融科技商业思想方面的创新,这里面大家至少听的比较少,R2CF这也是我们做了三年的工作,是厚朴金控全资的子公司,跟各位讲的都不太一样。我今天来用10分钟分享一下。 厚朴做供应链金融大概做了十年,因为现在做供应链金融如果后面不加科技两个字也不够选,我们现在做的全叫供应链金融科技,你看我们是不是跟刚才的区别开来,他们叫金融科技,我们叫供应链金融科技,我们围绕着供应链金融在做的文章,这些定义不讲了,因为时间不够。这是我最早提出来的,我说金融可以用一个天平来理解,我发现现在很多人都在用,因为金融是没有专利的,我们在左边资产资本中间,按各位嘉宾的观点中间那个柱子就是科技的一部分,我觉得所有的运营都在中间,因为不管传统的银行、其他的金融机构,我们既不是资产的产出者,也不是资金的试行者,我们真正做金融业的其实就是搬运工。供应链金融是金融里面的一个分类,有关供应链金融这两年非常火的概念,概念的东西咱们也略去不讲了,金融科技的概念刚才很多人都讲了,你看咱们主要还是基于大数据区块链云计算算法这些技术,其实今天我的定义是除了这些技术之外还有商业思想和商业模式的创新,这是今天我最重要的观点之一,这些技术不说了,我相信他们都很炫的,有关互联网金融、供应链金融新的金融科技是不是普惠金融,这将是争论不休,咱们今天也不谈它了。 金融科技跟供应链金融怎么结合呢?我们大概做了十年的供应链金融,大家知道真正的供应链金融开始有牌照,有场景,有各种各样的文件是从2013年开始,真正在这个行业做的大概就五年时间,供应链金融现在因为他主要是2B的多一点,因为2B的声音不像那些有巨大流量的互联网类似的公司,咱们知道BAT现在大家都在做金融,但是在B2B的,或者2B的供应链金融上,这几家我们也没看到更好的产品和更好的商业模式出来,这就是2B和2C很重要不同的变。 这些概念都不讲了,供应链金融现在已经到了4.0、5.0阶段,我们知道1.0是1+N模式,2.0实现四化统一,3.0是智慧供应链金融,国内现在活着的供应链金融公司都还在1.0阶段,都在做1+N阶段,行业的人都知道什么叫1+N,都是基于核心企业在做。 R2CF是什么意思呢?供应链金融很长这个链条,既然是链就很长,我们从实业上来讲可能从订单开始,到把全款收回来结束,所以如果是实业提供产品或者服务的从订单开始到把全款收回为结束的话每一个节点就会产生金融,比如订单开始我们知道有订单金融,有预付款金融,甚至是有头标的这些保证金金融都有,中间有物流、有库存、有应收账款,甚至还有质保金,就是做实业的来做供应链金融是比较有感觉的,纯粹做供应链的来做供应链金融找到感觉的不太大,因为大家不太了解产业运行。R2CF是专业的B2B的资金的交易平台,是saas形式呈现,我们知道企业级saas服务最近几年也是热点,但是把现金流的周转用saas化的服务不太多,尤其是用在供应链金融上,我们希望把应收账款、应付账款把它高速的运转起来,并通过独特的商业模型来实现,这就是R2CF的初衷。大家知道全世界应收账款规模有多吗?中国应收的账款大家知道有多少吗?2018年的数据中国的应收账款,有说18万亿的有说20万亿的,但是去年仅仅3300上市公司的统计来看,三千多家上市公司的应收账款去年是7.6万亿,所以我们这个不是缺钱,上下游产业链不是缺钱,而是资金是被困住了,是在路上的周转过程当中,如果有一种商业模式,商业思想把这些困在路上的资金加速周转起来,这就做了一个天大的事,全世界的应收账款大概有50万亿美金,大家知道有多少应收账款就有多少应付账款,有多少应付账款就有多少应收账款对不对?如果说有一家专业的机构不用解决太多的问题,就解决应收应付的问题,这个海量的生意是没有天花板的,可惜的是全世界没有任何一家机构把他做好。 有人说你的模型是不是动态折扣,一个做供应链金融的人要做供应链科技是挥刀自宫,三年前我们把这个产品,大概2016年成形了我们开始推,我们大概有两个公司,这个业务怎么做呀,我们每天做供应链金融好,你们现在做供应链金融不行了,以后不能再让供应链金融做了,所以我们一两年时间生意做不起来,后来我们两个公司完全区隔了,各是各的,你做你的他做他的,本来是来革命供应链金融的,他的核心技术其实还是运用了一些算法技术,其实我刚才说不管是AI也好、区块链也好、算法也好,我们并不排斥这些技术,但是这些做实务的人知道,这些技术在应用层面其实是比较遥远的,我们说的很酷的今年,真正把款放出去再把款收回来,我说的2B端更困难一点,2C端我们看了很多领域都非常有用,降低了成本提高了效率。R2CF就是不通过中间商,不通过供应链金融公司就能很好的解决应收应付的问题,其实做供应链金融的人都知道,这里面很重要的问题是核心企业的不到利益,核心企业的不到利益本质上的原因是核心企业从来没有考虑到产业链是他最好的合作伙伴,不管是他的上游供应商,也不管是他下游的经销商和分销商,中国很多核心企业是没有这种产业良心的,他觉得我把生意做好钱赚了就行了,我管他上游下游如何呢,其实一个完整的产业链生态,一定是你把上下游都好了核心企业才能好,所以如果让核心企业在其中受益,那么他的上下游都会受益,这是R2CF很重要的核心。 一笔应付账款对于买方,对于他的供应商是不是有一笔应收账款呢?假如帐期是三个月,一个亿,如果说核心企业帐上有钱,核心企业在干吗?为什么要有应收应付,他是不想占用供应商的资金,占用供应商的资金对于核心企业来讲他有几个选择。第一个,他去做其他投资了。第二个,有没有发现核心企业帐上有很多钱,那些钱他其实并不知道在干吗,他买了理财,他买了三点多银行理财,他买了六点多即将暴雷的信托,他还买了很多不靠谱的产品,但是他就没有想到说如果我拿这一个亿给我的上游供应商,将来会变成两种可能,第一种可能我三个月以后付给你,该付一个亿就付一个亿。第二个选择说,我能不能现在付给你,然后你给我一个折扣收入,或者给我一个利息,如果这个折扣收入大于理财的话对这两家来说是不都应该做的。如果一个供应商对于一个买方他就不通过R2CF了,但是一个核心企业有成千上万的供应商,每个供应商的帐期不一样,融资金额不一样,动态利率不一样,折扣不一样,他是不是需要一个saas化的平台来匹配?是的,这就是我们要干的事,大家听明白了。 如果12分钟给你们讲明白了我就特别高兴,大家如果有核心企业或者有供应商想使用这个工具,想体验体验不同的供应链金融,请联系我们,但这上面没有联系方式。[详情]

汤丽斌:人工智能与金融科技赋能

  云从科技副总裁汤丽斌 新浪财经讯 为推动金融科技快速发展,助力实体经济的同时防范金融风险,中关村互联网金融研究院、中关村金融科技产业发展联盟(筹)、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)联合国培机构,于2019年6月27日在北京·银行保险产业园成功举办“第三届金融科技与金融安全峰会”。本次峰会由中关村科技园区管理委员会、北京市海淀区人民政府、北京市石景山区人民政府指导,由中央人民广播电台主持人杨晓菲主持。为增加峰会亮点,峰会设科大讯飞虚拟主播小晴和小I机器人作为虚拟主持,为峰会带来更具科技感的体验。 云从科技副总裁汤丽斌出席峰会并参加演讲,围绕《人工智能与金融科技赋能》主题,在发言中提到云从首提“AI工程学”的概念,AI的典型特点是:应用关键点完全不同于传统IT;具备类脑特性,不是非黑即白;算法成熟依赖海量场景数据;产品化过程极其复杂,涉及到组织文化的变革和客户隐私数据保护等。人机协同有三个重要方面:人机交互、人机融合、人机协同,人机协同能弥合线上线下的信息鸿沟,提升服务客户的能力,银行网点服务是非常好的落地应用场景。 以下是嘉宾速记稿全文: 感谢大会,非常荣幸今天到现场给大家做一个分享,我今天分享的题目是《人工智能与金融科技赋能》。 这个题目有点大,可能以前大家对云从的认知有点差异,以前大家看到的云从更多的是一家人脸识别的厂商,实际上国内的AI四小龙都是做人脸识别的,很显然我们眼下再看的话,围绕去给金融科技做全面的赋能,仅仅只有人脸或者是语音或者是感知层面的这样一些应用显然是不够的。AI帮助用户做决策做思考是我们最终的目标,所以说云从也是打造这样一个从感知到认知再到决策这样一个核心技术的闭环。我这边也是特别强调一下未来我们可能更多的会看到这样一个全链的,不仅仅是原来身上的链节,在整个AI里面,我们看一下,我是在主管金融这条线,大家在市场细分里面可以看到云从在整个银行业投入的是比较高的,有70%的银行使用的是云从人脸识别平台。眼下银行来说,从AI创新的内生动力上比较强的,因为它本身在自己的存贷汇这样一些核心业务上受到特殊性公司的挤占,同业之间在零售领域的竞争也是异常的激烈,造成了他们在线上线下自己连接客户的管理,以及在金融整个生态上都有AI创新的需求。 然后回到AI应用这样一个方法框架,云从是第一次提出AI工程学的概念,这个概念跟我们软件工程学有一点点像,软件工程学通过这些年的发展形成几个流派,类似于CMI,在AI这个领域现在很多客户比较困扰的一个点,就是说我要上AI,AI很重要,但怎么上,怎么样一步一步落下去,其实需要这样的指导,而我们这批AI公司我觉得有业务把自己的经验形成这样一些方法论来输出。AI的典型特点是这样四个,他的应用关键点不同于传统IT,它类似于内脑特性,这点上我也觉得银行业的客户比一般行业的客户,我感觉要更成熟一点,更理性一点,具体体现在他对于这件事情的期待会不一样,银行客户上来都会跟我很务实的聊你到底能帮我解决多少问题。可能在3-4年前我们刚开始进入这个行业的时候,上来他就问我说,你们能百分之百帮我解决,如果不行我就不会考虑,这显然不是特别理性的思路,现在的客户非常理性,在这个框架下我们来谈进行怎样的创新。第三个,AI的算法成熟依赖海量的数据,这个也是数据喂养AI的追求性,也契合今天的主题。第四个,AI物产品的过程,它其实是很复杂的过程,这里面不光是大量的算法模型简单的叠加和应用,因为它的变化太剧烈了,它可能会涉及到组织文化的变革,特别是像AI对原来传统的人力密集型的场景冲击,比如像OCR的场景,现在像银行,还有向“四大”,他们都有几千人服务,夜以继日的天天加班,如果我能够上来帮你把这一周繁重的工作70%80%90%做出来,这些人你怎么用他,这个对你组织是很大的考验。然后在用户这一侧其实也是,你整个的业务流程怎么样适应AI带来这样一种比较剧烈的变化,另外就是说在AI伦理学方面怎么样对用户的隐私数据进行妥善的保护,其实是很复杂的一些工程,所以说绝对不仅仅是算法,当然现在来说整个框架还比较粗略,没有形成系统化,但是我们会坚持去做的事情。 具体到我们创新的产品应用,因为时间确实非常的有限,我就讲一个最核心的点,我们的人机协同这样一个概念,什么是人机协同,人机协同你可以把它理解为它是叫人机交互、人机融合、人机协同,大概三个层面。人机交互站在用户的体验上去讲这个事情,人怎么样和机器打交道,这里面有以视觉和听觉为主要的两个方面,这是人最重要的两个感知器官,其实也是机器最重要的两个感知器官,为什么呢?其实如果你想象一下,我们看武侠小说里面,如果你眼睛瞎了他的功夫大大下降,这是为什么人机交互的过程是非常关键,这是第一个方面。 第二个方面叫人机融合,人机融合你可以想象一下你的业务专家,我帮他用AI来扩展他的能力,最典型中航碰到了一个全球专家联线这么一个项目,通过这种技术专家不用到处飞,他可以天天坐在办公室里就可以为全球的开放银行的客户提供专业的理财服务,这只是一个很小的例子,人机融合是用AI的技术把我们专家的能力无限的放大,为我们客户提供服务。 而人机协同很好理解,我们的专家跟我们的AI一起合作,来创造出这样一些创新的内容场景和产品,这是人机协同的概念。这里面从底层来说是需要大量的AI能力,而这样一些能力我们可以封装起来,这就是AI人机协同概念的定义。 最后再用一个简单的场景来说一说它的一些应用,比如说在网点,网点银行业现在有两派,主观派是微观派,从网点关停数到形成的净增量还是在缓慢增长,只是他的定位发生比较大的变化。就客群来说,第一个是高端的这样一些理财客户,第二个是中老年这样一些对于智能网络比较抗拒的客户,还是会继续为他们服务,所以网点不会消亡,但是它的定位会转型,在这个转型的过程当中用这个场景来看一下,这是我们的营销,这个场景我们大概提了两三年了,但是我觉得这个场景还是非常精简,为什么呢?就今天来说,你看到我们有大量的大数据,用户精准画像等这样一些数据都在云上飘着,而现实的场景当中我们客户经理在面对我们高端客户的时候,其中中间是有一个鸿沟的,这个鸿沟就是说线上和线下的鸿沟,在你没有拿到他的ID之前线上的数据没有办法提供帮助的,你必须要它到他的ID,而人工智能就是人脸识别很好的可以做到这一点,我可以看我以前的工作,这点其实蛮关键的,因为我前一阵子做调研的时候,因为就是说他们一线的客户经理要面对的客户数都是在500这样一个水平,对于一个人来说可以维系的有效的社交数量是不够的,一个人可以维持有效社交数量在150,所以500是超越他们的极限。他们抱怨的第一点是客户经理根本不认识,更别谈形成信赖的关系,我怎么敢把钱交给你。这点上我觉得对于AI来说是可以落地的非常好的场景。 我们云从科技的愿景是定义智慧生活,谢谢大家。[详情]

拉卡拉金融总裁王国强

  拉卡拉金融总裁王国强 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。拉卡拉金融总裁王国强出席并演讲。[详情]

杜宁:有境无界 金融科技的几点思考

  第四范式合伙人、执行副总裁杜宁 新浪财经讯 为推动金融科技快速发展,助力实体经济的同时防范金融风险,中关村互联网金融研究院、中关村金融科技产业发展联盟(筹)、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)联合国培机构,于2019年6月27日在北京·银行保险产业园成功举办“第三届金融科技与金融安全峰会”。本次峰会由中关村科技园区管理委员会、北京市海淀区人民政府、北京市石景山区人民政府指导,由中央人民广播电台主持人杨晓菲主持。为增加峰会亮点,峰会设科大讯飞虚拟主播小晴和小I机器人作为虚拟主持,为峰会带来更具科技感的体验。 第四范式合伙人、执行副总裁杜宁出席峰会,围绕《有境无界:金融科技的几点思考》主题,在发言中提到金融有境,金融的境界是随着技术的发展和变革,效率、质量、安全跳脱原有境界而有所提升。科技无界,金融与科技是数字化金币的两面,科技天然不是金融,但金融天然是科技。在金融领域应用科技创新,能够迅速降低成本并产生规模效应。金融科技业务与监管需共同发展。试点与Sandbox是金融监管主要手段,试点是在确定性中去寻求不确定性,Sandbox是在不确定性中寻找确定性,均能有效平衡创新与风险。 以下是嘉宾发言速记全文: 杜宁:各位同仁、各位专家、各位尊敬的媒体朋友们,下午好。 很高兴有这个机会能分享一下最近的一些心得和收获。首先先说声抱歉,买家秀和卖家秀差距比较大一点,但是我希望内容还OK。 今天这个主题刘院长刚提出来的时候说是叫无界金融,我脑子里马上出现一个词叫有境无界,后来我就在想我是从哪知道这个词的呢,有一天我的名片翻过来发现我的名片后面就印的有境无界,我就赶紧趁势去跟我们的创始人请教了一下,为什么叫有境无界,它是海上钢琴师里面的一个台词,它讲的是要在有限的界限上奏出无界的音乐。看过海上钢琴师这部片子的人都知道这个人一辈子都活在船上,他的人生是有界的,但是音乐给他带来的享受带来的信仰是无界的。 金融科技的有境无界会在什么地方呢?我今天有四个想法。 第一,我是提出来叫守正有界创新无界,大家可以看到整个这张图,很简单一张图,下面叫效益,上面叫产量。其实我们在每个时代,不管是农业时代、工业时代还是信息化时代,大多数在生产力情况下,我们会在效率和质量之间去寻求一个平衡,比方说做支付,到底是要要安全多一点还是要便利多一点,在磁条卡的时候,当时我负责整个银行卡的时候,那个时候我记得大家争的最多的是说我这个卡到底要不要磁铁,现在升级到了IC卡,大家会说整个从风险防范到可用性上到便捷性上都有了提升,所以我们的境界是随着技术的发展、技术的变革在逐渐能够得到一个效率、质量、安全都有提升,而不是在原有的境界里面去做。 第二,金融科技的境界,我提出叫金融有界技术无界。大家都会说我们今天谈到的ABCD IQ,所有的技术并不是技术本身,是一个金融的属性,为什么我们叫金融科技呢?我记得当时学货币银行学的时候有一句话,我今天可以搬过来,当时我们学的是什么?叫金银天然不是货币,但货币天然是金银,套用金融科技上面,科技天然不是金融,但金融天然是科技,这个转发的时候要注意是我的原创,因为金融就是我们资金跨时空的转移,这个转移不管是总技术上,从交换上来讲,它其实就是数字化本身的东西,所以大家在金融领域去做科技创新,你会发现最省事,当然还有其他的原因,比方说金融业用的起高科技,或者是这句话反过来说,是说高科技在金融业得到广泛应用之后他的成本迅速降低,可以在其他各行各业去得到普及,这是金融科技的情形。 可能有人就会进一步引导出来,监管和业务之间是不是叫监管有境业务无界呢?这个PPT给我开了一个很大的玩笑,其实我监管有境业务无界后面是打了一个大大的叉字,到时候大家传播的时候一定要注意,后面是大大的叉字,我觉得业务和监管一定是要共同发展进入新境界的,而不是魔高一尺道高一丈,或者道高一尺魔高一丈的关系,大家试想一下我这边拼命的用新技术、新理念做新产品的时候,突然间监管部门对你喊停,那是什么状况?肯定是车祸现场的状况,所以既使是说监管对你喊停了,你一脚刹车停在那,车刹住了,人就飞出去了。但是我现在看到的,不管是央行也好金融局金融办也好,他们都在保护创新和发展,所以他们做出了这个企业是我的原创,刹车防抱死,就是说我的监管要事先能够跟进上,这里面主要用的两种手段,第一个叫试点,第二个叫Sandbox,这点大家一直在争论,试点和Sandbox怎么样的联系,这里面也是我的原创,一句话说明两个区别。试点是什么?试点是在确定性中去寻求不确定性,当年我组织过全国金融IC卡的试点,当年第一个试点选的是宁波,第二个试点选五个城市,我们要做这个事情我们坚定的认为这件事情我们一定能做成,所以做这个试点是有顶层设计的,是有技术的方案,业务的方案,总体的规划,以及一些设置在里面,所以大家看,其实包括自贸区的试点,其他的一些试点,都是去做尝试,为什么不直接推广?他是要在确定的规划和方案中去试一试有哪些不确定性的东西能够迸发出来。今天Sandbox,现在我发现专家很有意思,他们在吵到底叫沙盒还是沙箱,仅仅是大和小的区别,在盒子里箱子里创造一个世界,他要做的事情是在不确定性中寻找确定性,你做的这件事情我们不会给你想清楚这个东西到底有没有问题,或者一定能够成功,但是你只要控制你的影响范围就OK了,所以这个其实是我们监管和业务之间的境界。 引出最后一个境界之前请允许我向各位一样,简单介绍一下我们公司。第四范式公司是一个用机器学习的技术在数据里面去寻找规律的一家公司,其实就像我刚才谈到的一样,金融天然就是科技,所以从这个角度来讲,我们在银行业所有重要的环节上,都有解决方案或者应用系统的落地,比如说反洗钱这件事情,反洗钱这个事情是洪水猛兽,风控是你损失了多少钱就损失了多少钱,反洗钱一旦你要踏到这个坑里,那你就不是损失了多少钱,基本上是把你罚的倾家荡产,所以通过我们人工智能技术,对所有的反洗钱案例,我们按照他的概率进行排序,这样的话我们不仅是降低了它的审核成本,从另外一个角度上来讲,在所有的全量交易识别的时候,我们的准确率提升了四倍,营销也是一样,营销交易分期我们响应率提升了68%,收入提升了61%,理财产品的推荐我们响应率提升了2-11倍,成交金额达到50%-500%,除此之外交易反欺诈这件事情,某国有银行线上B2C交易反欺诈的渣准确率达到了83%,比以前提升了31.6%,除此之外我们有很强的文字识别能力和差异化催收能力。 有了这些在金融业的一些好的尝试和落地之后,自然我们就在想说如何把这个能力能够给各行各业进行分享,所以我们退一步其实开始了我们的战略,我们现在有两个方面,一方面是在原有的高效率、低门槛、高可用的自动化AI平台的基础之上,我们又建立了一个叫软件定义算例的C2I的企业级AD集成系统,这样大大降低了各行各业应用AI的门槛。今天我们可能会看到很多AI的案例,跟各行各业实际上比如说我要去拥抱AI,跟我会有什么关系呢?其实我可以做到你左手有数据,右手有需求,应用及其学习这件事情给你建立一个AI的模型,跟你已有的行业专家系统是可以并行的,达到这样一个效果。 我们现在已经做到什么程度呢?我们现在在各行各业已经积累了7617个客户,我们解锁了12648个场景,汇集的终端用户上亿,所以我们在沿着AI For Everyone这件事情在大踏步的前进。我们认为是未来已来,我们从另外一个方面,其实我们也在打造我们整个的生态圈,我们不仅是要帮助一些企业的用户实现AI的整体转型,同时我们也给一些传统的企业赋予他去实现AI支持它自己用户的能力,所以我们也希望大家有志者可以跟我们联系,共同去打造一个未来。 谢谢大家。[详情]

度小满金融战略合作部总经理朱白帆

  度小满金融战略合作部总经理朱白帆 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。度小满金融战略合作部总经理朱白帆出席并演讲。[详情]

科大讯飞集团副总裁、智慧金融事业部总经理解飞

  科大讯飞集团副总裁、智慧金融事业部总经理解飞 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。科大讯飞集团副总裁、智慧金融事业部总经理解飞出席并演讲。[详情]

中关村银行金融科技部总经理杨乾

  中关村银行金融科技部总经理杨乾 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。中关村银行金融科技部总经理杨乾出席并演讲。[详情]

北京大学网络和信息安全实验室主任陈钟

  北京大学网络和信息安全实验室主任、北京大学金融信息化研究中心主任陈钟 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。北京大学网络和信息安全实验室主任、北京大学金融信息化研究中心主任陈钟出席并演讲。 [详情]

明立松:打造智能金融无界生态环境

  北京银行总行信息科技管理部副总经理明立松 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。北京银行总行信息科技管理部副总经理明立松出席并演讲。主题为:《打造“科技+安全+场景+开放”的智能金融无界生态环境》。 以下为演讲实录: 明立松:作为最后一个演讲者压力比较大,我保证在规定时间内把演讲做完。 首先非常荣幸受到大会的邀请参加今天的交流,可以这么说,最近几年随着互联网金融科技快速发展,大家习惯了线上用手机解决生活中的一切,金融服务已经呈现出智能化、无边界和生态化的特点。金融的话题比较大也比较广,今天主要是从银行的视角谈一谈我们的一些想法,一些思考和我们做的一些实践。 围绕今天这个主题,主要谈三个方面的内容。 首先,智能无界生态是银行发展的必然。银行的信息化建设走过了30多年的历程,经历会计电算化、数据大集中,再到流程再造,再到今天以客户为中心的转型。在数字化变革的今天,银行也开始围绕着科技、安全、场景开放,构建智能的无边界的金融生态,银行这个行业发生了比较大的变化,银行开始从过去的网点等着客户上门,变成了我们把自己的服务开口嵌入到客户生活场景里面去。我们认为生态非常重要,基于这个生态我理解有这么四点。 第一,科技是驱动力,场景是方法,开放是手段,安全是基石。科技和安全其实伴随着银行发展已经很多年了,也是银行的核心竞争力,为什么这么提呢?银行是不同于制造业,也不同于拥有资源的行业,银行拼的是什么呢?拼的是服务,我们只有通过科技手段能够提升客户体验,才能够降低成本提高效率,同时最重要的是控制风险。 第二,银行业也是高度市场化竞争的行业,在座的专家应该知道,国内持牌的银行机构上千家,我们在共同的市场要争夺相同的客户。同时大家应该能够感觉到最近几年几大平台,就是BAT,他们也开始进入到金融领域,所以竞争更加惨烈了,银行通过科技手段,提高自己的差异化竞争的优势。 第三,银行的审慎金融理念由来已久,这种审慎经营的理念其实已经变成了一种基因融入到银行各个领域,信息安全领域也不例外。在银行科技部门我工作了20多年,最大的感受,银行人从两个维度来看待新技术。可新技术一定可以为创新创造价值带来帮助,但是我们同样也深刻的认识到新技术中一定会蕴涵着我们还不知道的这些风险隐患,而这些风险隐患非常需要重视。 的确科技的发展也推动了银行在拥抱开放融入场景,这儿有组数据,截止到2018年12月,我国手机网民规模达到了8.17亿,人民生活高度移动化、线上化,消费行为也开始变得无现金化、无卡化。我们理解这主要归功于BAT几大平台厂商的贡献,他们把市场客户培育起来了,所以人们习惯了用手机这种方式来解决生活的一切。另外对于移动化和场景化,银行有它自己的理解,我们认为移动化场景化为银行拓展市场和营销客户提供了一个新的思路,移动互联网的环境下,银行在获客和提供服务的方式上触点发生了变化,过去我们可以在网点等待人上门,我们可以等着您来用网银,等着您用自助机取款,移动互联网环境下,我们可以将服务嵌入客户生活的每一个环节。 另外,前面跟大家提到了,银行的服务的特点是低频服务,不可能每人每天都要从事金融类的服务,但是场景化,尤其是社交场景和购物场景是高频服务,所以银行这几年也在探索将高频的社交服务捆绑,我们要达到的目标,第一,吸引客户,第二,提高我们产品消费的频率。 接下来结合我们过去工作实践介绍一下传统银行的实践。前面提到构建这个生态科技是驱动力,传统银行在推动金融科技发展最大的特点不是另起炉灶,也不是一张白纸开始做,一定是从他存量的IT体系里面进行金融科技的转型,主要有这么几个方面,第一个银行信息化不是刚刚开始,是经历了很多年了,银行已经形成了自己IT的架构体系,形成了自己操作管理流程、风险控制机制,还有管理分析和决策分析的体系。另外,前面专家也提到了,银行区别于互联网平台,银行做金融业务是全业务体系,在“存贷汇”基础上还有票据业务,还有外汇业务,还有结算业务。因此,银行在未来金融科技创新中一定要首先建立起满足业务全流程的IT支撑体系。并且还有一个最大的特点,银行人在谈科技创新的时候一定反反复复的强调风险、安全意识。 银行在发展金融科技的过程中一直关注从顶层设计入手,听着高大上,但是的确如此,因为我们认为发展金融科技切忌碎片化,切勿盲目模仿。金融科技应该建立自己的顶层规划,应该制订三五年的规划,在这个规划下才能够保证金融科技的发展是连续性。 第三,发展金融科技一切还是要以价值为导向,价值在哪呢?我们认为解决痛点,提升客户体验,发掘新的价值点,这些都是价值,我们在开展金融科技试点重点也是从这些领域入手的。 接下来向各位专家介绍一下国内银行业这几年发展取得的成效。首先是技术层面,关键技术已经完成了从研发到试点再到进一步的大范围应用,我们可以说是在人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网、生物识别领域都完成了技术储备。同时在应用层面,基于大数据的智能风控系统和智能的反欺诈系统已经广泛应用到线上贷款业务。声纹识别、指纹识别、人脸识别等生物特征技术已经广泛应用到手机银行上。未来,随着5G时代的到来,物联网技术将是银行下一个热点,我们将通过物联网技术更多的线下的业务转移到线上,比如说现在有很多业务必须要到现场去,但是随着物联网技术的普及,线上化也是可以实现的。 第二,完成基础科技设施的布局,大数据平台现在能够支持海量的数据,支持结构化、非结构化并存,支持高并发的智能相应,云计算平台可以支持计算资源动态分布。同时我们这两年也在开始做一些研发具有自主可控技术,开始在关键业务系统上应用。 第三,对关键技术掌控率不断提高,银行这两年在发生变化,变化体现在哪?过去我们是跟传统的IT服务商来合作,现在我们越来越多是在跟高校研究机构合作。过去我们追求高效的系统建设,现在我们基于此之上掌握关键技术的同时掌握关键数据模型。 第四,配合技术创新,这种管理模式也在不断的创新,在传统模式上我们开始引用新的开发模式。在一些关键领域,其实所谓关键领域不是说所有场景都适用,我们主要是在渠道端,建立敏捷的工作小团队,实现快速迭代产品,推动发布小步快跑。 第五,加大金融科技人才储备,这里面银行对金融科技人才的理解是这样的,要既懂银行业务还要具有风险控制意识,同时熟悉金融科技的复合型专家。这两年银行业在进行一些探索,主要是体制机制上探索,银行通过自己设立金控子公司的模式,来突破体制机制。 构建生态,场景是方法,银行这几年完成了业务服务与场景的融合,这里面有这么几个体现,第一个是智能终端和移动网络的普及让银行服务彻底摆脱时间与空间的限制,人们可以通过手机随时随地获取金融服务,基于此,银行提出来移动优先的战略,银行将未来的产品创新和场景推荐的主战场主要放在手机上。银行不会再做等客户上门,我们采用主动出击,主动将银行服务融入到客户的生活场景里面,有这么几种方式,首先我们可以通过平台合作,批量导流获客。另外我们也将金融产品融入到客户生活里,618您在抢购的时候,我们的支付服务随时为您提供。另外除了融入其他人已经建成的场景之外,银行业在努力的开始自建场景,这里目前的抓手主要是依靠两个APP,一个是手机银行APP,还有一个信用卡APP。 构建生态,开放是手段,前面也提到了,目前国内银行基本形成共识,将打造API开放银行作为指标。从这三个方面。第一,在基础层面,银行需要将原来技术接口更多向微服务转变,将金融服务进一步原则化。流程方面,将过去独立的金融服务分散的嵌入场景服务。我们的目标就是当您什么时候需要银行金融服务的时候我们就在哪里等候您。同时金融产品的设计理念和展示模式也在发生变化,金融服务不会再以单一的产品形式来存在了,而是以帮助客户实现特定场景下特定要求的全方位金融产品解决方案,既私人定制。 构建生态安全是基石,安全是构建智能银行的基石,这里面网络要支持移动互联网,其实大家不要认为传统银行网络拓展到了支持移动互联网是很简单的过程,这个拓展要涉及到网络架构层面的。满足高频并发请求,支持大数据量传输。 第二,银行在防黑客攻击的方面一定要筑牢防火墙。 第三,建立全方位的安全体系,安全绝对不是单纯的技术问题,安全是涵盖了安全技术工具、安全专家、安全管理流程、安全文化建设等多种方面,就像构成木桶的板,不能存在短板。 第四,我们认为对合作方的安全能力也同样不能忽视。当银行融入场景与第三方合作实现开放的,银行与第三方银行与场景就形成共同体。如果合作方出现了被病毒入侵或是被网络黑客攻击,银行一定要有能力及时完成阻断,不能让安全隐患蔓延。 最后,谈一下对未来的思考,我们认为最主要的是要提高对这四个方面的自主管控。要构建自己的人才队伍,在与行业合作时不要过度依赖外包。无论是企业还是银行,如果你已经成为特定领域的领跑者,关键技术和创新产品一定不会很容易从市场上买到,为什么呢?要不然这个产品还没有出来,要不然他一定在你的竞争对手手里。 第二,是要努力发展自建产品,我们认为各大平台提供给银行的场景现在已经趋于饱和了,而且竞争压力非常大,利润非常薄,所以说自建场景一定是未来发展的趋势,自建场景虽然前期投入大,可能见效也满,但是一旦形成将成为不可复制的竞争能力。 第三,开放银行是趋势,就像4.0里面提到的金融无处不在,但未来不在银行的网点,相信在座的专家应该认同这个观点, 最后是安全,安全建设一定要跟其他三个方面同谋划同部署。 这个生态体系需要市场的各个参与者一起来维护一起来管理一起来推进,这里面监管科技的作用我们认为是非常重要的,监管沙箱是这两年监管科技常谈到的问题,监管沙箱在欧洲跟香港有很多的实践,我们认为监管沙箱有助于帮助金融创新产品的落地,因为监管沙箱中的专家指导金融创新产品持续改进。关于监管沙箱的问题,我看议题前面已经有过,在这里面不延伸了。 时间的关系,用一句话结束,动荡的时代最大的危险不是动荡本身,而是继续按照原来的逻辑做事。 谢谢大家![详情]

廖石坚:融科技赋能零售银行转型

  康旗股份集团总裁廖石坚 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。康旗股份集团总裁廖石坚出席并演讲。 廖石坚提到了三个关键词:第一个关键词,金融科技,对于零售银行转型来说要建设什么样的核心科技能力非常关键。第二个关键词是赋能的“能”字。第三个关键词叫转型,一般理解转型经常用四个字,即打破重构。 以下为演讲实录: 廖石坚:各位领导,各位来宾,金融界的朋友们,金融科技界的同行们,大家上午好。 今天非常高兴有机会参加这个会议,探讨这么有意义的话题,刚才我听了两位大银行的嘉宾,他们从很高的高度,很大的视野来探讨共建生态还有监管科技的话题。我下面的话题稍微拉回来一点,从一个比较小的实践,银行业一个很小的实践来讲一讲今天这个话题相关的一些内容。 我今天讲的主题叫《金融科技赋能零售银行转型》,刚才主持人讲我是康旗股份的领导,其实我之前是有20多年银行从业的经验,所以今天我还是想从我的老本行来讲一讲跟今天这个主题相关的金融科技赋能零售银行转型这个话题。 这个话题从银行的视角看,跟今天这个主题相关的有很多,银行在整个业务发展过程中,其实未来的战略发展方向选择很多,我们经常可以看到银行谈的话题,像国际化、互联网化、混业经营……这些都是近期或者这几年非常热的话题,在这些话题里面,今天我就选了金融科技赋能零售银行转型这样一个话题跟大家分享。 这几年零售银行转型在金融科技的发展和赋能过程中,跟零售银行转型高度关联,使得零售银行转型这十几年来一直是被银行高度关注的一个发展方向,给出了很多新的研究方向,下面我就以这个比较小的话题来跟大家分享一下我们的心得和体会。 先跟大家解释一下这个标题《金融科技赋能零售银行转型》,这个标题有一个关键词,我想从三个角度跟大家讲一讲,第一个关键词,毫无疑问是金融科技,对于零售银行转型来说要建设什么样的核心科技能力非常关键。第二个关键词是赋能的“能”字。第三个关键词叫转型,一般理解转型经常用四个字,即打破重构。 在这三个关键词里面,哪个关键词比较重要呢?从我自己20多年银行零售实践来讲,我觉得“能”比较重要,这个“能”我觉得应该是金融科技和转型里面的一个结果。从我自己的体会来看,这个“能”是效能,效能有两个含义,第一个就是“效”,第二个是“能”,效指的是什么?效指的是效率,效率指的是金融服务效率,它有两个非常重要的含义,第一个叫可以并发海量的交易;第二个叫大幅减少交易的时间,直白一点说,就是同时可以服务很多很多的客户,然后每个客户服务时间非常短。第二个叫“能”,能就是能力,客户服务的能力,有两个方面,第一个是客户洞察能力,第二个是客户响应能力,客户洞察能力很好理解,现在银行业对客户洞察能力越来越强,在金融科技的帮助下,我们可以把客户拉到长尾客户,对长尾客户的理解越来越深。另外一个叫客户响应能力,我觉得在零售银行转型的过程中,客户响应能力可能是最关键的,因为现在这个市场变化非常快,客户的需求变化也非常快,考验一个零售银行是不是能够成功,响应客户的需求,快速使用市场的需求就成为零售银行转型成败的关键。 第二个关键词解释一下转型,刚才讲转型也有两个含义,一个叫打破一个叫重构。首先看看打破这个词,到底我们想打破什么?我认为在银行转型的过程中打破最关键的一点叫打破边界,也就是刚才刘院长讲的开放银行,就指的这个意思,打破边界,做一个开放银行。刚才讲的开放银行是这一两年非常热的词,刚才刘院长说了2018年是开放银行的元年,在开放银行的过程里面,我们应该有哪些比较关键的环节、关键的业务或者关键的机制需要建立呢?我觉得有五个方面是比较重要的,其中我拿两个方面简单说一下,一个叫生态建设,一个叫安全机制,这两点正好也是今天会议的主题。银行讲生态建设讲了多年了,银行也特别想建所谓的生态银行,生态银行也是这几年关注度非常高的一个话题。银行为什么要建生态?我觉得可能由于两个原因,第一,看到这几年来互联网的发展,看到很多互联网的平台建立了互联网生态,有这么好的生态让他的发展非常好、非常快,银行业很羡慕,其实银行本身也是一个很小的生态。 我们一般都认为生态是什么呢?首先它是一个闭环,闭环里面有很多关键的节点,也有带着关键的节点把它关联起来,银行其实是有一些节点的,银行传统业务存贷汇,这三个节点可以连接起来,但是银行觉得太少了,我们是不是可以走出去,我们到场景,到很多B端去做,把它建立起来,扩大自己的生态,这想法是很好的,这几年的银行也是这么做的。 刚才讲开放银行,通过很多连接的方式,把场景和银行间能够关联起来,要把银行的生态能够扩大,但是在实践过程中碰到很多问题,因为银行三个主要的交易是非常低频的交易,把很低频的交易放在很高频的互联网平台,想着拿这几个金融产品做流量的入口,来建立自己的生态,想的很好,但是这个过程中其实也有很多的问题。 另外一个就是想我们能不能引进来,现在我们在座各位可能都知道,在银行的APP里面有很多的服务,这些服务是很多外面的互联网场景提供并引进的,想把很多高频的交易放到自己APP里面去,从这些时间来看效果不太好说,未来是不是还是很好的趋势,是不是还要这么做,这里不太好评价。 第二个我讲安全,银行跟外部的场景有很好的连接,安全是最大的问题,其中有两个很重要,一个叫信息安全,第二个叫个人隐私保护,刚才很多嘉宾讲过了,在这里我不重复跟大家讲。 这个转型里面有一个叫重构,包括什么重构呢?重构主要是想构建一个数字化的银行,所以就有了数字银行,数字银行和开放银行都是这几年特别火的两个词,数字银行里面要构建数字化银行,有什么样关键的能力要建呢?我认为有四个比较重要的东西,一个叫组织重构,一个叫技术设施重构,一个叫管理重构,还有一个叫组织运营模式的重构。 这里面我挑两个稍微重要一点的跟大家分享,一个叫组织重构,在银行零售转型里面组织重构一直都是很重要的,最近也有一个词特别火叫“中台”,我们知道中台有技术中台、业务中台、产品中台,银行在做零售业转型里面就做了很多中台的事,为啥做中台的事?在互联网时代响应客户的需求是很重要的,这个中台就能够快速的响应客户的需求,所以有了很多跟中台有关的产品,比如说产品中台、营销,把前台做的特别小,前台是销售的前端组织的前端。另外一个是技术设施,在技术设施里面有几点也是银行在零售银行转型里面比较关注的,一个就是前中后台的系统重新的排列组合。刚才讲的技术中台、数据中台也是这几年大家在探讨的事情,还有像分布式、集中式还有云端自计算、本地的部署等等都要重新进行构造,这个就是所谓的重构。 下面讲第三个,叫金融科技,刚才讲了金融科技这个话题就是银行通过建立什么样的金融科技能力来赋能零售银行转型,关于金融科技刚才很多嘉宾也讲过了,下面我简单就我自己的体会从三个层面来讲一讲金融科技这个话题,因为我不是特别懂技术,主要从应用、技术、业务实践来说一下金融科技的三个层面,银行是怎么去做实践的。 第一,基础技术的能力,这个不用说了,金融科技无非就是ABCD。 第二,最关键的还是应用,技术应用能力,这里面有三个银行,一个叫连接能力,对应的来讲连接比拥有有价值,也许我也能够取得更好的流量,另外一个我们叫数据处理的能力,这里面主要涉及像计算、存储这样的能力,另外还有数据应用能力,从BIAI的应用都是目前银行的实践。 第三,从最终的业务实践里面看一看金融科技在零售银行转型做了什么,也很简单,就是技术输出能力,有三个方面,人工智能化、流程自动化、作业无纸化。这是非常好理解的三个业务的实践,像人工智能化,在座的可能都知道,银行的电话,还有催收的电话,客服的电话,理财的报道和智能投顾现在都不是人干的,接电话也不是人接的,催收不是人打的电话,很多业务都是由机器来代替。另外像流程自动化,在线的处理,实时的处理,还有很多其他的,像流程机器人,另外有像作业无纸化就不用说了……银行不像以前,进了银行大厅里面要填非常非常多的文件票据,这个就是我要说的所谓金融科技的三个层面简单的理解。 这个话题我基本上讲完了,我要讲的就是金融科技赋能零售银行转型,准确的说,可能是一句话,金融科技转型赋能零售银行。 康旗股份以“跨行业大数据应用价值实现”为核心战略定位,以“金融科技赋能民生消费”为使命,以“助力传统民生消费行业客户服务升级,打造个人客户深度个性化美好生活圈”为愿景,以“奋斗、荣誉、成长”为精神追求,总部位于上海,目前在北京、上海、深圳、常州、合肥、西安、江西赣江新区等设有分、子公司,员工总数超过5000人。 康旗股份目前主营业务包括信用卡客户交叉营销业务、金融科技服务业务、保险中介服务业务、互联网流量增值分发业务、航旅消费特征模型服务业务等。康旗股份以金融科技赋能民生消费为使命,与银行、保险、健康等民生行业的企业机构合作,通过科技、数据、业务能力综合建设,构建智能营销、智能风控、智能获客能力,向企业机构及其个人客户提供智能化的数据分析、决策支持、营销促进、客户获取、流量分发、风险判断等总体解决方案,并进而向个人客户提供商品、权益、分期、保险等增值服务。[详情]

李璠:打造普惠金融 要坚守服务实体经济的宗旨

  光大集团科技创新事业部总经理、光大科技有限公司党委书记、总经理李璠 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。光大集团科技创新事业部总经理、光大科技有限公司党委书记、总经理李璠出席并演讲。  其表示在构建金融开放生态过程中,应该重点关注三个方面: 第一就是要打造金融普惠,坚守服务实体经济及服务大众的宗旨不变,充分利用新技术,让普惠金融变成可能,变得更高效和透明,实现商业模式的可持续发展,提升服务质量。 第二是提升金融服务效率,金融中介机构主要职能是消除信息不对称,规避逆向选择,从而有效的防控道德风险,这些都是我们提高金融效率的目标。 第三金控集团作为经营风险的金融机构的属性不变,坚守稳健经营的理念不变,珍惜信誉的道德规范不变,开放金融生态要充分考虑经营风险,严守风险底线。 以下为演讲实录: 李璠:各位嘉宾,大家上午好。非常荣幸在这里跟大家分享关于金融科技发展趋势的思考,以及光大科技在开放金融方面的一些探索实践,最后是结合这次会议的主题,谈一下开发金融生态下关于风险和监管问题的一些粗浅认识。 首先,当前中国已经进入了数字经济时代,这个时代的特点就是新商业模式向数字化转型,驱动我们商业模式转变的一些关键技术,包括社交网络、移动设备、大数据、云计算、区块链等新技术。从图中我们可以看到,这些技术在发展过程中呈现增长曲线叠加的态势,像大数据、5G、物联网、人工智能、量子计算这些技术在近几年实现高速发展的态势,而且在上面圆圈这个部分各项技术增长曲线叠加的部分高度重合,所以我们认为当前新技术对数字化模式的驱动是由多重新技术的叠加促进产生的。 金融和科技的合作由来已久,金融行业是最早使用信息技术的行业,而且是在信息技术使用方面是最深入最广泛的。从当前金融发展理论研究来看,银行历经几百年发展到今天已经进入到Bank4.0的新时代。4.0的主要特征就是金融功能的开放化和智能化,这种开放化和智能化的背景下,新的金融服务模式主要体现在六个方面,分别是平台金融、场景金融、数字金融、生态金融、智慧金融、普惠金融,这六个方面的金融新服务模式跟科技发展密切相关,和我们今天谈到开放金融模式密切相关。 首先,我们来看一下什么是开放金融的场景?金融科技创新的关键是如何界定金融科技无缝无感融入客户的生产生活,目前为客户提供简单便捷的服务,无感知触手可达、即刻获取成为发展方向。另外新的技术带来生活与生产场景进一步丰富,也是我们当今深化供给侧改革的一个大趋势。在无感知方面,我们主要强调的是金融产品与服务同相关场景结合,对最终客户带来的无感知的极致客户体验。服务产品在设计层面尽可能简单,减少与用户的交互次数。触手可达方面是让金融产品和服务嵌入到各领域,实现产品的无处不在,无微不至。即刻获取主要是指服务的产品越来越多,越来越智能化,随时随地做好客户全方位的服务。 下面给大家分享光大集团和光大科技在新战略下开放金融方面的实践。首先光大集团新科技战略是“聚焦数字化能力、构建平台化光大、引领智能化未来”。光大集团成立于1983年,是一家大型金融控股集团,具体有三大特征,一是综合金融;二是产融合作;三是陆港两地。聚焦数字化能力方面,力求实现精益化管理,通过实现集团层面对子公司经营状况的获取、分析并及时做出整体利益最大化的决策,打造“权威总部”,支撑集团现代化管理;构建平台化光大方面,实现协同共享,通过生态圈、产业链的协同,集团资源和能力的共享,对外塑造“一个光大”的整体形象,对内形成“携手共进”的多赢机制,打造“价值总部”,支撑“集团+互联网”;引领智能化未来方面,引领业务创新和技术创新。通过打造创新平台,设计创新机制,实现数字化时代的科技引领,从而最终打造“创新总部”,支撑“互联网+创新”。光大科技有限公司是光大集团的科技创新基础平台,负责光大内外部的连接、赋能、创新。光大科技主要通过研发、孵化、投资三轮驱动来打造光大数字化、平台化、智能化的综合能力。在提升光大集团数字化能力方面,主要围绕满足集团战略管控+的管理要求,打造数字化平台,解决日常经营管理与运营流程中的难点和痛点,实现有效数字化转型。在平台化方面主要按照集团打造协同生态圈的战略,来推动整个光大云平台建设,打造数字化的光大ESBU协同平台,构建平台化、场景化的开放金融生态。在智能化方面,光大科技紧密围绕着光大集团财富、投行、投资、环保、健康、旅游六大ESBU建设,实现智能营销、智能客服、智能风控、智慧运营。另外在此过程中通过科技创新孵化、科技创投基金,挖掘新的价值增长点。 在构建金融开放生态过程中,应该重点关注三个方面,第一就是要打造金融普惠,坚守服务实体经济及服务大众的宗旨不变,充分利用新技术,让普惠金融变成可能,变得更高效和透明,实现商业模式的可持续发展,提升服务质量。第二是提升金融服务效率,金融中介机构主要职能是消除信息不对称,规避逆向选择,从而有效的防控道德风险,这些都是我们提高金融效率的目标。第三金控集团作为经营风险的金融机构的属性不变,坚守稳健经营的理念不变,珍惜信誉的道德规范不变,开放金融生态要充分考虑经营风险,严守风险底线。 下面谈谈数据隐私保护和信息安全的风险问题。首先在数据隐私保护方面,随着欧盟GDPR等相关法律规则的颁布,消费者与金融机构普遍认为数据的所有权,数据的全生命周期管理,以及数据价值的再分配都是当前所面临的新课题。 随着网络化的蓬勃发展,客户数据隐私保护已经成为各国监管机构越来越重视的领域,不论是欧盟的PSD2和GDPR法案,还是国内法律和监管法规,都对数据隐私保护提出了更严格的要求。金融数据安全与客户数据隐私保护是开放金融长远发展的根本。我们在技术层面要建立健全开放生态下的数据传输、存储、使用安全机制,同时做好数据治理,建立好数据分级分类管理,同时按照法律法规明确客户受访问的权限,让数据授权有一定的时效期,对数据共享有记录等等。 在防护信息安全方面,开放金融为生态合作伙伴和客户提供了更多的便利,但也增加了银行信息安全、信用风险、市场风险、操作风险等传统安全风险管理的难度。对于生态合作伙伴的安全准入管理,做好资格审查与管理,具备足够的安全防范措施来保证金融交易安全,避免金融攻击造成信息泄露与篡改。要将合作伙伴纳入金融企业的安全防范体系中统一考虑。建立完善的金融交易生态合作伙伴身份认证与授权机制。安全运营保障要针对开放金融做相应的安全应急预案,做好针对外部攻击的应急演练。贯彻以客户为中心的服务理念,加强整个金融服务体系的安全防护非常关键,比如说我们要对生态合作伙伴做好资格审查与管理,因为按照木桶原理,整个生态里哪个板最短,有可能就是被别人攻击的主要对象,所以我们认为整个开放生态合作伙伴都要按照统一标准来进接入和管理,同时我们做好合作伙伴的安全职责审查以及必要的一些监督。 针对开放金融当中的一些监管创新思考总结为以下四点。 第一,建议构建完整的治理体系,规范开放生态中各环节的实施主体,监管权能,事故处理以及消费者权益保护机制。 第二,严格准入限制,把握原则底线,对有权限访问银行、金融机构数据的第三方服务提供商进行严格的限制,建立准入管理机制。 第三,在数据安全体系方面建立数据分级分类管理,明确不同开放范围的不同开放权限,将第三方服务商纳入金融安全风险体系中统一管理。 第四,建立开放金融生态的相关指引标准,指导金融企业在遵从标准下开放服务数据,例如API的标准等等。 以上是光大集团和光大科技公司在开放金融和金融安全方面的一些粗浅的认识,不妥之处尽情大家批评指正,谢谢。[详情]

蔡军:打造智能金融无界生态的思考与实践

  建信金融科技有限责任公司董事会秘书蔡军 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。建信金融科技有限责任公司董事会秘书蔡军出席并演讲。 以下为演讲实录: 感谢主持人,各位嘉宾,女士们、先生们大家好!很高兴参加这次论坛,今天我们共同探讨如何打造“科技+安全+开放+场景”的智能金融无界生态,把握金融本质,解决传统金融的固有痛点,在抓住防范系统性金融风险的前提下,通过科技来深化金融供给侧结构性改革,完善金融服务,推动金融业的转型升级。 智能金融将成为数字经济环境下的重要发展领域 习近平总书记指出:世界经济数字化转型是大势所趋。目前,从通信、互联网,到建立在相应软硬件基础上的数字经济生态,已经成为我国甚至全世界重要的产业基础设施,成为驱动经济发展的关键引擎。金融是国家重要的核心竞争力,数字经济时代的来临和“一带一路”战略的实施,对于我国营造良好的金融环境,服务经济社会发展、提高资源配置效率、保证风险可控,实现产业结构调整和金融服务发展提出了新的要求。 在发展数字经济的大背景下,我们如何顺势而为?纵观国内,建行、工行、中行、招行和平安等大中型金融机构纷纷提出各自的金融科技发展战略。在人工智能、大数据、区块链、物联网等新技术的基础上,创新机制、升级技术能力和数据能力、开放自身业务和数据服务能力、连接合作伙伴平台、打造生态,在生活、经济、国家治理等方面发挥金融作用。实现从科技成果的应用者转变为协同创新者,从封闭金融体系的参与者转变为开放金融生态的合作者,以共享的理念整合资源,以科技的力量服务人民美好生活。动用核心资源,从理念、技术和资源配置等方面调整布局,在金融科技转型方面形成方向性共识。 多边合作、多种协同的平台生态是未来常态 回顾金融业发展历史,技术对于金融的作用正在逐步从辅助业务的地位,上升成为决定金融未来发展的关键要素。下一步,科技将更加深入地融入到金融体系内部,金融与科技产业内的市场结构、资源要素、边界会进一步融合。在广义范畴下,互联网金融是金融业发展过程中特定市场环境下的阶段性形态。目前,金融业态正在步入新阶段:互联网金融对传统金融的模块化切分将向多边合作、多边协同的平台生态化发展。多边合作催生多种协同效应,将规模化释放新技术、催生新场景。未来,金融业务的服务边界会不断扩张,包括:场景、流程、产品、风控、运营等。智能科技将从根本上提升金融行业效率,真正实现智能金融。 智能金融是一个复杂的生态系统,客户需求在不断改变,金融服务供给需同步跟上。降低这个生态系统不确定性的有效途径是实现平台的生态化,让数据的高效有序流动,让数据流引领资金流,从而实现资源优化配置。我们需要以平台化思维打通数据底层,对内建立“中台能力”,对外开放共享,连接合作伙伴平台,努力向平台生态化方向发展。从我们的实践来看, 一是建立开放平台。破除行业藩篱和壁垒,在一定程度上开放平台数据,在保护用户隐私和各参与方数据资产安全的基础上,让金融级信息安全的海量数据价值结果共享。例如,我们搭建的普惠金融平台,在为自身提供普惠金融服务的同时,让社会各界快捷享用授信结果,打造客户信用评价的可信基础。二是站在平台连平台。以开放平台为基础,以数据吸引作为核心驱动,以平台互联的方式,发现行业“暗数据”,聚焦元模型和本体模型,创造新的业务领域。例如,我们搭建的智能撮合平台,立足于建设企业服务共享机制,通过数据的流动和流程的牵引,提供金融服务及社会化服务的集市,针对客户画像量身定制金融产品和社会服务。三是与各行各业各平台深度融合。金融是行业赖以生存的血脉,科技是行业换代升级的动力,以金融科技的力量粘合各行各业各平台,协同构建无限联结的价值网。例如,我们以“新金融产教融合联盟”为契机,服务国家战略,与社会各界构建深层次的合作,共建共生共荣的生态体系。 技术驱动,部署安全可信的业态环境 在万物互联的数字经济时代,我们用户的无数触点正在打破边界,金融服务遍布于各个场景。网络安全和数据隐私保护是金融安全的基础之一,也是无界生态下的一个重要课题。5G场景下,千亿级设备接入,网络安全、个人和企业数据隐私保护面临巨大挑战;人工智能的“算法黑箱”可能涉及伦理、法律问题以及未知的技术不确定性;分布式和异构的系统带来了复杂性,负责的数字基础设施面临严峻的被攻击形势;开放式和生态化实施,不加管控的多平台协同会带来风险事件在不同金融机构间的连锁反应,从而破坏现有金融市场形成的风险隔离机制,加大系统性金融风险产生的可能性;因此,金融科技面临着前所未有的挑战。 金融科技的安全和数据安全不纯粹是一个技术问题,它是一个多方协同的系统工程。金融监管,金融机构、金融科技公司及第三方服务提供商需要同频共振,共同打造良好的数据安全治理生态。 用技术的力量加强对流程和实体的监管并不是一个新的课题。监管科技也离不开数据的收集。例如将第三方支付机构平台接入网联平台,实现网联清算就是一个加强监管科技作用的具体举措。然而,在监管中如何实现被监管方客户数据安全一直是我们在工作中的追求。为此,建立保护数据安全的监管机制,让客户掌握决定自身金融数据开放程度,同时保证监管的有效性,才能将风险控制在可受范围。同时,我们要配合监管方主动作为,探索建立金融业数据安全服务、测评认证和监管合规性技术与规则体系,致力于促进产业规范化发展。这些都是我们社会责任担当的一贯价值主张。 开放共赢、场景创新:以融合之桥促融合之变 未来,金融业不仅仅能够提供金融业务服务,还能够进行能力输出、赋能实体经济的发展。这是金融的本质和灵魂。而新型的服务方式是全要素的连接和价值链的融合。 为了建设智能金融的无界生态,基于价值网,拓展多种类型的业务场景,扩大朋友圈共享价值,提供资源撮合以及金融科技的专业支持。设计未来的场景,就是设计未来的金融。 我们探索G端、B端、C端、F端在全价值链上的各方连接,充分发挥金融科技力量,重构社会价值主体间的连接,通过对价值网络的各方信息进行大数据分析管理,赋能价值网络的各个节点和主体产生创新价值。让金融活水真正流动到最需要的、能产生最大价值的地方。以融合之桥促融合之变。 “击石乃有火,不击元无烟”。建信金融科技在建行集团的金融科技战略部署下,持续推动技术与业务深度融合,科技赋能业务发展效应显现。一是为客户研发IT系统。通过自主研发、合作共建等多种方式,拓展金融服务场景,为行业用户、政务服务等提供“金融+IT”一揽子解决方案。二是为客户运营与托管IT系统。面向建行集团及第三方服务建设者提供运营支持服务,着力构建“开放、合作、共赢”的金融生态圈;同时,为建行集团重点客户提供机房、网络等IT基础设施以及业务系统的托管和运维支持等服务。三是科技产品输出。向金融机构及其他行业用户输出建行集团成熟的业务系统及产品化技术创新平台,提升科技价值创造力。四是技术创新与行业联盟。针对新技术研究与实践开展高效的联合创新和技术孵化,基于对金融行业的深刻理解,联合战略合作伙伴促进“金融+科技”广泛深入融合,为建行集团智慧银行建设及行业服务升级注入强劲动力。我们助力B端生产经营、G端社会治理、并护航建行集团提升服务C端客户的能力。 结束语 金融科技创新升级,就像科技和金融的“联姻”。二者的融合,将创新金融业的经营理念和模式,探索新的场景,催化银行支付和金融产品及服务的连接,进而构建起适应数字经济时代的用户服务体系和产业生态,赢得未来的长效发展。愿携手行业及产业伙伴,面向未来,推动金融业破浪前进,助力数字中国建设。我坚信,智能金融这棵生态树一定会枝繁叶茂、大树参天! 谢谢各位![详情]

京东数字科技程建波:智能风控保障用户的良好体验

  京东数字科技副总裁程建波 在新的欺诈风险与安全威胁下,如何更有效地实现数字化风险管理?中关村互联网金融研究院、中关村金融科技产业发展联盟(筹)、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)联合国培机构,于2019年6月27日在北京·银行保险产业园成功举办“第三届金融科技与金融安全峰会”。京东数字科技副总裁程建波在会上指出, 在线决策模式的信贷业务需要构建全方位的数字化风险管理体系,覆盖了用户每一个交互响应的节点,实现全流程减少用户打搅的无感式风险管理。 以互联网第一款信用支付产品——白条为例,程建波指出,白条相对传统信贷工厂流程风控驱动为主的获客准入模式,为用户提供在线申请秒级审批的产品体验,用户简单申请操作的背后是复杂的信息处理、计算、决策判断,以保证好的用户体验下,客群风险是可控。白条将风险管理前置到用户的需求产生场景中去,和用户体验、场景设计融为一体。程建波表示: “风险管理不是作为流程化孤立的中后台职能存在,而是需要从用户需求的原点出发前置,对风险管理的目标进行分解。只有这样,才能做好立体化全链路的风险管理,保证用户的良好体验。” 要实现场景与数字科技的融合,就需要不断地对系统和模型进行迭代。程建波认为,创新业务背后驱动的系统无法自上而下进行预先设计,“它会在业务实践中不断问题冲突、努力解决、不断沉淀、逐渐清晰化,最终自下而上成长,核心能力会不断延伸加固,并且伴随开放输出业务锤炼,实现产品化和服务化,能被调用”。 在场景和数字技术融合式业务中,最核心部分是模型工具。场景化业务背景下,数据维度和类型增加了数据资源的扩展,但带来新的数据挖掘难题,即面对广阔维度、海量容量的弱信息数据,如何挖掘提炼其价值,建立有效风险模型评估体系,覆盖互联网客群,传统模型算法面临挑战。京东数科自2014年11月首次在白条在线申请上应用机器学习模型进行决策,近5年时间内,经历20个大版本30多次迭代,现生产模型数量已超800个,其中主模型构造特征变量超200万维,最终入选变量150万维,模型评估覆盖客群范围提升60%,使得更多用户得以纳入业务开展范围。同时这种量级模型衍生在模型工程化、生产调度、模型监控验证等领域产生驱动技术进步和创新的很多需求,不断积累自适应学习迭代的能力,培养出大批在商业氛围训练下的实战型数据技术人才。 作为业内首家大规模在信贷风险领域应用机器学习模型商业化的公司,目前,京东数科所有业务中95%都已实现智能化、自动化运营。在这背后,京东数字科技已建立起覆盖数据、模型、策略、系统等全方位风险管理体系,其“风控超脑”包含天启-风险运营监测、天盾-安全与反欺诈、天策-信用决策、云处-资产处置、银河-数据仓库、模盒-自动建模等六大模块,实现了对6.5亿用户的信用风险评估,积累风险策略超4万,有效助力旗下消费金融业务将欺诈损失率保持在百万分之一以下。 京东数科自去年10月完成品牌升级,其背后积累的核心能力是数字化的风险管理和用户运营能力。京东数科利用数字化手段有效连接金融和实体企业,助力二者实现数字化和智能化转型,降低获客成本,在线决策的资产创造业务实现和众多金融机构的合作,从而促进普惠金融发展。 目前,京东数字科技的数字化风险管理能力已经向百余家金融机构输出,帮助金融机构搭建以数字化风险管理为核心的资产生成及经营体系。程建波表示:“京东数科正在把实践中的点点滴滴逐渐提炼成体系化、产品化的解决方案,将能力和资源开放给合作伙伴,与传统产业、金融机构以及科技公司秉持探索与开拓精神,共创数字科技美好未来。”[详情]

刘伟光:价值互联网将会引领下一个互联时代的变革

  蚂蚁金服副总裁刘伟光 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。蚂蚁金服副总裁刘伟光出席并演讲。 其表示蚂蚁金服15年的征程是中国普惠金融的发展的一个缩影,一直以来,我们致力于用科技解决数字世界的信任问题,今天区块链等新兴技术正在大力推动着商业基础设施的革命,随着企业资产的数字化过程以及数字资产的可信流转, 新的“数字化互联生态”呼之欲出。建立价值互联的数字世界,科技重塑信任和连接,价值互联网将会引领下一个互联时代的变革。 以下为演讲实录: 刘伟光:尊敬的各位嘉宾领导,大家上午好,刚才很多经济专家讲述了很多关于金融监管、隐私、安全的主题,下面12分钟非常短暂,跟大家分享稍微不一样的主题,关于在数字金融和数字经济时代,关于协作和价值互联的思考。在讲述之前给大家看一看蚂蚁金服和科技是什么样的纽带关系,大家今天都在使用支付宝、余额宝、相互宝、蚂蚁森林,大家可以看到你们熟悉的每一个名字背后都是高科技凝聚的结晶。在这张图中有一个时间表,从最下面开始,在2011年快捷支付诞生的背后诞生的是蚂蚁金服真正的完全自主可控,自主研发的国产数据库横空出世。大家看到在余额宝上线的同时,蚂蚁金服真正实现了去IOE,最后在IBM小型机下线。在这个图中,我们可以看到每一个历史时刻的背后都有科技的巨大创新 去年马老师在香港按下一个按纽,轻松实现香港和菲律宾的跨境汇款过程,背后则是是区块链技术创新的成果。今天蚂蚁金服15年的发展历史,也见证了中国普惠金融发展的历史缩影,同样我们看到这些历史变迁的背后也是创新科技迭代发展,技术不断进步的一个发展历程 今天我想给大家讲一个这里面非常有意思的话题,关于我们如何理解互联的故事,从底下向上大家看到,我们倒推10年15年,互联网让我们实现了人和人之间的交互和互通,信息的互通,移动互联网时代让我们实现了24小时的在线和对社交网络的重新定义,而现在我们面临的是在物联网时代海量数据、海量设备带来新型的物联网带来的对社会和生活的冲击和改变。下一个互联时代,区块链对商业基础设施的重塑和改变。一张可能叫价值互联网的网络会横空出世;或者是新的建立于企业级数字资产交换的一朵新的云也许会横空出世,这是我们看到对未来必然的趋势。 我们把这个时间再拉近一点,拉到2013年,真正3G、4G普及的年代,我们看到以银行为例,银行推出了第一代的移动手机银行渠道,实现了银行和每一个个体多渠道的、实时的、24小时的在线连接,这是非常重要的协同以及银行实体机构的连接。2017年和2018年我们看到更多名词,我们的渠道协同、生态协同,API Bank,以及刚才刚刚的发布开放银行,这些新的名词诞生,你会看到背后更加强调的是跨机构、跨组织、跨行业之间的业务流程协同和数据的安全交互。 再看到2019年之后一定会诞生一个新型的数字化互联的时代,在那个时代每个机构和每个企业企业的资产都将以数字化形式出现,以数字化形式出现之后就会形成一张以数字化资产互联的价值互联网时代,在这个时代所有数字化资产都将跨机构、跨行业的交互。过去我们经常讲,一个银行内部有很多数据孤岛,我们需要治理和整合,消灭数据孤岛。但是站在更大的商业环境范围,发现每一个整合的后的数据平台在跨行业协同的商业环境中又变成了新的各个存在的数据孤岛,这个时候需要新的互联和可信交换技术去解决新的问题,同时建立更加高效透明的连接过程。 万物互联,可以跟大家分享一下,蚂蚁金服今天做了非常多的探索,今天在物联网领域我们是非常重要的思考,我们在基于未来的万物互联,在5G时代海量设备诞生海量数据的时候,如何实现实时的高并发的海量数据的处理,尤其是大数据的和人工智能的结合,这是我们一直在探索的新的方向,所以我们也相信物联网同样会带给社会很大的变革。 谈完物联网,我们看到今天我们讲的是人和人之间社交的网络,在未来我们看到,在企业之间,跨机构、跨行业、跨国家之间在一个不能足够信任的网络情况下是非常难以快速的高效的实现数字资产和各种信息的的交换,在未来数字世界,信息流转的形态主要分成四个类型,信息流、商品流、物流和资金流,这四种形态都将以数字化的方式存在,在安全可信的环境下高速流转,在这样的过程中,很多技术的保障将会成为数字资产流转的重要基础,无论是分布式帐本、智能合约、多方安全计算、跨链技术的结合等等,会形成价值互联网当中重要的技术设施。在这个时代每一个企业在进行数字化业务协同过程的同时,同时也是这个企业本身资产逐渐全面数字化的过程,同样属于数字化转型的一个重要过程。 今天我们看到互联网在连接上已经不是问题,其实我们很多嘉宾可能在想,你说的问题今天不都已经实现了吗,其实今天任何的企业、人和企业、企业和企业跨组织都可以随时连通,但是大家不要忘了这些的连通都是点对点的,在点对点的网络下你会耗费巨大的成本和时间和连接的成本,这个点对点成本在跨组织当中会形成一张新型的非常复杂的网络。同样一个信息的交换,一个业务流程的完成,即使在互联网高速发达时代,同样也需要人和人见面和文件的签署,审批的流程,以及各种各样的签名等等,一个流程也需要以天、周、月来计算。今天我们看到通过区块链和多方安全计算以及风控技术技术的结合,可以把一个按月按周的操作流程,在非常高度可信的环节下一秒钟之内实现业务流转,这就是技术带给现实世界的变革。 讲到这儿大家会想蚂蚁金服做了什么,给大家讲一个非常有意思的过程,2004年支付宝推出的时候,我们最早是做淘宝网的担保交易,解决的是人和人在交易当中的不信任问题,再过十年,我们推出芝麻信用,是解决在共享经济时代商户和人的不信任问题,所以可以看到蚂蚁历史的基因当中,我们很多技术在解决信任和连接的问题,今天我们将跨越新的时代,解决企业和企业,组织和组织,跨组织跨行业跨国家的信任和连接问题,这是蚂蚁对未来期望。 今天我们已经做了很多探索,虽然不是很成熟,在相互宝上,在IOT可信设备上链,可信存证,电子发票,商品溯源,我们致力于用可信互联的技术,用区块链等技术的组合来优化新的商业社会的基础设施。 在未来我们可以看到,在高度协作的社会下,产能信息、合同信息、仓储信息、贷款信息、融资信息,这些就会像今天的云计算、ECS、RDS、数据库、存储堵我一样随时可以使用和激活,但这个背后是巨大的技术支撑和保障,所以我们蚂蚁金服在不断探索,随着我们自身业务不断迭代的过程当中,新技术在自身业务场景中的不断实践和创新,我们在致力于将我们研发的实践的技术体系开放出来,建立更多的、高效的、可信的数字化连接,为加速中国金融行业数字化转型进程贡献我们的一份力量。 以上是我的演讲内容,谢谢大家。[详情]

中关村互联网金融研究院院长、国培机构董事长刘勇

  中关村互联网金融研究院院长、国培机构董事长刘勇 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。中关村互联网金融研究院院长、国培机构董事长刘勇出席并演讲。[详情]

杨涛:金融科技时代的监管与安全

  国家金融与发展实验室副主任、社科院金融研究所所长助理杨涛 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。国家金融与发展实验室副主任、社科院金融研究所所长助理杨涛出席并演讲,主题为《金融科技时代的监管与安全》。 杨涛认为,在进行监管的时候,离不开几方面的要素,数据、技术、业务、规则跟人。他尤其强调了人的因素,“虽然你的技术再先进,但是人仍然是主体,特别是现在监管部门在强调从穿透式监管看穿透式监管。” 他表示,穿透式监管要一分为二的来看,第一个看穿带有一定的主动性,第二个能不能看穿还是要有专业性的,相比穿透式监管看穿是监管,对人带来更多的要求,尤其是这些要素背后更为关键的是解决金融领域,尤其是金融市场违法成本过低的问题,前面都是表象后面是根本。 以下为演讲实录: 杨涛:非常高兴,受主办方的邀请来分享一点我的粗浅思考。时间有限简单汇报几个主要的观点。 金融科技时代的监管与安全,刚才几位领导和专家从不同的视角都做了分享,我更多的想聚焦回答几方面的问题。 首先,整个当前我们现在金融面临的问题,就是技术对金融带来的影响越来越深刻,这并不是今天才发生的。从历史上来看,每一个时代都有技术的快速迭代、快速的进步,与之相应金融的组织架构、业务模式、流程、风险控制都在发生深刻的变化,只是当前这个时代新型技术快速迭代、新的金融模式快速的创新,二者相结合就带来更加复杂的金融发展的状况。在这种情况下我们要讨论金融安全、金融监管,从一个研究者的角度,个人觉得需要回答几方面的问题。 第一个问题是为何管。大家都说了监管肯定面对任何金融发展当中的问题都要进行出手,但是为何管,这个在很多情况下其实思考是不够的。比如说在考虑为何管的时候最根本的是要处理好效率与安全,创新与风险二者的翘翘板,但是说起来容易做起来非常难。与此同时监管在与金融发展的关系当中也是更多的着眼于规模、着眼于增长还是着眼于结构,还是着眼于功能,这里面又是一对矛盾,与此同时很多人也没有充分的思考一个问题,就是充分有效的利用监管,从根本上要实现对风险如何把控容忍度,消灭所有的风险还是风险有一定的容忍度,这个容忍度在什么层面,它的最优的规模是什么,其实很多情况下没有非常精准的研究与判断。当然在我们国家当前的情况下,大的方面我们是说,无论是金融创新还是金融监管都需要符合金融供给侧结构性改革大的方向,在这个过程当中如何更好的把握金融监管的尺度,似乎是值得我们监管部门跟行业跟研究者共同来探讨的边界。 第二个问题管什么,所谓管什么刚才陈所长也介绍了很多分析,就是管与金融相关的风险。一个是所谓系统性风险跟非系统性风险,这个刚才陈所长也做了很多分析,近期我也在关注跟系统性风险有关的文件,过去应该说监管者、学界也都用复杂网络技术来试图研究跟把握系统性风险的问题,所谓系统性风险根本上来讲它是特定的基于网络有可能产生风险快速传播的结构,但是在新技术互联网环境下,随着原有网络节点越来越多,分布式架构越来越突出,是不是原有的网络稳定性遭受了冲击还是说更稳定了,这是我觉得从理论上予以思考的。另外是传统金融风险还是新型金融风险同样值得思考,传统的风险像流动性风险、信用风险等等,一些新型的金融风险比如说大家都关注到的,在美国这样一个ETF产品极其发达的市场上,如果像智能投顾类似的产品,模型的参数出现高度一致,肯定会产生非常严重的顺周期扩大的风险,这些就是比较新型的金融风险。还有是内生型的风险还是外生型的,你是金融风险还是实质上是非金融风险,这都需要甄别的。当我们现在说互联网金融到金融科技产生大量风险的时候,有很多风险它本质上不是金融风险,严格意义上说也不是金融监管部门要应对的,而是司法执法立法,甚至道德文化层面,从另外的层面需要解决的风险问题,这是我们的第二个问题。 第三个问题,就是所谓谁来管的问题。谁来管面临同样也是有更大的挑战,比如说协调监管的问题,我们已经喊了很久,虽然说现在监管部门的协调监管机制在不断的完善,但是我觉得仍然有进一步需要优化的空间。立体监管谈的不仅仅是监管部门之间的事情,而且监管与经济主管部门之间也面临大量相关的一些问题,比如说涉及到信用体系建设,它跟金融征信的边界现在很多情况下是模糊的,除了金融主管部门之外也有大量经济主管部门涉及到信用体系建设当中。再比如跟金融的信息基础设施有关,像区块链,像金融云等等,这里面既涉及到了金融主管部门,也涉及到了经济主管部门、网信主管部门等等,这里面有大量交叉的问题,多层次监管也是重中之重,现在地方谈更好的要监管7+4类组织,但是7+4类组织的边界是什么,它的内涵是什么,很多地方金融监管部门自己也没有完全理清楚,这里面也涉及到中央与地方的协调问题。 特别想强调的是当我们谈谁来管的时候,我觉得不仅仅是这种主体的概念,而且未来我们要充分利用技术跟制度规则共同成为提供监管约束的这种主题范畴。比如说从技术视角来讲,金融的监管部门可能更多的也需要把自己的系统,自己的技术通过外包的方式,由第三方来协助。再比如现在谈分布式技术,谈人工智能,有时候能否利用技术规则本身成为一个重要的监管约束的主体,用来约束市场行为,这也是在新技术数字化时代值得思考的一个问题。 再比如如果说你更多的依靠人,依靠主体来监管,那么与此同时还需要考虑未来如何更多的依靠制度规则,当然这个制度规则可以与技术规则的演变结合起来,所以基于开放视野谁来管,我觉得有这样一些问题值得我们思考。 第四个问题何时管,大家都知道要管,但是管的时间点的切入就变得非常重要,比如说你是基于事前、事中、事后还是全流程,这个着眼点是不一样的,而且着眼于什么时候管,很多国家的监管者还要充分考虑成本收益的问题。比如说在互联网金融发展过程当中,各个国家所处的监管态度,既有共性又有差异性的东西,差异性的东西往往体现在先松后严还是先严后松,比如说就银行等持牌机构来说,在海外大家可以看到这些年相比之前监管自上而下的放松跟推动就变得更加明显一些,因为过去像类似于银行做一些数据开放,一些技术开放、业务开放,在欧美是严厉监管,基本上没有空间,但是现在这个空间似乎慢慢的有所打开。反过来就互联网金融来看,很多国家也都是一开始稍微给它一个观察的空间,但是这个先松后严的节奏人家是非常快的,不像你有可能观察了好多年,像美国早期对这些平台是迅速的经过一段时间观察就进行监管,所以这个节奏又变得非常的重要。 然后再一个就是怎么管,监管部门在面对既有金融科技所面临的新型风险,也有传统风险的迭代,面对的金融现象更加复杂,实际上不仅仅是金融科技带来的挑战,而是新时期、新时代新金融带来的挑战,如何来管有很多的视角。比如说我们谈了很多更好的利用技术手段来解决原有的信息不对称问题,解决原有的现场监管能力不足的问题,也需要动态的考虑监管模式,不是一成不变的,需要明白自己的底线,需要充分考虑监管的成本,收益问题,因为正如我刚才所说的海外在进行监管的时候,有时候他是充分要考虑监管者的成本收益的,最终还是要达到社会效应最大化。还有一个就是环境的监管,与其说更关注机构产品,有时候还不如更关注机构产品所运行的环境,所运行的土壤,因为大量的事实是我们看到同样类似的教科书的产品,在欧洲、在美国、在东亚,在我们国家最后出现截然不同的结果,背后的原因根本还是土壤问题,比如说当年雷曼的迷你债,实际上就产生了我们可以比较的思路。 再怎么管方面特别突出是两个概念,一个是监管科技本身,监管科技本身在国际上无论是监管者还是像巴塞尔委员国际监管协调组织、国际清算银行都从不同的视角来解读监管科技,但是归根结底来说这样一些认识都是把监管科技的运用主体定义为是监管机构,而我更多的觉得监管科技可能很大程度上还是解决微观审慎层面的一些问题,在宏观审慎层面能够解决一些问题,但是相对来说解决的矛盾还是有限。 另外一个是合规科技,合规科技也有不同的进行解读,但是这些定义归根结底都是把合规科技的运用主体定义为经营机构,很大程度上就是为了降低金融机构的合规成本,与此同时提升他应对潜在风险的控制能力。 总而言之在怎么样进行监管的时候,我觉得离不开几方面的要素,数据、技术、业务、规则跟人,这是做好监管始终绕不开的要素,尤其我想强调的是人的因素,虽然你的技术再先进但是人仍然是主体,特别是现在监管部门在强调从穿透式监管看穿透式监管,我个人觉得看穿透式监管要一分为二的来看,第一个看穿带有一定的主动性,第二个能不能看穿还是要有专业性的,相比穿透式监管看穿是监管,对人带来更多的要求,尤其是这些要素背后更为关键的是解决金融领域,尤其是金融市场违法成本过低的问题,前面都是表象后面是根本。我们看一下美国这几年各种各样的处罚,我印象是2500亿美元,各种各样的机构出现违法,是暴力式处罚。出现大的行政事件还是要从行政处罚来惩罚。 以上做了一些粗浅分析,不当之处请批评,谢谢大家。[详情]

陈道富:金融安全更重要的纬度是正面的金融稳健性

  国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富出席并演讲。 一般对金融安全的理解,是从“不捣乱”的角度进行分析的,或者说是从防止“系统性风险”的底部思维来分析的。但陈道富认为,金融安全更重要的纬度,应该是正面的金融稳健性,或者说“韧性”。 他也表示,金融安全应该是建立在金融能够发挥它应有的功能基础之上的。金融是因为它的功能而存在,所以金融安全是依附于金融功能的。从这个意义上说,金融首先应该能够服务实体经济,并且对实体经济的变化能够做出灵活的适应性调整。 以下为演讲实录: 陈道富:尊敬的各位来宾,上午好。很高兴有这样一个机会来跟大家做一下分享,因为时间关系,今天想给大家分享一下《多维度实现金融科技安全》。从三个方面给大家分享一些我自己的看法。 第一,谈谈我对金融安全的理解,第二,金融科技到底在哪几个层面跟金融安全有关系,第三,如何从多个维度来实现金融科技的安全。是个人不成熟的想法,给各位做个分享。 第一,想跟大家分享我对金融安全的看法。一般对金融安全的理解,是从“不捣乱”的角度进行分析的,或者说是从防止“系统性风险”的底部思维来分析的。但我个人觉得,金融安全更重要的纬度,应该是正面的金融稳健性,或者说“韧性”。金融安全应该是建立在金融能够发挥它应有的功能基础之上的。金融是因为它的功能而存在,所以金融安全是依附于金融功能的。从这个意义上说,金融首先应该能够服务实体经济,并且对实体经济的变化能够做出灵活的适应性调整。为了保证金融功能,甚至达到金融稳健,最核心的是要能够促使微观主体的不断成长。微观主体能够在使它能够为它所服务的对象提供更有效率的服务,并在此过程中不断调整成长。只有开放成长的系统,才是安全的系统。我觉得这是金融安全最本质的含义。 金融系统是经济系统的一个映像,反映经济系统的运行,实现经济系统风险的汇集、分配和分担功能。金融系统还通过信任机制降低交易费用,帮助实现资源的优化配置。 因此,对于金融系统而言,系统性风险主要表现为两类。一是来源于金融系统外部,冲击过大超过了金融系统的风险分散和承担能力阀值,进而导致金融系统的功能丧失。 二是来源于金融系统自身,破坏了系统有效运行的基础,过度累积和断裂导致系统瘫痪。包括三个方面。 第一,金融系统赖以存在和运行的信任基础坍塌,引发市场结构性断裂,表现为流动性危机。金融体系的内在信任,是在制度、政策和行为长期互动演化中逐步呈现和积累,根本上是群体认知的结果。但信任往往容易演变为信仰被滥用,造成不同层面的割裂和结构性调整隐患。因此,金融系统性风险更多体现在货币、制度和政策等影响全局的要素上,主要受目前由政府主导的金融制度设计、政策制定和实施,以及货币调控失误等影响。 第二,金融的基础设施,含硬件、软件、数据和基础服务如支付等,因技术、非经济等方面原因瘫痪,导致金融系统功能丧失。 第三,金融系统无法实现有效分层,引发类似于“二手车”市场的困境,导致金融市场萎缩和功能丧失。 不论是“灰犀牛”,还是“黑天鹅”,实际上都是金融领域的“系统性风险”。“灰犀牛”主要由于制度、政策有偏,导致风险单方向持续积累,超过了金融系统设计的分散、承担能力。“黑天鹅”主要来源于主流认知外因素持续积累,或者由于无知,或者由于忽视,引发系统的结构性转变。系统的风险承担能力建设总会降低系统的活力和运行效率,不能单方面强调。 第二个想跟大家分享的观点,是金融科技到底会在哪些方面带来金融安全问题。 我认为第一块就是金融科技的发展给金融创新和成长提供了一个新的路径。金融科技有助于激活市场的活力,提高金融市场的能力,拓宽了服务的对象,用新工具、新思维、新处理方法。所以我觉得应该充分认识到,金融科技对金融安全最重要的影响,在于能够提升我们金融体系的创新活力,有助于金融体系的成长。但是在金融科技推动的初期,可能会在两方面对金融机构带来结构性的变化,第一个是在转型过程中,传统金融业不可避免的会受到金融科技的冲击,会产生一些迁移的成本和风险。另外一个是金融科技本身,将从金融、技术和信息三个维度对金融安全造成可能的结构性的影响。 第三个想跟大家重点分享一下,我们在实现金融科技安全的时候应该从多个维度实现。 金融科技的安全取决于三个维度,一个是金融层面上,一个是技术和信息层面上,第三是把产业、金融和技术信息结合起来的层面上。 金融层面上,就是要找准金融在新科技创建的世界中对应物,并应用金融风险管理的理念、思维和策略,借助金融科技中的有效手段,针对新的映射节点进行管理。金融科技的发展,从金融的视角,实际上只是用不同的方法来实现金融职能,金融的本质没有改变,改变的只是实现的方式,于此相一致,为了保证相同金融功能的实现,抓手和着力点要发生变化。我们看到,我们通过牌照和资质等方式,管理金融微观主体和参与者。在金融科技世界中,主体从原来的自然人、法人,转变成为平台、人工智能。因此,管理的节点,也应从自然人、法人拓展到平台、人工智能。业务拓展,从业务规则,转化为程序,客户的拓展从面对面交流和物理网点,转变为场景和各种APP。监管的手段,也需要从报表的非现场监管、人工的现场监管,延伸到程序监管。 金融科技不仅仅是金融层面的,还引入了技术和信息层面上的。最近华为的事件、face book的事件在不断的提醒我们,金融科技在安全除了金融层面上的安全,还有技术和信息层面上的安全,而且这一层面的安全更加基础。技术层面上的安全具有非常独特的、不同于金融的特征,即它的迭代特征。技术人才特别是信息技术方面的人才,以及通过这些人才开发出来的设备和软件,具有非常重要的迭代特征。也就是技术是通过现实迭代演进的,很容易形成自我强化,在市场运作中很容易造成“独此一家”。一旦发生这种情况,也许效率和稳健性会有极大的提高,但也把技术和产业的未来演进方向锁定了。在这种技术和产业路径中的用户,失去了进一步选择的权利。因此,在技术层面上,其实需要关注的是给后来的,给新的探索者一个市场试错的机会,允许这些试错者能够在市场上通过这种试错,通过这种迭代,有发展的可能性。只要保证这些技术提供者、路径和市场供给者不唯一,技术相对就是安全的。即使是所谓的“后门”和“漏洞”,在“不唯一”的有一定竞争压力的市场环境下,也更容易解决。 我相信允许多元化、开放的姿态,有助于保证技术安全,能够既保证技术的稳定发展,又带来有多种选择的多元生态,我们需要这种平衡。这种平衡其实在现实生活中是比较难实现的,但是我们国内已经做出一个探索,就是现在的“网联”,通过云的方法,在平衡主流支付机构跟非主流支付机构在市场稳定和多样性发展之间的平衡。最近国际上也在广泛讨论科技巨头的问题,也在讨论通过云技术,通过合理分配市场参与机会的方式,平衡主流供应者的稳定性和新的开拓者多元化技术路径。这实际上用科技手段,来实现科技多元的发展,不被技术路线或者市场锁定方向,保持多元化。 最后,我们需要重新回到金融发展的“初心”,为实体经济服务,需要把产业、金融、技术平衡和融合起来。我们发现,有生命力的金融、技术,都是在市场运用过程中演进出来,成长出来的,而不是凭空设计出来的。到了今天,我们会发现,产业、金融和技术好像都演进到同一个路径上。产业在“物联化”“信息化”“智能化”,在将制造和服务结合起来,在将生产和消费结合起来。金融也走在这个路上,“区块链”、“智能合约”、“人工智能”等技术也在不断发展。因此,当前的关键是发展产业内嵌的金融,金融内嵌的技术,形成相互促进的演进过程。这才是真正安全的金融科技发展路径。 我就跟大家分享这么多,谢谢大家。[详情]

周延礼:增强风控 防止用技术名义违法开展金融业务

  国务院参事室特约研究员、全国政协委员、原保监会副主席周延礼 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。国务院参事室特约研究员、全国政协委员、原保监会副主席周延礼出席并演讲。 谈及金融风险和监管问题,周延礼表示,第一,我们要增强金融风险的防控能力,防止用所谓技术的名义违法开展金融业务。第二,加强金融基础设施建设。 以下为演讲实录: 周延礼:谢谢主持人,刚才以上几位区领导还有贾康经济学家的讲话,对我来讲启发很大。 首先感谢中关村互联网金融研究院刘院长,还有互联网金融30人论坛,邀请我参加第三届金融科技与金融安全峰会,与大家一起分享关于金融保险科技方面的观点和看法。我想分享三个方面的内容,第一个就是关于金融供给侧结构性改革,这是我们实现金融高质量发展要把握的重点。第二个是关于互联网、保险科技融合构建一个新生态的看法。最后,讲讲金融监管、保险科技监管方面的一些思考。 因为时间比较短,12分钟,所以只能点点题目,供大家参考。 第一个,新时代要求金融业保险业要依靠科技实现高质量发展。一是要实现高质量发展一定要把握金融供给侧结构性改革这个重点,突出金融业的本质,这是中央关于金融业未来发展提出的要求。二是要把握新时代数字化发展的特征,金融保险业要融入到数字化发展中。三是要依靠科技创新实现高质量发展。在这里我特别要强调要坚持一个“新”字,就要有一个新的发展模式,实现转型升级,实现动能转换,实现高质量发展。要靠新的发展模式,就要从新技术、新思维、新制度这三个方面的维度来思考来考虑。 第二个,要全面协调构建保险科技的新生态。金融业的高质量发展必须要把握好信息技术和数字技术融合发展这样一个大趋势,要认识到发展动力源泉来自于互联网技术和数字技术的应用,要适应于互联网时代发展的新要求。现在我们要做好金融科技、保险科技生态环境建设。对此,我们要从以下几个方面要入手: 第一,我们要从渠道创新到产品创新,互联网保险的成果要通过这两个方面的创新来实现。有一个历史背景,互联网技术最早应用于保险的销售环节,主要在销售环节通过互联网技术来开拓市场,依托于互联网生态的一系列创新保险产品应运而生。通过对技术、产品、场景的系统观察与思考,实现了保险“互联网+”的一个保险服务格局,推动了保险从难获得变为易获得,从低频走向高频,扩大了保险的覆盖面;从广度和深度都得到了极大的延伸,增强了广大保险消费者的安全感和获得感。 第二,互联网保险驱动行业加大科技投入,保险科技也得到了广泛的应用。这点上我应该说互联网保险在金融业当中应该是走在前面。在2012年就开始启动,到现在经过七八年的推动效果非常明显,互联网保险快速发展,已经为行业带来了增量市场,也带来了技术驱动创新的这样一个新模式,无论是科学化的定制也好,定价也好,都改变了以前的小额碎片产量化的要求,通过互联网技术来实现高质量发展,在应用上起到了引领和示范作用。 第三个,科技赋能,保险科技构建新生态,这是我今天要着重强调的。因为随着“金融+科技”对行业的影响,协同构建保险新生态是大势所趋,构建保险科技的新生态,就是希望由保险机构、科技机构、政府机构、行业监管、行业自律组织、社会消费者共同参与的这样一个新生态建设。保险业的竞争不单单是单体的竞争,而是基于价值链、产业链、涉及保险产品与服务的供应链。它的生态体系融合发展将是保险公司借助于智慧保险、物联网、区块链、云计算、大数据,将来下一步我们通过人工智能服务,这样的保险生态,会为我国保险业下一步实现高质量发展打下坚实的基础。比如,在实现数据的收集,客户的画像,需求的分析,策略的设计等方面都会有能力的提升和重塑保险业;在价值链,甚至保险产业链,保险产品与服务供给的供应链等领域,都充分利用了保险科技,保险业会融入高质量而又健康发展的一个态势。保险生活的消费圈、消费金融生态圈、出行生态圈、汽车金融生态圈等细分的服务领域将会是科技构建的新生态。智能化、定制化、个性化的保险解决方案,不断地构建完善的保险生态圈。 接下来大家关心的是风险和监管问题,第一,我们要增强金融风险的防控能力,防止用所谓技术的名义违法开展金融业务。第二,加强金融基础设施建设,因为金融基础设施建设是我们加强监管的基础,要加大对金融监管部门、大数据监管平台建设投入,从大数据平台建设形成一体化的监管工程,在这方面金融监管不仅要实现对新金融业态,特别是日常行为的监管,同时还要对一些法人机构、金融资本实时监管,要加快金融科技建设的步伐,联合相关部委,实现国家数据库建设,健全互联网金融所需要的现有数据管理配套的相干服务。第三,要加强监管科技建设,监管科技的本质是要采取新技术,在监管部门和金融机构之间第三者之间建立起可信赖的、可持续的、可执行的监管协议,与合规性评估机制,提高监管部门的监管效率,降低金融机构的合规成本,监管部门要能够做到可持续的、主动的、包容的监管导向,积极的运用新技术手段平复风险和创新的关系,评估调整现行的监管模式,以及对新技术的发展变化要有一种应对能力。特别是如何借鉴国外的,大家称之为创新中心、创新加速器,监管沙盒等这样一些措施,在保障消费者权益和风险可控的前提下主动调整监管措施,促进金融互联网保险市场创新健康发展,为金融业保险业监管探索出一条新路。[详情]

中关村互联网金融研究院首席经济学家贾康

  著名经济学家、中关村互联网金融研究院首席经济学家贾康 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。著名经济学家、中关村互联网金融研究院首席经济学家贾康出席并致辞。[详情]

李东明:海淀将打造线上线下结合的金融科技创新平台

  北京市海淀区人民政府区长助理李东明 新浪财经讯 为推动金融科技快速发展,助力实体经济的同时防范金融风险,中关村互联网金融研究院、中关村金融科技产业发展联盟(筹)、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)联合国培机构,于2019年6月27日在北京·银行保险产业园成功举办“第三届金融科技与金融安全峰会”。本次峰会由中关村科技园区管理委员会、北京市海淀区人民政府、北京市石景山区人民政府指导,由中央人民广播电台主持人杨晓菲主持。为增加峰会亮点,峰会设科大讯飞虚拟主播小晴和小I机器人作为虚拟主持,为峰会带来更具科技感的体验。 北京市海淀区人民政府区长助理李东明出席峰会,并在致辞中表示海淀拥有丰富的创新创业与人才资源资源,海淀将以北京金融科技与专业服务创新示范区核心区空间提升为主体,金融科技产业与专业服务为两翼。未来,海淀将以一流的物流空间聚集一批行业领军企业,打造线上线下相结合的金融科技协同创新平台,探索沙盒监管,加强人才交流,加强融资创新,以一流的资本运作打造一批有影响力的龙头企业,以一流的营商环境构建一流的金融科技、产业生态。 以下是嘉宾速记稿全文: 尊敬的各位领导、各位嘉宾、朋友们: 大家上午好!非常荣幸能受邀出席此次峰会,在此我代表海淀区政府,向各位领导、各位来宾表示诚挚的问候,对此次峰会的顺利召开表示衷心的祝贺。此次高峰论坛以“开放共享构建无界生态,监管科技重塑金融安全”为主题,汇集了金融科技领域的各界代表,共同探讨金融科技的发展趋势。在这里,我结合海淀的发展实际,谈一下对金融科技和金融监管的一点思考。 作为中关村的发源地,海淀是创新创业资源最丰富的区域,这里高校院所云集、人才资源丰富,聚集了全国36%的中科院院士和20%的工程院院士,国家高新技术企业超万家,占全市的45%;独角兽企业总数达40家,占全国超两成。每天有约100家新企业诞生,其中一半是高科技企业。对此,我们立足自身优势,积极顺应和把握全球新一轮科技革命和产业变革新趋势新机遇,聚焦中关村科学城,不断提升区域原始创新和战略前沿技术研发能力,以科技创新持续引领产业转型升级,初步构建了高精尖经济结构,逐步确立了在全国科技创新中心布局中的核心地位。 科技是海淀创新发展的基础,金融是助力科技腾飞的翅膀。近年来,海淀区依托强大的科技优势,努力推动金融与科技融合,探索金融高质量发展道路。去年,北京市确定由西城和海淀共建北京金融科技与专业服务创新示范区及核心区,为海淀金融科技创新发展指明了方向。按照有关部署,我们聚焦顶层设计、产业聚集、资源整合等方面开展了一些工作,初步确立了“以核心区空间提升为主体,金融科技产业与专业服务业为两翼”的发展格局。 概括来说,我们希望以六个一流实现六个一批发展成果。一是在加强楼宇建设、优化商业配套上下功夫,以一流的物理空间聚集一批行业领军企业;二是在加强机制创新、探索沙盒监管上下功夫,以一流的政策环境开展一批创新试点;三是在打造线上线下相结合的金融科技协同创新平台上下功夫,以一流的平台建设催生一批合作成果;四是在加强人才交流、营造浓厚氛围上下功夫,以一流的活动组织能力形成一批品牌项目;五是在加强融资创新、畅通融资渠道上下功夫,以一流的资本运作打造一批有影响力的龙头企业;六是在发挥政府平台作用、聚集专业服务力量上下功夫,以一流的营商环境构建一流的金融科技产业生态。 金融稳,经济稳。在谋求创新发展的同时,我们也清醒的意识到金融创新发展过程中存在的风险隐患。为了推动金融科技平稳有序发展,海淀区将站在坚决打好防控金融风险攻坚战、坚决维护首都安全稳定的政治高度,切实承担起属地责任,在市委市政府的领导下,在金融监管部门的授权指导下,研究利用“沙盒监管”等金融科技手段提升监管水平,同时按照金融监管的现实需要,加快安全技术的创新与发展,系统构建以大数据技术和云计算技术为核心的数字化监管体系,提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力。 各位领导、各位来宾:世界经济发展的历史经验告诉我们,创新创业的长久进步在于政府、企业和社会等各个层面的推动,也在于科技、产业、资本的跨界融通,在这个充满机遇的时代,我们愿与广大志同道合之士并肩奋斗,共同应对金融与科技融合发展的新形势、新挑战,希望大家加入到北京金融科技创新示范区建设中来,在实现企业价值、追逐梦想的同时,共同引领首都金融科技创新发展,以优异的成绩迎接新中国成立70周年! 最后,预祝本次活动取得圆满成功!谢谢大家! [详情]

周西松谈石景山转型:从工业区到“金融硅谷”园区

  北京市石景山区人民政府副区长周西松 新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)共同主办的“第三届金融科技与金融安全峰会”于2019年6月27日在北京举行,主题为:开放共享构建无界生态 监管科技重塑金融安全。北京市石景山区人民政府副区长周西松出席并致辞。 其表示石景山区将会坚持走创新开放的发展道路,将继续按照市委市政府的要求,把石景山区打造称新时代首都城市复兴新地标。 石景山区是从传统的工业辉煌中走过来,在首钢的遗址基础之上改造出了酒店,改造出了咖啡厅,改造出了冰场,办公场所等。同时在八大处的山角下建设银行保险产业园区。石景山区实际上一个山水融城的中心城区。 “北京银行保险产业园热烈的欢迎各位嘉宾和我们一起参与进来,共同致力打造长安街边上的‘金融硅谷’。”周西松说。 以下为致辞全文: 周西松:各位领导、各位嘉宾,女士们、先生们,大家上午好。 非常感谢中关村,感谢主办方第三届金融科技和金融安全峰会安排在石景山,安排在北京银行保险产业园召开。我想大家肯定和我一样迫不及待的想听各位专家的真知灼见,所以我就不过多的耽误大家的时间,我简单的用三句话来表达此刻对大家的欢迎。 第一句话,首先要向本次论坛祝贺,本次论坛的召开应该说恰逢其时,金融科技的影响力和它的魅力应该是远远超乎我们的想象,我们面临的挑战也是超乎想象。刚刚facebook发表了白皮书,将在2020年发出Libra,未来我们将如何应对这个机遇或者挑战,我相信今天的讨论会非常有意义。 第二句话,石景山区将会坚持走创新开放的发展道路,石景山区是从传统的工业辉煌中走过来,我们这里曾经是共和国的工业的一个摇篮,但到本世纪以来我们开始全面转型发展,在城市织补的领域我们正在做出自己的探索,也已经做了一些工作,我们在首钢的遗址基础之上改造出了酒店,改造出了咖啡厅,改造出了冰场,还有我们办公场所等等,那是一个美轮美奂、无与伦比的地方。同时在这里,在八大处的山角下,我们也在建设银行保险产业园区。石景山区实际上一个山水融城的中心城区,可能和大家的观念之中,好像石景山很偏远完全不一样,我们距离天安门只有13公里,只是由于原来我们做工业,所以大家传统意义上是说石景山很偏远,同时我们面临一个非常好的机遇,就是冬奥会,我们是冬奥组委办公所在地,也是2022年冬奥会比赛场地之一,可能大家以为我们更多的比赛项目是在崇礼,是在奥林匹克公园,实际上2022年非常精采的一个项目滑雪大跳台就在石景山区,是一个正式的赛区,给我们提供了非常好的机会,所以按照市委市政府的要求,石景山区要打造新时代首都城市复兴新地标,我也相信这个远超出我们认知的这些工业城区的改造和提升。 第三句话,北京银行保险产业园热烈的欢迎各位嘉宾和我们一起参与进来,共同致力打造长安街边上的“金融硅谷”。当然这个园区还在建设之中,我们从2015年开始起步,现在大家看到我们周边还有很多的工地。也和大家汇报的是在十一之前园区前面的永定河引水渠将会完成生态改造,同时它的主干道也会完成建设,我们今天只是一个预热,十一以后我们会看到一个更加完善更加优美的园区,我们一直致力并有志向要做北京市环境最优美,运营综合成本最经济,同时营商服务最贴心的园区,因为这里依山傍水,背后就是八大处,这里供奉着佛牙舍利,是非常有灵气的地方,同时我们要把园区做成一个能呼吸的园区,我们室内的PM2.5常年都在5以下。同时,这个园区也得到了业内的厚爱,被评为中关村的绿色园区。 这个园区未来的产业方向也将金融科技作为重点,银行保险产业园得到方方面面的支持,北京市政府和银保监会也出台了系列的政策,我们也集聚了像中保信等等很多在金融科技领域很有建术的企业,也热烈欢迎各位嘉宾共同参与到石景山区,参与到银行保险产业园的建设之中,我也相信在大家的共同支持之下,银保园会给大家惊喜。 我就说这些,谢谢各位。[详情]

曹利群:中关村将打造金融科技安全产业集群

  中关村科技园区管理委员会副主任曹利群 新浪财经讯 为推动金融科技快速发展,助力实体经济的同时防范金融风险,中关村互联网金融研究院、中关村金融科技产业发展联盟(筹)、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)联合国培机构,于2019年6月27日在北京·银行保险产业园成功举办“第三届金融科技与金融安全峰会”。本次峰会由中关村科技园区管理委员会、北京市海淀区人民政府、北京市石景山区人民政府指导,由中央人民广播电台主持人杨晓菲主持。为增加峰会亮点,峰会设科大讯飞虚拟主播小晴和小I机器人作为虚拟主持,为峰会带来更具科技感的体验。 中关村科技园区管理委员会副主任曹利群出席峰会并在致辞中表示中关村具有发展金融科技的良好基础和现实条件,金融科技领域创新创业高度活跃。今年前五个月,中关村发生金融科技融资事件47笔,占全国39.5%,同比增长约100%,融资总额约230亿元,占全国的71%。金融科技发展需要把握好创新边界,坚定不移的走安全发展之路。未来,中关村将打造金融科技安全产业集群,探索推动以监管沙箱为核心的金融科技监管创新试点;优化金融科技空间布局,打造“一区一核,多点支撑”的金融科技空间布局;举办金融科技创新创业大赛,营造适合金融科技创新的良好生态;支持中关村金融科技产业发展联盟等社会组织更好发挥作用,打造金融科技与金融安全前沿创新高地。 以下是嘉宾速记稿全文: 很高兴参加2019第三届金融科技与金融安全峰会,首先我代表中关村管委会对本次大会的召开表示热烈祝贺。当前金融科技作为科技和金融深度融合的产物,迎来了蓬勃发展期,北京是全国科技创新中心和国家金融监管部门所在地,中关村作为全国科技创新中心的主阵地和全国唯一的国家科技金融创新中心,具有发展金融科技的良好基础和现实条件,一直在大力推动金融科技规范、健康、安全发展。金融科技领域创新创业高度活跃,今年前五个月,中关村发生金融科技融资事件47比,占全国39.5%,同比增长约100%,融资总额约230亿元,占全国的71%,同比增长超过600%,目前中关村拥有金融科技企业1500多家,涌现出了一批金融科技领军企业,为充分发挥金融科技对首都四个中心,特别是全国科技创新中心建设的支撑作用,加快建设中关村国家科技金融创新中心,在吉宁市长的亲自指导推动下,中关村管委会汇同市有关部门,在全国率先发布了《北京市促进科技金融发展规划(2018-2022)》,出台了金融科技发展的指导意见和政策措施,加快推动建设金融科技与专业服务创新示范区。 科技在提升金融服务效率与效果的同时,也会给金融安全和金融监管带来新的挑战,在新的技术环境下,金融机构面临的信用风险、操作风险、合规风险,会以更隐蔽性、多动性的形式出现,需要把握好创新边界,加强金融监管能力,积极稳妥的推动金融科技创新,坚定不移的走安全发展之路。相信通过今天的峰会,积聚各位与会专家的智慧,能够进一步助力金融监管,推动金融安全,下一步为尽快将我市金融科技规划蓝图落地,确保中关村金融产业健康发展,实现规范创新与安全创新,我们将着力推动以下几方面工作: 一是汇同市有关部门深入落实发展规划,打造金融科技安全产业集群,探索推动以监管沙箱为核心的金融科技监管创新试点,在金融科技示范区落地,构建多层次金融科技风险防范体系。 二是加强金融科技支持政策引导,支持金融科技底层关键技术研发,成果转化和产业化,举办金融科技创新创业大赛,营造适合金融科技创新的良好生态。 三是优化金融科技空间布局,会同西城区、海淀区全力建设北京市金融科技示范区及核心区,推进各金融科技创新与产业集群专业化发展,打造一区一核,多点支撑的金融科技空间布局。 四是支持中关村金融科技产业发展联盟等社会组织更好发挥作用,整合各类金融机构、科技企业、科研院所、第三方服务机构及各方资源,共同推动金融科技标准化建设与应用场景对接落地,打造金融科技与金融安全前沿创新高地。 我们热忱的欢迎各界在中关村这片创新创业的沃土上耕耘,共同发展。中关村管委会将为各位提供更良好的营商环境和服务保障。 最后,预祝本次大会取得圆满成功,谢谢大家。[详情]

组织机构

指导单位
中关村科技园区管理委员会

主办单位
中关村互联网金融研究院
中国互联网金融三十人论坛(CIF30)

联合主办单位
国培机构

协办单位
中国保险报
金融科技 50 人论坛
中关村高新技术企业协会
中关村创业投资和股权投资基金协会
深圳市金融科技协会
深圳市互联网金融协会
广州市互联网金融协会
深圳市南山区金融行业协会
浙江省投融资协会
山西互联网金融协会
天津互联网金融协会
广西小额贷款公司协会
吉林省信用担保协会
杭州市小额贷款协会

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